贷款逾期收到上门催收短信，是真是假？别慌，先看懂这几点！

最近有个朋友急匆匆地找我,说手机突然弹出一条短信：“您已严重逾期，请于今日内结清欠款，否则我们将安排工作人员上门核实情况。”他吓得一宿没睡，第二天就想把家里所有积蓄都拿出来还钱，我问他：“你确认这条短信是真的吗？”他愣住了——其实他自己也不确定。

现在啊,类似这样的催收短信满天飞，有人看到“上门”两个字就腿软，立马慌了神，但作为执业十几年的律师，我得告诉你一句大实话：不是所有写着“上门”的短信，都代表真有人要敲你家门。今天咱们就来掰扯清楚这件事，让你不再被一条短信吓破胆。

“上门催收”到底合不合法？

咱们得明确一点：合法的债务催收，是允许在特定条件下进行实地走访的。比如银行或持牌金融机构委托第三方公司做贷后管理，确实有可能派人去你填写的住址看看情况，但这绝不等于“强行闯入”或“威胁恐吓”。

真正的合规催收,必须遵守几个铁律：

• 不得在非合理时间（比如凌晨、深夜）上门；
• 不得泄露你的债务信息给无关第三人；
• 不得使用暴力、胁迫、侮辱性语言；
• 上门目的只能是了解情况、协商还款，不能强拿硬要。

可现实中呢？很多打着“上门”旗号的，压根不是正规机构，而是冒名顶替的催债团伙，甚至可能是诈骗分子设的局，他们就是利用你害怕丢脸、怕影响家人的心态，用一条短信把你吓住，然后诱导你转账、提前支付“手续费”“保证金”，最终人财两空。

怎么判断这条短信是真是假？

我教你几招实用的辨别方法：

1. 看发送号码是不是官方渠道。
   正规银行或平台通常通过95开头的短号、官方App通知或备案过的短信端口发信息，如果你收到的是170、171这类虚拟运营商号码，或者根本不是你签约机构常用的联系方式，那基本可以判定为假。

2. 查合同里有没有约定“可上门核查”。
   翻出你当初签的贷款协议，看看里面是否有关于“实地走访”“现场核实”的条款，如果没有明确授权，对方无权擅自上门。

3. 直接打官方客服核实。
   别回短信！更别点链接！最稳妥的方式是主动拨打该金融机构的官方客服电话（一定要自己搜，别信短信里的“联系电话”），问清楚是否有这项安排。

4. 留意措辞是否极端恐吓。
   “最后通牒”“立即上门抓人”“通知村委会/单位领导”……这些明显带有威胁意味的话术，已经涉嫌违反《互联网金融逾期债务催收自律公约》和《治安管理处罚法》，属于违规催收。

万一真有人上门，该怎么办？

别怕,记住四个字：冷静应对。

• 首先要求对方出示工作证件和委托函,没有书面授权的一律视为非法入侵；
• 全程录音录像,保护自己；
• 不开门没关系,你可以隔着门沟通，也可以选择去物业办公室等公共区域见面；
• 如果对方言行过激、拍门砸锁、骚扰家人，立刻报警，并保留证据后续维权。

你要明白,欠钱不还确实有责任，但人格尊严和居住安宁同样受法律保护。

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📚以案说法｜一条“上门短信”引发的名誉权纠纷

去年浙江有个案子特别典型,张先生因网贷逾期两个月，收到多条“三天内不上门处理将张贴告示”的短信，结果某天清晨，两名男子真的来到他家门口，在楼道贴了一张写着他姓名、身份证号、欠款金额的“催收公告”，还拍视频上传到微信群。

张先生愤而起诉,法院审理后认定：催收公司未取得当事人同意，公开其个人信息并进行羞辱式催收，严重侵犯了公民的隐私权与名誉权，判决赔偿精神损失费8000元，并公开道歉。

这个案例说明什么？即使你有债务在身，也不能成为别人肆意践踏你基本权利的理由，法律从不支持“以恶制恶”。

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⚖️法条链接｜这些规定你必须知道

1. 《民法典》第一千零三十二条
   自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条
   催收人员不得向无关第三方透露债务人信息，不得采用恐吓、威胁、侮辱等不当手段。

3. 《治安管理处罚法》第四十二条
   多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。

4. 《刑法》第二百五十三条之一
   非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，构成侵犯公民个人信息罪。

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✍️律师总结｜理性面对逾期，更要守住底线

朋友们,贷款逾期不可怕，可怕的是你在恐慌中做出错误决定，面对所谓的“上门催收”短信，请先稳住情绪，再依法维权。

真正专业的催收,一定是建立在合法、合规、尊重的基础上，而那些靠吓唬人赚钱的，迟早会被法律清算。

我也想对正在经历经济困难的朋友说一句：人生总有低谷，但只要你不逃避，愿意沟通、协商分期、申请展期，绝大多数金融机构都愿意给你一次喘息的机会。

别让一条短信,毁了你的理智，也别让一时的压力，压垮你做人的尊严。

你可以暂时还不起钱，但不能失去清醒的头脑。
你可以面对债务，但不必跪着活着。

我是律师老陈,下期我们聊聊“如何与银行协商个性化分期”，帮你真正走出债务泥潭。

贷款逾期收到上门催收短信，是真是假？别慌，先看懂这几点！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。