收到贷款严重逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才最稳妥？

你有没有某天正刷着手机，突然收到一条短信：“尊敬的客户，您在我司的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”——瞬间心跳加速，手心冒汗？先别急着慌，也别急着点链接、打陌生电话，作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一条短信，稀里糊涂被套路、被恐吓，甚至被诱导转账，今天咱们就来掰扯清楚：这条短信到底是真是假？背后可能藏着什么陷阱？我们普通人该怎么冷静应对,保护自己不踩坑？

首先得明白一件事：正规金融机构发逾期提醒，绝不会只靠一条冷冰冰的短信完事，银行、持牌消费金融公司或正规网贷平台，在你出现逾期后，通常会有一套完整的催收流程：先是系统自动发送短信提醒，接着会有客服电话联系确认情况，后续才会逐步升级为人工催收、法务函件，甚至诉讼程序，而真正“严重逾期”的后果,也不是靠一条短信就能吓住你的。

那为什么你会收到这种短信？这里有几种可能：

第一种：真的逾期了。
你确实借过款，但忘了还款日，或者卡里余额不足导致自动扣款失败，这时候短信可能是真实的，但也要注意核对信息——比如贷款机构名称、金额、逾期天数是否准确，建议第一时间登录官方App或官网查账单,不要通过短信里的链接操作！

第二种：伪冒诈骗。
这是最常见的陷阱！骗子批量发送“逾期”短信，附带一个短链接，点进去是个高仿的登录页面，一旦你输入身份证、银行卡、验证码，信息立马被窃取，更有甚者，伪装成“法务专员”打电话过来，“帮你处理征信问题”，结果一步步诱导你转账“保证金”“解冻金”,最终人财两空。

第三种：数据泄露后的精准骚扰。
你可能在某个平台留过借贷申请信息，虽然没借成，但信息被倒卖，催收公司或黑产拿这些数据广撒网式轰炸，用“你曾在某某平台申请贷款”这类话术制造恐慌，逼你主动联系,进而实施诈骗。

所以关键来了：收到“严重逾期”短信，第一步不是慌，而是“验真”。

✅ 正确操作四步走：

不点链接、不回短信、不加微信。所有带链接的短信一律视为可疑。
自查借款记录。打开你常用的借贷平台App（如借呗、京东金条、微粒贷等）,查看是否有未还账单。
拨打官方客服核实。用官网或App内的客服电话,而不是短信里提供的号码。
保留证据。截图保存短信内容，包括发送号码、时间、文字,必要时可报警或向工信部举报。

记住一句话：真正的金融机构从不恐吓，更不会让你“立刻转账”来消除逾期。

以案说法｜一条短信骗走三万块

我代理过一个真实案件：王女士收到一条“某银行贷款逾期90天，即将起诉”的短信，附带一个链接，她以为是自己早年办过的信用卡出了问题，点进去后页面和银行官网几乎一模一样，她输入了卡号、密码和收到的验证码，不到十分钟，卡里三万元被分三笔转走，等她意识到不对时，钱早已被洗白，后来查明，那个链接是钓鱼网站，发送号码是虚拟运营商号段，骗子利用她对“征信受损”的恐惧心理精准下手，虽然后续警方立案,但追回难度极大。

这个案子让我特别感慨：很多人不是不懂防骗，而是太怕“影响征信”“被起诉”，一慌神就失去了判断力，而骗子,正是吃准了这份焦虑。

法条链接｜这些法律为你撑腰

根据《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条，自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
《刑法》第二百六十六条明确规定，以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取公私财物，数额较大的，构成诈骗罪，最高可处十年以上有期徒刑或无期徒刑。
工业和信息化部发布的《通信短信息服务管理规定》也要求，任何单位和个人未经用户同意，不得发送商业性短信息,违者将面临行政处罚。

这意味着：如果你确认短信为虚假，不仅可以向公安机关报案，还可向工信部（12321举报中心）投诉涉诈短信,追究发送方的法律责任。

律师总结｜冷静是最大的护身符

面对“贷款严重逾期”短信，最该做的不是立刻还款，而是先冷静、再核实、后处理，真正的风险从来不在那条短信本身，而在于你的情绪失控和盲目行动。
记住三个关键词：不轻信、不操作、不转账。
你的征信不会因为一条短信就崩塌，但你的钱包，可能因为一次点击就清零。
法律永远站在理性的一方，当你学会用法律思维去拆解恐慌，那些看似凶神恶煞的“逾期通知”,不过是纸老虎罢了。

下次再收到类似短信，不妨深呼吸一下，对自己说一句：“让我先查查再说。”——这,就是你最好的防御。

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