短信说你贷款逾期了？别慌！先搞清这3件事，否则越陷越深

最近有个朋友急匆匆找我,一见面就掏出手机：“哥，我收到一条短信，说我某平台的贷款已经逾期，还附了个链接让我赶紧还款，不然要‘上报征信’‘走法律程序’……我现在心跳都快停了，到底是不是真的？”

我接过手机一看,短信内容写得煞有介事：姓名、身份证号后四位、借款金额、逾期天数，全都对得上，但仔细一瞧——发信号码是乱七八糟的一串数字，链接点开跳转的页面也没个正规官网标志。

这种情况,太常见了，今天我就来和大家掏心窝子聊聊：当你收到“贷款逾期”短信时，真正该做什么、不该做什么，这不是危言耸听，而是真金白银的教训。

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先别点链接！三步冷静判断真假

很多人一看到“逾期”两个字，脑子就炸了，生怕影响征信、被起诉、甚至坐牢，可正因如此，骗子才专挑这个痛点下手。

第一步：查官方渠道，不轻信短信内容
无论短信写得多像模像样，它都不是法律文书，也不具备任何法律效力，真正的金融机构在催收前，一定会通过合同约定的方式通知你，比如APP推送、官方电话、纸质函件等。
你现在要做的是：打开对应平台的官方App或小程序，登录账户，查看还款状态，如果确实逾期了，系统会明确标注；如果没有，那这条短信大概率是“广撒网式诈骗”。

第二步：警惕“一键还款”链接
那些附带链接的短信，99%是钓鱼网站，点进去页面可能和真实平台长得一模一样，但只要你输入身份证、银行卡、验证码，个人信息瞬间就被盗取，后续可能遭遇盗刷、冒名借贷，甚至背上几十万的冤枉债。

任何通过短信发来的“还款链接”，一律不要点！

第三步：核实催收身份
如果你确实有贷款，也确实逾期了，那也要注意区分“正规催收”和“暴力催收”。
正规机构会通过合法方式提醒你还款，不会恐吓、辱骂、群发短信给你的通讯录好友，而一旦对方说出“明天就上门抓人”“把你照片发朋友圈”这类话，基本可以判定为非法催收，已经涉嫌违法。

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以案说法：一条短信，让她差点丢了房子

去年我代理过一个案子,当事人李女士接到一条“银行逾期提醒”短信，说她名下一笔28万的消费贷已逾期67天，即将启动诉讼程序，并附上了所谓的“法院传票链接”。

李女士吓得不行,因为她确实几年前办过一张信用卡，虽然额度不高，但她担心是不是被别人冒用了身份，情急之下，她点了链接，填写了身份证、银行卡和短信验证码。

结果当天晚上,卡里37万存款被分四笔转走，更糟的是，三天后她发现名下竟然多了一笔50万的网贷——正是用她的信息在某个小贷平台借的。

我们介入调查后发现：那个“银行短信”根本不是银行发的，而是仿冒银行短信号码的伪基站发送；所谓“传票链接”是个高仿页面，专门收集用户信息，而那笔50万贷款，是在她信息泄露后被人远程操作申请的。

最后我们通过报警、向银保监投诉、起诉涉事平台，花了半年时间才把损失追回一部分，但李女士的精神压力和信用记录受损，早已无法弥补。

所以我说：一条短信，真的能毁掉一个人的生活。

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法条链接：这些权利你必须知道

根据我国现行法律法规,你在面对贷款逾期问题时，享有以下几项关键权利：

1. 《民法典》第六百七十三条：借款人未按照约定用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或解除合同，但前提是“有约定”且“依法通知”。

2. 《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，那些通过诈骗手段获取你信息的行为，已触犯此条。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当语言或行为，若遭遇“爆通讯录”“P图造谣”等情况，可保留证据报案。

4. 《刑法》第二百八十七条之一：利用信息网络实施诈骗、盗窃、侵犯公民个人信息等行为，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

这意味着：你不是任人宰割的“老赖”，你是一个拥有法律保护的公民。

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冷静是最大的武器

朋友们,贷款本身不可怕，逾期也不是世界末日，真正可怕的，是你在恐慌中做出错误决定。

我想告诉你三句话：

• 第一，别让情绪替你做决定，收到“逾期短信”时，深呼吸三次，先查官方账户，再想下一步。
• 第二，保护好自己的信息就是守住钱袋子，验证码=密码，身份证+银行卡+验证码=开门钥匙，绝不能交给任何人。
• 第三，遇到问题别硬扛，及时寻求专业帮助，无论是真逾期还是被诈骗，律师、消协、警方都是你可以依靠的力量。

这个世界越来越复杂,但法律永远站在理性与正义这一边，只要你保持清醒、掌握方法、懂得求助，就没有跨不过去的坎。

下次再收到那种“逾期警告”短信，不妨笑着对自己说一句：
“我知道你是假的，因为我，懂法。”

短信说你贷款逾期了？别慌！先搞清这3件事，否则越陷越深，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。