收到贷款严重逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才最稳？

你有没有过这样的经历——深夜手机突然一震，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并启动法律程序。”
那一刻，心跳是不是猛地一沉？手心冒汗？脑子里瞬间闪过无数个问号：我什么时候贷过款？是不是记错了？还是……有人冒用我的信息？

别急，先深呼吸，作为一名从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，我就用最接地气的方式，给你捋清楚这条短信背后的真相、风险和应对策略。

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先判断：这短信到底靠不靠谱？

第一步不是急着还钱，而是冷静核实，所有正规金融机构在催收前,都会有明确的流程和通知方式。

你可以从这几个方面快速判断：

1. 看发送号码
   是不是以官方客服号（如95开头或400电话）发来的？如果是一串陌生手机号，或者带+852、+65等境外区号,大概率是诈骗。

2. 查贷款记录
   打开你的征信报告（支付宝/微信/人民银行网点都能免费查），看看名下有没有这笔贷款，没有记录？那基本可以断定是虚假信息。

3. 联系官方渠道
   别点短信里的链接！直接拨打该机构官网公布的客服电话，人工核实是否存在逾期,真银行不会让你通过二维码或点击链接还款。

4. 警惕“紧急处理”话术
   “2小时内不处理就上报公安！”“马上冻结所有账户！”这些都是典型的心理施压手段,正规机构绝不会这么干。

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如果是真的逾期了怎么办？

如果你确实借过网贷或消费贷，最近因为失业、生病等原因没还上，也收到了真实催收通知,那更要理性面对。

核心原则：不逃避、不轻信、不妥协于非法催收。

• 第一步：确认债务真实性
  要求对方提供借款合同、放款凭证、利率明细，很多平台存在砍头息、高利贷甚至套路贷行为，实际年化利率可能远超法定上限（目前LPR的4倍，约15%左右）。

• 第二步：评估还款能力
  如果暂时无力全额偿还，可主动联系平台申请延期、分期或减免部分罚息，根据《民法典》规定,债权人应当合理考虑债务人的实际情况。

• 第三步：保留证据
  所有通话录音、短信、微信聊天记录都保存好，一旦遭遇暴力催收（如骚扰家人、P图威胁、半夜打电话）,这些就是维权的关键证据。

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以案说法：小李差点被“假逾期”骗走两万块

我去年代理过一个案子，当事人小李是个刚毕业的年轻人，某天他收到一条短信：“您在某某金融平台借款3万元已逾期90天，即将起诉。”

他吓得不行，赶紧点进短信链接，页面做得跟银行官网一模一样，客服让他先交5000元“保证金”才能查详细账单，他又怕又急，转了钱后对方继续要“解冻费”“信用修复金”,前后骗走近两万。

后来我们报警调查发现：这个平台根本不存在，所谓“贷款记录”是骗子伪造的，更可怕的是，他们通过非法渠道获取了小李的身份信息,精准投放诈骗内容。

最终警方破获了一个跨省诈骗团伙，但被骗的钱大部分已被洗白，小李虽然没背上假债,但心理阴影很久才恢复。

这个案子让我深刻意识到：恐惧是最容易被利用的情绪，而法律的意义，就是在你慌乱时,给你一根能抓住的绳子。

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法条链接：这些权利你必须知道！

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十条
   借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的,应当按照实际借款数额返还本息。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
   借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍,法院不予支持。

3. 《个人信息保护法》第十条
   任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，若发现身份被盗用于贷款,可依法追责。

4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》
   明确禁止恐吓、侮辱、骚扰无关第三人等不当催收行为。

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冷静是你最强的盾牌

收到“贷款严重逾期”短信，别第一反应就是羞愧或恐慌,你要明白：

真正的法律程序，从来不会从一条短信开始；真正的危机，也往往藏在情绪失控之后。

无论是误信诈骗、被冒名贷款，还是确实资金困难，都有合法途径解决，关键是要学会用法律思维去分析问题——
先核实，再沟通，最后行动。

你不是孤军奋战，国家有征信异议申诉机制，有消费者权益保护组织,也有像我这样的律师愿意为你撑腰。

下次再看到那种吓人的短信，不妨对自己说一句：
“我不慌，我有办法。”

这才是成年人面对风险时,最体面的姿态。

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本文由执业律师原创撰写，基于真实办案经验提炼而成，旨在普及法律常识，提升公众风险防范意识，如遇具体纠纷，建议及时咨询专业法律人士获取个性化指导。

收到贷款严重逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才最稳？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。