短信说你贷款逾期？别慌！先搞清这3件事，否则越拖越麻烦

最近老有朋友私信我：“律师，我手机突然收到一条‘有米短信’，说我贷款逾期了，还带链接让我点进去处理，我明明记得自己按时还了啊，这是不是诈骗？还是我真忘了还款？”

说实话，这类问题现在太常见了，尤其是像“有米”这种打着金融科技旗号的平台，发个短信、推个通知，语气搞得跟法院传票似的，很多人一看就心慌，点链接、打电话、甚至立马转账补救——结果呢？可能正中圈套。

今天我就用大白话，给你捋清楚：收到“贷款逾期”短信到底该怎么办？哪些是真警告，哪些是假套路？最关键的是，怎么保护自己不被坑？

---

第一步：别急着点链接，先核实信息真假

你现在脑子里要绷一根弦：凡是带链接、二维码、让你立即操作的“逾期提醒”，90%以上都得先打个问号。

正规金融机构或持牌贷款平台（比如银行、消费金融公司）在催收时，确实会发短信，但通常不会直接附链接，更不会用“马上处理，否则影响征信”这种恐吓式话术。

你可以这么做：

1. 打开你当初借款的APP，比如你是在某宝、某东、或者某个网贷平台借的款,直接登录账户查还款记录。
2. 拨打官方客服电话（注意：不是短信里的号码！）,用他们官网公布的联系方式去核实。
3. 查征信报告，如果你真逾期了，一般超过30天就会上传征信系统，中国人民银行征信中心官网可以免费查两次/年。

记住一句话：真正的逾期不会只靠一条短信通知你，一定会有多次提醒+正式账单+征信记录作为证据。

---

第二步：分清“技术性逾期”和“恶意拖欠”

有时候你确实是按时还了，但系统延迟、卡没到账、第三方代扣失败……这些都可能导致“技术性逾期”。

举个真实案例：有个客户小李，每月15号自动扣款还网贷，某月他卡里有钱，但平台系统升级，扣款失败，第二天他就收到了“逾期72小时将上报征信”的短信，他吓得赶紧打了客服，结果被告知：已经逾期1天，虽然钱后来补上了，但这条记录已经在报送流程中。

这种情况，其实你可以主动申诉。

怎么做？

• 保留还款凭证（截图、银行流水）
• 联系平台说明情况，要求“征信异议处理”
• 如果平台不配合，可以向人民银行征信中心提交异议申请

很多平台对首次轻微逾期（1-3天）且非主观恶意的，是可以申请“征信修复”的，但前提是：你得主动争取，不能等对方施舍。

---

第三步：警惕“伪催收”背后的三大陷阱

现在市面上很多所谓的“贷款管理平台”，其实是外包催收公司的马甲，它们通过合作渠道拿到你的借款信息，然后批量发短信、打电话，目的不是帮你解决问题，而是制造焦虑、诱导你点击链接、下载APP、甚至骗取手续费。

常见套路有：

• “您的贷款已逾期，请立即点击链接处理，避免被起诉。”
• “不及时处理将列入失信名单，影响子女上学、考公。”
• “可代办征信修复，收费500元，24小时内清除记录。”

这些都是典型的违法行为！

你要知道：
👉 征信记录只有你自己或授权机构能申请异议，不存在“花钱洗白”。
👉 失信被执行人名单由法院决定，不是哪个短信说了算。
👉 任何要求你提前付费“消除逾期”的,基本都是骗子。

---

📚以案说法｜一条短信差点让他背上万元“服务费”

去年，杭州的张先生收到一条“有米金融”发来的短信：“您在XX平台的贷款已逾期45天，请立即点击链接处理，否则将启动司法程序。”

他点进去后，跳转到一个长得特别像官方页面的网站，提示他支付800元“逾期管理费”即可延期还款，他付完后，又跳出“征信修复服务”，说再交3000元可保证不上传征信，张先生前后花了近一万，结果发现平台根本没这服务,报警后才知是仿冒网站。

最后警方破获了一个专门伪造贷款逾期页面的团伙,涉案金额超百万。

关键点在哪？张先生没有第一时间核实原始借款平台的状态，轻信了短信内容，哪怕他晚一步付款，打个官方电话,这场损失完全可以避免。

---

⚖️法条链接｜你知道你的权利有哪些吗？

根据我国现行法律法规：

• 《民法典》第679条：借款合同自贷款人提供借款时成立，你还了钱,就有权要求对方确认履行。
• 《个人信息保护法》第13、14条：任何机构处理你的借贷信息必须合法、正当、必要,不得滥用。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议,相关机构应在20日内核查并回复。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：明确禁止恐吓、误导、虚假陈述等不当催收行为。

也就是说：
✅ 你有权知道自己的真实还款状态；
✅ 你有权对错误征信提出异议；
✅ 你有权拒绝任何形式的“付费修复”服务。

---

✍️律师总结｜冷静是最大的护身符

朋友们，面对“贷款逾期”短信，最怕的不是逾期本身，而是慌乱中的错误决策。

我给你三个行动口诀：

1. 不点链接、不回短信、不接陌生来电——先冷处理；
2. 查原平台、翻记录、看征信——用事实说话；
3. 有疑问，找官方，必要时请律师——别自己硬扛。

这个时代，信息比金钱更容易被操控，一条短信，可能是提醒，也可能是陷阱。你能做的，不是立刻反应，而是先确认真相。

毕竟，真正的法律从不躲在一条短信背后，它写在白纸黑字里,藏在你每一次理性选择中。

我是张律，一个总劝你“先别慌”的律师。
下次遇到类似问题，别急着点“确定”，先问问自己：这事儿，真的吗？

---

本文为原创内容，未经授权不得转载，如需法律咨询，欢迎私信交流。

短信说你贷款逾期？别慌！先搞清这3件事，否则越拖越麻烦，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。