贷款逾期收到短信别慌！教你三步自救，避免征信爆雷

嘿,朋友，刚刷手机是不是突然收到一条短信：“尊敬的客户，您在我行的贷款已连续逾期X期，请尽快还款以免影响信用记录。”——心跳有没有瞬间加速？手指有没有微微发抖？先别急着删短信、关页面，更别想着“装作没看见”，今天我就以一个从业十几年的执业律师身份，跟你掏心窝子聊聊：贷款逾期不是世界末日，但处理不当，真可能让你几年都翻不了身。

咱们开门见山——逾期本身不可怕，可怕的是你不知道下一步该干嘛。

我见过太多人,一看到逾期通知就慌了神，要么破罐子破摔干脆不还，要么东拼西凑借网贷填坑，结果越陷越深，面对逾期，冷静应对才是王道，记住这三步，能帮你把损失降到最低：

第一步：核实信息，确认是不是“误伤”

先别自己吓自己,打开短信，看清楚是哪家机构发的？贷款类型是什么？逾期金额和天数准不准？有时候系统出错、自动扣款失败或银行卡余额不足，都会触发“假性逾期”，建议你立马登录官方APP或打客服电话核实，保留通话录音和截图，如果是银行或正规金融机构的操作失误，完全可以通过申诉撤销不良记录。

第二步：主动沟通，争取“软着陆”

一旦确认确实逾期了,别躲！越躲，问题越大。正确做法是：主动联系贷款机构，说明原因，是突发疾病？失业？还是家庭变故？只要你态度诚恳、理由合理，很多机构愿意给你协商空间——比如延期还款、分期补缴，甚至减免部分罚息，我在执业中接触过不少案例，有人因为一场大病导致断供，主动沟通后银行不仅暂停催收，还帮他申请了3个月的宽限期。坦诚比沉默更有力量。

第三步：修复信用，别让一次失误拖垮未来

很多人以为还清欠款就万事大吉,其实不然，逾期记录会上传到央行征信系统，哪怕你还清了，记录仍会保留5年，但这5年里，你可以通过持续良好的信贷行为来“对冲”负面影响，比如按时还信用卡、小额消费贷等，用新的正面记录慢慢覆盖旧的污点，别小看这一点——将来你想买房、办企业、甚至孩子留学担保，征信都是隐形的“通行证”。

以案说法：一次逾期，差点毁掉她的创业梦

我曾经代理过一位客户李女士,90后创业者，开了一家文创工作室，去年因疫情订单锐减，她一笔12万的经营贷逾期了45天，起初她觉得“迟几天没事”，结果第60天收到了法院传票——银行起诉她违约，要求一次性结清本息+罚金+律师费，总额逼近15万，更要命的是，她的个人征信已显示“连三累六”（连续三次或累计六次逾期），导致她申请的创业补贴贷款被拒。

我们介入后,第一时间帮她整理了收入骤降的证明材料（银行流水、停业通知、客户解约函），并与银行反复协商，最终达成调解协议：分12期还清本金，免除全部罚息，更重要的是，我们协助她向征信中心提交了“非恶意逾期”异议申请，成功在征信报告中添加了说明备注，半年后，她顺利获批一笔低息扶持贷款，事业重回正轨。

这个案子让我深刻意识到：逾期不可怕，可怕的是无知和拖延。

法条链接：这些法律是你维权的底气

根据《民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
《征信业管理条例》第二十五条明确：“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”

这意味着：