贷款还清了还总收催收短信？别慌！教你三步彻底断联

你有没有遇到过这种情况——明明已经把逾期的贷款一笔一笔都还清了，银行也发来了结清通知，结果手机却像被“诅咒”了一样，每天还是收到各种催收短信：“您仍有欠款未处理”“请尽快还款以免影响征信”……更离谱的是，有些号码连归属地都查不到，一看就是第三方外包机构在“狂轰滥炸”。

这时候很多人第一反应是：我是不是被骗了？还是系统出错了？难道我还漏还了哪一笔？其实啊，这事儿没那么玄乎，但也不容小觑，今天我就以一个从业十几年的律师视角，带你扒一扒背后那些“看不见的坑”，再手把手教你三步彻底摆脱这种烦人又伤情绪的骚扰。

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为什么还清了还在收短信？

先说结论：你还清的是“债务”，但不一定切断了“信息流”。

很多借款人以为,只要把钱还上，一切就结束了，可现实是，你的借贷数据在金融机构、助贷平台、催收公司之间像“快递包裹”一样被层层转手，尤其是在逾期阶段，债权可能已经被转让给第三方催收机构，哪怕你后来还清了，这些机构的数据库更新滞后，或者压根就没同步信息，他们就会继续按“老剧本”发短信。

更严重的是,有些平台为了“留一手”，会在用户协议里悄悄埋下一条：“即使债务结清，我方仍有权通过合法方式保留联系”，听起来冠冕堂皇，实则为后续营销或变相施压铺路。

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别忍着！三步教你彻底“断联”

别觉得这是小事就忍了,频繁的催收短信不仅是骚扰，还可能侵犯你的人格权和隐私权，下面这三步，建议收藏：

第一步：拿到官方结清证明

这不是口头说“我还了”就行的，你必须向贷款机构（比如银行、消费金融公司）索要加盖公章的《贷款结清证明》，电子版也行，但一定要有官方签章或可验证的防伪标识，这是你维权的“铁证”。

小贴士：有些APP里能自助下载，找不到就打客服，明确说“我要办理结清证明”，别绕弯子。

第二步：正式发函“停止联络”

拿着结清证明,给仍在发短信的号码所属机构（如果知道是谁）发一份书面告知函很简单：

“本人已于X年X月X日全额结清贵司所涉贷款（合同编号XXX），现持有有效结清凭证，自即日起，请立即停止以任何形式（包括短信、电话等）对我进行催收或联系，如继续骚扰，将依法追究法律责任。”

可以通过邮寄（建议用EMS并保留底单）、邮箱或平台私信发送，重点是留下“已通知”的证据。

第三步：举报+投诉，必要时走法律程序

如果对方装死、继续发短信，别客气：

• 向工信部12381举报骚扰短信；
• 向银保监会12378投诉违规催收；
• 如果涉及辱骂、威胁、爆通讯录，直接报警，并保留截图作为证据。

法律保护的是“守约者”，不是“沉默的羔羊”。

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以案说法｜她还清贷款两年，催收短信从未停过

我去年代理过一个案子,当事人李女士，两年前借了一笔网贷，逾期了几个月，后来东拼西凑还清了，本以为这事翻篇了，结果这两年，平均每周收到3-5条催收短信，换号都没用，新号码照样被“精准定位”。

我们调取了她的还款记录和结清证明,发现原始放贷平台早已将债权打包卖给了某资产管理公司，而这家公司根本没更新数据库，更恶劣的是，他们用AI外呼系统自动发送短信，连“债务人姓名”都是错的。

我们向该公司发出律师函,要求其立即停止侵权行为，并赔偿精神损害，最终对方道歉、删除数据，并赔偿5000元，关键是什么？李女士一直保留着所有短信截图和还款凭证，这才让维权有了底气。

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法条链接｜你的权利写在白纸黑字里

根据我国现行法律法规：

• 《民法典》第1032条规定：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《个人信息保护法》第47条：个人信息处理者应在目的达成后及时删除数据，不得无故留存或滥用。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条明确：债务清偿后，催收行为应立即终止。

换句话说,你不是“欠债的理亏”，而是“被侵犯权益的受害者”。

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律师总结｜还清≠结束，主动维权才是终点

最后我想说一句掏心窝的话：在这个数据流转比人跑得还快的时代，还清贷款只是完成了财务义务，真正的“闭环”是你亲手按下“停止键”。

不要怕麻烦,不要觉得“人家也是工作”，你的安宁、尊严和隐私，不比任何人的KPI更重要？一次正式通知，一次投诉，甚至一封律师函，可能就能换来长久清净。

✅ 还款要留证，
✅ 结清要证明，
✅ 被扰要发声，
✅ 维权要果断。

你不是孤军奋战,法律永远站在理性与守约的一边。

贷款还清了还总收催收短信？别慌！教你三步彻底断联，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。