收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才不踩坑？

最近不少朋友私信问我：“律师，我突然收到一条短信，说我某笔贷款逾期了，还附了个链接让我点进去还款，可我根本没贷过款啊，这是不是诈骗？”——说实话，这种问题现在太常见了，而且一不留神就容易掉进坑里。

今天咱们就来好好聊聊这个事儿,你收到的那条“贷款逾期”短信，到底是银行提醒，还是骗子设的局？更重要的是，万一真有逾期，我们该怎么办？又该怎么保护自己的信用和钱包？

先说结论：别急着点链接，也别慌着打钱，冷静三分钟，搞清楚真相再行动。

真假难辨？先看这几点！

1. 短信来源靠不靠谱？
   正规金融机构发来的逾期提醒，通常会使用官方短信号码（比如95开头或106开头的认证号码），内容规范，不会用“紧急处理”“立即还款否则起诉”这类恐吓性语言，如果你收到的是私人号码，或者莫名其妙的+852、+66之类的境外号，基本可以判定是诈骗。

2. 有没有具体信息？
   真正的逾期通知，一定会包含你的姓名、贷款机构名称、逾期金额、还款账户等关键信息，如果短信里只写“您有一笔贷款逾期”，连哪家平台都不说，那大概率是广撒网式诈骗。

3. 链接能不能点？
   绝对不能！很多假短信里都会附一个“还款入口”链接，点进去就是仿冒的登录页面，一旦你输入身份证、银行卡、验证码，个人信息立马被套走。正规机构从不通过短信链接让你还款！

4. 查征信确认最稳妥
   如果你真的不确定自己有没有贷款逾期，最靠谱的办法是查一次个人征信报告，可以通过中国人民银行征信中心官网、云闪付App或各大银行手机App免费查询，只要征信上没记录，那就说明你没逾期，短信十有八九是假的。

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如果是真的逾期了，怎么办？

假设你查了征信,发现确实有一笔贷款没还上，别慌，还有补救空间。

1. 立刻联系贷款机构
   打官方客服电话（别信短信里的号码），说明情况，如果是忘记还款，尽快还清本金+罚息，争取让对方出具《结清证明》。

2. 争取不上传“不良记录”
   很多银行对首次逾期、且逾期时间在30天内的客户，允许申请“征信异议”或“逾期删除”，只要你态度诚恳，主动沟通，有很大机会把负面影响降到最低。

3. 避免“以贷养贷”恶性循环
   别一听逾期就慌，跑去借网贷还旧账，这样只会雪球越滚越大，实在周转不开，可以跟家人朋友坦白求助，或者协商分期还款。

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以案说法

去年有个真实案例：杭州的李女士收到一条“微粒贷逾期”短信，说她欠款2.8万，不还款将上报征信并移交法务，短信里还附了个链接，她一时心慌，点了进去，按提示输入了银行卡号和验证码，结果卡里3万多元瞬间被转走。

后来报警才发现,所谓“微粒贷”短信是伪造的，链接指向的是高仿页面，警方追查发现，这是一个专门针对“征信焦虑”人群的诈骗团伙，全国已有上百人中招。

这个案子告诉我们：情绪一上来，判断力就会下降，越是紧急，越要冷静。

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法条链接

根据《民法典》第一千零三十四条，自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

《刑法》第二百六十六条明确规定：以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，数额较大的，构成诈骗罪，最高可处十年以上有期徒刑或无期徒刑。

根据《征信业管理条例》第十二条，未经本人同意，任何单位和个人不得查询其征信信息，如果你发现有人冒用你身份贷款，可依法要求征信机构更正，并追究相关方责任。

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收到“贷款逾期”短信，别当真，也别无视，关键是要冷静核实、拒绝点击、主动查证。
记住三句话：

• 不轻信陌生短信，尤其是带链接的；
• 不随意泄露个人信息，验证码=付款密码；
• 有问题查征信、打电话、找专业人，别自己瞎操作。

信用是你一生的“经济身份证”，容不得半点马虎，但只要应对得当，哪怕真有逾期，也能把损失降到最低，最怕的不是问题本身，而是你在慌乱中做出错误决定。

下次再收到类似短信,先深呼吸，然后问自己一句：
“这事儿，是真的吗？”

答案,往往就在你冷静下来的那一刻浮现。

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