收到逾期预警短信别慌！教你三步自救，避免征信爆雷

你有没有在深夜刷手机时,突然被一条短信惊得睡意全无？
“尊敬的客户，您尾号xxXX的贷款已出现逾期风险，请尽快还款以免影响信用记录。”

这种短信一来,心跳直接飙到120，不是因为欠钱不怕，而是怕它背后那个看不见却压得人喘不过气的东西——征信污点。

但今天我要告诉你：收到逾期预警，不等于信用已崩盘，关键是你接下来怎么做，作为一名执业十年、经手过上千起金融纠纷案件的律师，我见过太多人因为一条短信乱了阵脚，结果错上加错，今天我就用大白话，带你走通这三步——稳住情绪、搞清状况、主动应对，把危机变成转机。

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第一步：先别急着还钱，搞清楚“预警”到底是什么意思

很多人一看“逾期”两个字，立马打开手机转账，冷静！“预警”和“实际逾期”是两回事。

举个例子：你有一笔分期贷款，每月15号还款，银行系统会在你还款日前3天开始发提醒，即将到期”，再到“临近逾期”，最后才是“已逾期”，有些平台为了风控，甚至在你还差5天才到还款日时，就给你发“风险预警”。

所以第一反应不该是恐慌,而是查证：

• 打开贷款App或网银,看当前状态是不是真的“逾期”；
• 确认是否只是“提醒”或“宽限期倒计时”；
• 查看合同里写的宽限期是几天（有的平台有3天宽限，不算逾期）。

记住一句话：短信可能是善意提醒，也可能是系统自动轰炸，但它不能代替你的判断。

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第二步：如果是真要逾期了，现在行动还来得及

如果你发现：糟了，工资还没到账，明天就是最后还款日，怎么办？

别等！立刻做三件事：

1. 联系客服说明情况
   别觉得丢脸，银行和正规金融机构都有“特殊困难处理通道”，你可以说：“我因临时资金周转问题，预计延迟X天还款，能否申请延期或减免罚息？”
   很多机构对首次逾期、金额不大、态度诚恳的客户，会给予缓冲期，甚至记录为“未逾期”。

2. 优先还最低还款额或部分本金
   如果实在凑不齐全款，哪怕还上一部分，也能体现你的还款意愿，特别是信用卡类贷款，还一点总比一分不还好，很多法院在审理借贷纠纷时，会把“是否有主动还款行为”作为判断恶意透支的重要依据。

3. 保留沟通记录
   无论是打电话还是在线客服，记得录音或截图，万一将来平台说你“失联”“恶意拖欠”，这些就是你最好的自保证据。

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第三步：已经逾期了？别躺平，亡羊补牢为时不晚

如果不幸已经逾期超过一天,甚至被上报征信了，也不是世界末日。

你要做的是：

• 立即结清欠款，越快越好；
• 向金融机构申请开具《结清证明》和《非恶意逾期说明》（部分机构可提供）；
• 持续关注征信报告,两年内保持良好信用记录，不良记录的影响会逐步淡化。

顺便提醒一句：市面上那些号称“洗白征信”的中介，99%是骗子，征信记录只有人民银行能管，任何第三方都改不了，别花冤枉钱，还可能被骗走身份证信息。

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📚以案说法：一条短信救了一个家庭

我曾经代理过一个案子,当事人老李，45岁，工地包工头，去年因为工程款被拖欠，导致房贷断供，某天凌晨两点，他收到一条短信：“您的贷款已连续两期未还，即将进入司法程序。”

老李吓坏了,差点想卖房还债，但他没冲动，第二天一早就打银行客服电话，说明自己并非赖账，只是暂时困难，并提交了工地欠条和收入证明。

银行核实后,给了他两个月的展期，还免除了部分罚息，后来工程款到账，老李按时还清，征信只留下一次轻微逾期记录，没影响他孩子上大学申请助学贷款。

你看,一条预警短信，处理得好，是警钟；处理不好，才真是“催命符”。

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⚖️法条链接：这些法律条款你得知道

根据《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付。”

《征信业管理条例》第十六条明确：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

这意味着：只要你把钱还上了，五年后这条记录就会自动消失，关键在于——不要逃避，更不要失联。

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✍️律师总结：预警不是终点，而是转折点

朋友们,现代生活离不开信贷，但负债不可怕，可怕的是面对问题时的手足无措。
那条“逾期预警”短信，其实是一次机会——它提醒你重新审视自己的财务状况，也考验你应对危机的能力。

记住我的三句话：

1. 别慌，先查证；
2. 主动沟通，留痕迹；
3. 及时补救，不破防。

信用就像玻璃杯,碎了难复原，但只要小心呵护，哪怕有裂痕，依然能用。
而真正的成熟，不是从不犯错，而是在错误发生前，就已经准备好了应对方案。

下次再收到那种短信,不妨深呼吸，然后对自己说一句：
“我知道该怎么做了。”

收到逾期预警短信别慌！教你三步自救，避免征信爆雷，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。