收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才不吃亏？

你有没有在某个深夜,手机突然“叮”一声——
“尊敬的客户，您在我司的贷款已严重逾期，剩余本金XX万元，若未及时还款将上报征信并移交法务催收，请立即联系XXX-XXXXXXX处理。”

那一刻,心跳是不是漏了一拍？手心冒汗，脑子一片空白？
别急，先深呼吸，这类短信，每年骗走成千上万人的钱，也吓坏了不少真正逾期却不知如何自救的人。

咱们不讲干巴巴的法律条文,我以一个从业十几年的律师视角，陪你把这件事掰开了、揉碎了说清楚：这条短信到底是“提醒”还是“陷阱”？你该怕什么？又该怎么保护自己？

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先判断：这短信是“真债”还是“假催”？

第一步,别回、别点、别信！
看到陌生号码发来的逾期短信，第一反应不该是恐慌，而是冷静核查。

✅真贷款机构发的催收短信长什么样？

• 会准确显示你的姓名、部分身份证号（如370***1990）、贷款产品名称（借呗”“微粒贷”）；
• 短信中一般不会要求你点击链接还款,更不会让你加微信或QQ；
• 通常通过官方渠道发送,比如银行95开头的短号，或平台注册时绑定的手机号。

❌典型的诈骗/骚扰短信特征：

• “剩余本金28万！”——金额夸张，远超你实际借款；
• 带有不明链接,写着“立即还款避免起诉”；
• 要求添加私人联系方式,威胁“明天就上门”“冻结银行卡”；
• 发送号码是400、170、171等虚拟号段。

记住一句话：凡是让你转账到个人账户、扫码付款、提供验证码的，100%是诈骗。

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如果你真的逾期了，该怎么办？

坦白说,现实中不少人因为失业、疾病、家庭变故导致贷款还不上，这时候，逃避解决不了问题，反而会让雪球越滚越大。

我建议你按以下三步走：

第一步：自查账目，确认债务真实性
打开你借款的APP，查还款记录；如果是银行贷款，打客服电话核实；保留所有合同、放款凭证、还款截图，别让催收一句话就乱了阵脚。

第二步：主动沟通，争取协商空间
很多金融机构其实愿意协商，尤其是你有还款意愿但暂时困难的情况下，你可以尝试申请：

• 延期还款（展期）
• 分期偿还
• 利息减免（部分机构对困难用户有政策）

注意：所有协商必须通过官方渠道进行，并保留录音或书面记录，别轻信所谓“内部人员”帮你“销债”，那基本是坑。

第三步：警惕暴力催收，保留证据维权
如果对方频繁打电话骚扰你家人、发恐吓短信、PS“通缉令”，这些都涉嫌违法。
立刻录音、截屏、保存通话记录，向银保监会、互联网金融协会投诉，必要时报警。

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以案说法：一条短信差点毁了一个家庭

去年我接了个案子,当事人老李，普通工厂工人，因疫情停工三个月，网贷逾期了8000块。
某天他收到一条短信：“逾期金额已达5.6万，已移交公安经侦立案，限24小时还款，否则逮捕。”

老李吓得睡不着,第二天就凑钱转了3000到对方提供的二维码，结果钱没了，短信还继续来。
后来他找到我，我们一查才发现：这个所谓的“贷款公司”根本没备案，收款账户是云南一个20岁的年轻人，涉案流水超百万。

最终我们协助他报警,警方顺藤摸瓜破获了一个跨省催收诈骗团伙，而老李那3000元，追回难度极大——早知如此，何必当初慌乱转账？

这个案子让我特别感慨：恐惧，是骗子最好的帮凶。

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法条链接：你的权利，法律写得明明白白

根据我国现行法律法规,你有权在债务纠纷中受到合法保护：

• 《民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》明确禁止：恐吓、侮辱、骚扰他人、捏造虚假信息等行为。
• 《治安管理处罚法》第四十二条规定：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。
• 若涉及诈骗,《刑法》第二百六十六条：以非法占有为目的虚构事实骗取财物，最高可判十年以上有期徒刑。

也就是说,合法催收可以存在，但绝不能突破法律底线。

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律师总结：不怕逾期，就怕无知与盲从

最后我想说句掏心窝子的话：
在这个人人负债的时代，偶尔逾期不可耻，也不代表你就是“老赖”。
真正可怕的，是你在慌乱中做出错误决定——被吓住、被诱导、被收割。

面对“逾期短信”，请记住这五个字：
不信、不慌、不删、不转、不私聊。

该承担的责任,我们依法承担；
不该背的锅，一分一厘都不能认。
你是债务人，但更是受法律保护的公民。

如果你不确定那条短信真假,不妨先打个官方客服问问；
如果你已经逾期，也别躲，主动沟通才有出路；
如果遭遇诈骗或暴力催收，请第一时间联系专业律师或报警。

法律从不惩罚诚实的人，它只保护清醒者。

—— 一位不愿看到你被欺负的律师

收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才不吃亏？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。