短信天天轰炸说贷款逾期？别慌！先搞清这3件事，否则越陷越深

你有没有过这样的经历——手机突然开始“叮叮”响个不停，打开一看，全是某某金融平台发来的“紧急通知”：“您已逾期，请立即还款，否则将影响征信！”、“您的账户已被上报央行，后果自负！”……一条接一条，不分白天黑夜，搞得人心神不宁,饭都吃不下。

更离谱的是，你明明记得自己按时还了款，或者压根就没借过这笔钱，怎么就“逾期”了？这时候，是该慌张转账求和，还是硬着头皮无视？作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为几条短信，稀里糊涂背上黑锅，甚至被诱导进入二次诈骗的陷阱，我就用最接地气的话，帮你理清思路,把这件事掰开揉碎讲明白。

别急着还钱！先确认三件事

第一条原则：所有让你立刻转账、扫码、点击链接的操作，99%是坑。

真正合法合规的金融机构，在催收前必须完成一系列程序性动作，不会靠几条短信就把你“定罪”，当你收到所谓“逾期通知”时，先冷静下来,问自己三个问题：

这笔贷款，我真的办过吗？
很多人中招，是因为身份信息被盗用，比如身份证复印件被拿去注册网贷、人脸识别被远程操控、甚至有人冒充你签名借款，如果你从没申请过某平台的贷款，那所谓的“逾期”根本站不住脚。
还款记录能查到吗？
登录银行App、支付宝、微信支付等正规渠道，查看是否有这笔扣款或还款记录，如果显示已还清但平台仍说逾期，可能是系统延迟或数据不同步,也可能是恶意催收。
对方提供的账号是官方的吗？
真正的还款账户一定是平台对公账户或指定第三方支付通道，凡是让你转到个人账户、扫码付款、购买虚拟商品“冲抵债务”的,一律视为诈骗！

记住一句话：真正的债权人怕你跑，假的催收才怕你不信。

以案说法：李女士差点被骗走5万

我去年代理过一个案子，当事人李女士连续一周收到某“消费金融公司”的短信和电话，声称她有一笔3万元贷款逾期6个月,再不处理就要起诉。

她一开始很害怕，毕竟短信里连她的身份证号后四位都说对了，情急之下，她准备按对方要求转账一半“保证金”来协商还款，幸好她老公多留了个心眼，打110咨询,警方建议她先去人民银行打印个人征信报告。

结果一查——名下根本没有这笔贷款记录！

我们顺着号码反查发现，这个“金融公司”根本不在银保监会备案名单内，所谓的客服电话也是虚拟号段，后来查明，是有人用她在某购物平台留下的个人信息，伪造资料申请了网贷,并把催收压力转嫁到她身上。

最终我们向公安机关报案，同时向涉事平台发送律师函要求停止侵权，三个月后，相关虚假贷款被撤销,李女士也上了反诈中心的重点保护名单。

这个案子告诉我们：恐惧是最容易被利用的情绪，越慌，越容易掉进圈套。

法条链接：你的权利写在白纸黑字上

根据我国现行法律法规,任何催收行为都必须依法进行：

《民法典》第1034条规定：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工他人信息。
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》明确禁止：骚扰式催收、恐吓威胁、群发侮辱性信息、冒充国家机关等行为。
《刑法》第253条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，可处三年以下有期徒刑或拘役,并处或单处罚金。

也就是说，如果你从未签署合同、未授权借贷，却被人用你的名义贷款，这不仅是民事纠纷，可能已经涉嫌贷款诈骗罪或侵犯公民个人信息罪。

而那些疯狂发短信的催收方，若明知债权不实仍持续施压，同样可能构成寻衅滋事或敲诈勒索。

律师总结：守住底线，主动出击

面对铺天盖地的“逾期短信”，我想送你五个字：不信、不慌、不删、不转、要留证。

具体怎么做？

✅ 第一步：保存所有短信、通话记录、录音，截图留存； ✅ 第二步：登录中国人民银行征信中心官网（或线下网点）打印征信报告，核实是否存在该笔负债； ✅ 第三步：拨打该金融机构官方客服电话，核实账户状态； ✅ 第四步：如确认被冒名贷款，立即向公安机关报案，并向银保监会、消协投诉； ✅ 第五步：必要时委托专业律师介入，通过法律手段清除不良记录,追究侵权责任。

你要相信，法律永远站在真相这一边，那些躲在暗处发短信的人，最怕的就是你拿起手机打一个电话、走一趟银行、找一位懂行的律师。

真正的债务不可逃避，但强加于你的“影子债务”，你有权彻底斩断。

下次再看到“逾期警告”，别急着心慌，深呼吸，拿出这篇文章看一看，然后稳稳地,迈出维权的第一步。

短信天天轰炸说贷款逾期？别慌！先搞清这3件事，否则越陷越深，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。