收到贷款严重逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才不踩坑？

你有没有过这样的经历——半夜手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信并采取法律措施！”那一刻，心跳瞬间加速，手心冒汗，脑子里全是“我什么时候借过这笔钱？”“是不是搞错了？”“会不会影响信用？”

别急，先深呼吸，作为一名执业十几年的律师，我见过太多人因为这样一条短信乱了阵脚，结果不是被催收吓破胆，就是稀里糊涂签了不该签的东西，甚至被诱导二次借贷，咱们就来把这件事掰开揉碎讲清楚：这条“严重逾期”短信到底靠不靠谱？你是真欠了钱，还是被人盯上了？又该怎么合法、冷静地应对？

第一步：别慌，先判断真假

现在市面上各种网贷平台鱼龙混杂，有些是正规持牌机构，有些则是打着金融旗号的“套路贷”团伙，收到逾期短信，第一反应不应该是还钱，而是核实信息真伪。

你可以问自己三个问题：

我最近有没有申请过贷款？
特别是那种“3分钟放款”“无需审核”的App，很多人图方便随手点过,但根本没意识到已经签了电子合同。
短信里的金额、平台名称是否熟悉？
如果短信写的是“XX消费金融公司”，而你从没听说过这家公司，那就要高度警惕，真正的金融机构发短信，通常会带官方签名（平安普惠】）,而不是乱码或陌生号码。
有没有签署过借款合同？有没有收到过放款？
借贷关系成立的前提是“合意+资金交付”，如果你没签合同，也没收到钱，那所谓的“逾期”就是空中楼阁。

如果你确实借过款，只是忘了还款时间，或者最近经济紧张导致逾期,那也要注意方式方法。

⚠️ 千万别做这几件事：

✅ 正确做法是：

更可怕的情况是——你根本没借钱，却被催“还款”，这种情况在现实中越来越多,背后往往是两种套路：

这时候，沉默和恐惧是最危险的回应,你得立刻行动：

我去年代理过一个案子，当事人李女士连续收到三家平台的逾期短信，总金额高达8万元，她吓得睡不着觉，差点去借网贷还钱，后来我们帮她调了征信，发现名下确实多了三笔贷款，但放款时间集中在同一天,且都不是她操作的。

经过调查，原来她在某短视频平台参加了一个“测颜值评分”的活动，上传了身份证和人脸视频，结果信息被黑产打包卖给了网贷中介，我们立刻向涉事平台发律师函，同时报警立案，并向银保监会投诉相关贷款机构未尽审核义务，三笔贷款被撤销,李女士也成功避免了信用污点。

这个案子告诉我们：你以为的小游戏，可能正在悄悄透支你的人生。

《民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持,但利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
《治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。