手机贷款逾期被发立案短信？别慌！先搞清这3件事，否则越陷越深

“您因手机贷款逾期未还，已正式立案，将依法采取强制措施，请立即还款，避免影响征信及人身自由。”——乍一看，心跳加速，手心冒汗，是不是真的“要坐牢”了？别急，作为从业十几年的执业律师，我每天都能接到类似的咨询，今天我就用大白话，给你掰扯清楚：这种短信到底是真是假？你到底该不该怕？又该怎么应对？

咱们先说重点：大多数所谓的“立案短信”，其实是催收手段，并非真正的司法程序启动。但！这不代表你可以无视它，背后的风险和逻辑，远比你想象得复杂。

第一件事：分清“真立案”和“假恐吓”

很多网贷平台或第三方催收公司,为了逼你还钱，会故意发送带有“立案”“公安”“法院”字眼的短信。

“【XX金融】您在本平台借款已逾期90天，案件已移交公安机关备案，即将立案侦查，请于24小时内结清欠款，否则将追究刑事责任。”

听着吓人吧？但根据我国法律规定，刑事案件的立案必须由公安机关依法审查后决定，不会通过一条短信就“自动立案”，更别说，现在连法院传票都得邮寄或电子送达，哪有靠短信通知你“已被立案”的道理？

真正立案的前提是什么？是对方已经向法院起诉你，并且法院受理了案件，这时你收到的，应该是法院的《应诉通知书》或《传票》，而不是一条来路不明的短信。

第一步：保持冷静，别被情绪牵着走，先查清楚这条短信是谁发的，有没有官方落款，有没有具体案号、法院名称，没有？那大概率是催收施压。

这里很多人有个误区：以为“欠钱=犯罪”，错！普通民事借贷逾期，属于民事纠纷，不是刑事犯罪，除非你满足以下条件，才可能涉及刑事责任：

这种情况才可能构成“诈骗罪”或“贷款诈骗罪”，而绝大多数人只是因为失业、生病、收入下降导致暂时还不上，这属于典型的履约能力问题，不是主观恶意，更不构成犯罪。

如果你是“真困难”而不是“装失联”，完全没必要被一条短信吓到怀疑人生。

别等、别躲、别删短信，正确的做法是：

核实债务真实性
登录你借款的正规平台app，查看借款记录、还款计划、当前欠款金额，注意：有些平台会把利息、服务费、罚息算得很高，甚至超过法定上限（年化24%以内合法，36%以上无效），你要学会辨别。
保留所有沟通记录
包括借款合同、还款记录、催收短信、电话录音，这些在未来可能成为你维权的关键证据。
主动协商，争取分期或减免
很多平台其实愿意谈，你可以主动联系客服，说明困难情况，申请延期、分期，甚至部分减免罚息。积极沟通的态度，能大大降低被起诉的概率。
警惕“反向操作”陷阱
有些人收到短信后，慌乱中去借新还旧，结果越滚越多，还有人轻信“内部渠道可以撤案”的骗子，被骗钱又丢信用。唯一合法途径是面对+协商+依法应对。

我去年代理过一个案子,当事人小李，25岁，外卖员，因为疫情失业，三笔手机贷款共欠了1.8万，逾期半年，某天突然收到一条“XX市公安局提示：您因贷款诈骗已被立案，请速处理……”他还真信了，吓得几天睡不着，甚至想跑路。

后来他找到我,我们一步步帮他梳理：

更关键的是,我们向该平台发出律师函，要求其停止虚假恐吓行为，一周后，催收彻底停止。

小李后来跟我说：“原来不是我要坐牢，是他们在‘吓’我。”

这个案子让我深刻意识到：信息不对称，才是普通人最大的风险。

《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法相关规定执行。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。（目前约为年化14.8%）
《刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】
必须具备“非法占有目的”才能构成，单纯逾期不还，不等于诈骗。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条
催收不得使用“恐吓、威胁、侮辱”等不当方式，不得捏造“已立案”“将抓人”等虚假信息。