贷款断供被银行告上法庭？别慌，3步自救指南帮你稳住局面

最近接到好几个咨询，都是同一个问题：“张律师，我公寓贷款逾期几个月了，突然收到法院传票，说银行起诉我要求还款加执行房产，我现在该怎么办？”语气里满是焦虑、无助,甚至有点破罐子破摔。

今天咱们不绕弯子，就用大白话，把“贷款逾期被起诉”这件事掰开揉碎讲清楚，这不是危言耸听，也不是吓唬人，而是告诉你——事情还没到终点，还有机会翻盘。

---

先别慌，搞清楚你现在处在哪个阶段

很多人一看到“被起诉”，脑子里立马跳出“房子要没了”“征信全毁了”这种念头，但冷静想想，法律程序是有节奏的,不是一纸诉状就直接拍卖你的房。

首先你要确认：

• 是银行真的已经立案了？还是只是催收电话威胁你？
• 你有没有收到法院的《应诉通知书》和《起诉状副本》？
• 起诉金额包括哪些？本金、利息、罚息、律师费、诉讼费？

如果你确实收到了法院材料，那说明案子已经进入司法程序，但注意！从起诉到判决，再到强制执行，中间有缓冲期,这个时间就是你自救的黄金窗口。

---

三个关键动作，能救命

第一步：主动联系银行，争取调解

很多人选择逃避，觉得“反正还不上，躲着总比见面尴尬”，错！越拖越被动。

其实银行起诉你，并不等于它非要把你房子收走，打官司成本高、周期长，它们更希望你能还钱,哪怕分期。

第一时间联系贷款行客户经理或法务部门，表达还款意愿,可以提出：

• 制定一个切实可行的分期还款计划；
• 申请暂停罚息或减免部分违约金；
• 请求法院调解,避免走到拍卖那一步。

态度决定结果，法官和银行都更愿意给“有诚意的人”一次机会。

第二步：整理证据，准备应诉

别以为被起诉就只能认栽,你有权在法庭上为自己辩护。

你需要准备：

• 收入证明（工资单、社保记录等）,说明目前经济困难是暂时的；
• 医疗单据、失业证明、家庭变故材料（如配偶生病、孩子上学等）；
• 与银行沟通记录（短信、通话录音）,证明你一直在尝试协商。

这些材料虽然不能直接让你免债，但能在法官心里建立“非恶意拖欠”的印象,影响判决走向。

更重要的是——出庭！一定要出庭！

很多被告觉得自己没文化、不懂法，干脆不出庭，结果法院缺席判决，直接支持银行全部诉求,这等于把主动权拱手让人。

---

第三步：考虑债务重组或资产优化

如果实在无力继续供房,也不要死扛。

可以考虑：

• 把公寓转卖，用售房款结清贷款,避免信用彻底崩盘；
• 找亲友短期借款“过桥”，先还上逾期部分,再重新协商贷款展期；
• 向专业机构咨询债务重组方案，比如通过以贷还贷、延长还款年限等方式降低月供压力。

“止损”不是失败,而是智慧。

---

以案说法｜她差点失去房子，却靠一封信翻盘

去年我代理过一个案子，王女士在杭州买了一套小公寓做投资，后来疫情导致租客退租，自己又被公司裁员，连续六个月断供，某天突然收到法院传票,说银行申请拍卖房产。

她当时整个人都懵了，房子是她唯一的资产，找到我时，眼泪哗哗流：“张律师，我真的不想失去它。”

我们迅速行动：

1. 主动写了一封《情况说明信》给法院和银行，附上失业证明、租房合同、孩子上学费用清单；
2. 提出分12期补足欠款,之后恢复正常还款；
3. 在庭审中强调其过往6年无逾期记录，属于“临时性财务危机”。

法院采纳调解建议，银行同意延期还款，房子保住了，现在她已重回职场,每月按时还贷。

你看，只要方法对,绝境也能转机。

---

法条链接｜你知道这些权利吗？

根据我国现行法律规定：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限支付利息，未按期支付的,应当承担违约责任。
• 第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款的,应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
• 《民事诉讼法》第九十九条：人民法院审理民事案件,可以根据当事人自愿原则进行调解。
• 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条：被执行人名下唯一住房，在满足一定条件时也可执行,但需保障基本居住权。

也就是说，银行有权追偿，但法院也会综合考量被执行人的实际生存状况,不是一纸判决就能立刻赶人出门。

---

律师总结｜别让一次逾期，毁掉你所有努力

房贷逾期被起诉，确实是个严重问题，但它不是死刑判决书，真正可怕的，是从一开始就选择沉默、逃避、自我放弃。

我想告诉你的是：

法律从来不只是冷冰冰的条文，它也有温度，而这份温度，往往来自于你是否愿意站出来，为自己争取一次机会。

面对债务危机，最正确的姿势不是逃跑，而是直面问题、理性应对、积极沟通。

你可以犯错，但不要错过补救的时间；你可以暂时跌倒,但别忘了爬起来的方向。

如果你正在经历类似困境，
你还拥有解释的权利，拥有协商的空间，更拥有重新开始的可能。

我是张律师，愿你在风雨中不失方向,于困局里看见光亮。

（本文为原创内容，版权归作者所有,转载请联系授权）

贷款断供被银行告上法庭？别慌，3步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。