收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才不吃亏？

你有没有这样的经历？半夜手机突然一震，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在沭阳法务登记的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将启动司法程序，影响征信！”——瞬间心跳加速，冷汗直冒，可你明明没贷过款，也没签过字，这到底是怎么回事？

别急,先深呼吸，这种短信，十有八九是“李鬼”在敲门。

现在市面上,打着“法务公司”“债务协商”“逾期处理”旗号的短信满天飞，尤其是以“沭阳法务”这类名字出现的，听起来像模像样，甚至还能精准报出你的姓名、身份证尾号，极具迷惑性，但真相往往是：他们不是法院，不是银行，更不是合法催收机构，而是一群专门钻空子的“伪法务”。

那到底什么情况会真的收到合法的逾期通知？又该如何判断短信真伪？一旦误信，可能面临哪些风险？今天咱们就掰开揉碎，把这件事说清楚。

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真通知 vs 假恐吓：一眼识破套路

真正的贷款逾期通知,不会通过短信直接威胁你“上法庭”“抓人”或“冻结账户”，正规流程是这样的：

1. 银行或持牌金融机构会在你逾期后，先通过客服电话、app消息、邮件等方式提醒；
2. 超过一定期限（通常是90天以上），才会将债务委托给有资质的第三方催收公司；
3. 所有催收行为必须遵守《民法典》和《个人信息保护法》，不得骚扰、恐吓、泄露隐私；
4. 真正的法律程序,一定是法院寄来纸质传票，而不是一条冷冰冰的短信。

而那些写着“沭阳法务”“即将立案”“征信黑名单”的短信，基本可以判定为虚假催收或诈骗信息，它们的目的，要么是吓你赶紧打过去“协商还款”，要么是诱导你添加微信、下载App，最终套取你的个人信息，甚至让你“以贷养贷”。

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以案说法：张女士差点被骗走两万块

我去年代理过一个案子,当事人张女士，40岁，普通上班族，某天她收到一条短信：“张XX，您在某某平台贷款5万元逾期287天，沭阳法务已受理案件，24小时内不处理将上报公安。”

她吓得不行,因为她确实几年前申请过一次网贷，但早就还清了，可短信里连她身份证后四位都对得上，她信了八分。

她拨通短信里的“客服电话”，对方自称是“江苏沭阳某法务咨询公司”，说她的贷款被转给了他们处理，现在要缴纳“结清保证金”8000元才能撤销立案，张女士犹豫，对方又发来一张“法院协查函”截图，盖着红章，还有编号。

她差点转账,幸好女儿发现不对劲，拉她来律所咨询，我们一查：

• 所谓“法务公司”根本没在司法局备案；
• “协查函”是PS的；
• 原始贷款平台早已关闭,债务也已结清。

最后我们向公安机关报案,涉事号码已被封停，张女士躲过一劫，但她坦言：“那几天睡都睡不好，总觉得警察会上门。”

这个案子告诉我们：情绪一乱，理智就容易下线，骗子就是靠制造恐慌赚钱。

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法条链接：这些法律红线不能碰

根据我国现行法律规定,任何催收行为都必须合法合规：

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《个人信息保护法》第10条：不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第253条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，可处三年以下有期徒刑或拘役。
• 银保监会《互联网贷款管理暂行办法》明确：禁止暴力催收、虚假宣传、冒充国家机关等行为。

也就是说,凡是用“法务”名义发恐吓短信、伪造文件、冒充司法机关的，已经涉嫌违法，严重者构成犯罪。

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律师总结：冷静+核实+留证=最强防御

面对“贷款逾期”类短信，记住这三句话：

1. 不信“吓”：凡是带“马上立案”“公安介入”“子女受影响”的，基本是假的；
2. 不乱点：短信里的链接、二维码一律不点，防止木马盗刷；
3. 先查再动：登录你常用的银行或贷款平台官方App，查看还款状态；不确定的，拨打官方客服核实。

如果已经被骚扰,记得保存短信、通话记录、录音等证据，及时向公安机关或银保监会投诉，必要时，可以委托律师发函制止侵权行为。

最后提醒一句：真正的法律从不躲在短信里吓人，它只会在法庭上，用证据说话。

你不怕麻烦,麻烦才怕你，守住理智，就是守住自己的安全底线。

收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才不吃亏？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。