贷款逾期总收催收短信？别慌！教你三步合法应对，避免被骚扰升级

你有没有这样的经历？某天手机突然“叮咚”响个不停，低头一看，好几条银行或网贷平台发来的短信：“您的贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响征信！”、“系统已启动催收流程，请注意查收后续通知。”……一开始还想着过两天就还，结果消息一条接一条，白天晚上轮番轰炸，甚至开始出现威胁性语言，将上门核实情况”、“可能采取法律手段”等等。

这时候很多人就开始慌了：我是不是已经被起诉了？他们能不能天天发短信？这些信息算不算骚扰？更重要的是——我现在手头紧，一时还不上，到底该怎么办？

别急,作为一名执业多年的民商事律师，我见过太多因为一时资金周转困难而陷入焦虑的当事人，今天我就用最接地气的方式，带你理清思路，教你如何在合法框架内妥善处理贷款逾期后的短信催收问题。

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先稳住情绪：收到催收短信≠立即被起诉

很多人看到“法律手段”、“上报征信”这类字眼就心慌意乱，其实大可不必，大多数情况下，平台发送催收短信只是常规提醒流程的一部分，并不代表已经进入诉讼阶段。

要知道,金融机构也好、网贷公司也罢，它们的第一目标是收回欠款，而不是立刻打官司，打官司成本高、周期长，所以一般会先通过短信、电话等方式进行软性施压，但这不等于你可以无视它——逾期时间越长，后果越严重。

关键点来了：

• 短信本身不违法,但频繁发送、内容恐吓、冒充公检法人员等行为，可能构成违法催收。
• 即使你确实欠钱,对方也不能突破法律底线进行骚扰。

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三步走策略：合法应对，化被动为主动

第一步：确认债务真实性 + 保留证据

先别急着回复或删除短信,你要做的是：

1. 登录借款平台app或联系官方客服,核实这笔贷款是否真实存在；
2. 查看合同条款中关于逾期利息、违约金、催收方式的具体约定；
3. 截图保存所有催收短信，尤其是带有威胁、侮辱、泄露隐私内容的信息。

这些截图将来都可能是维权的重要证据。

✅ 小贴士：如果发现有非本人申请的贷款被放款，或者身份被盗用，请立即报警并联系征信中心异议申诉。

第二步：主动沟通，争取协商空间

与其被动挨打,不如主动出击，你可以尝试联系贷款机构，说明当前经济困难情况（如失业、生病、家庭变故），请求：

• 延期还款
• 分期偿还
• 减免部分罚息

很多正规平台都有“困难客户帮扶机制”，只要你态度诚恳、提供证明材料，往往能达成临时解决方案。

⚠️ 注意：沟通时尽量使用书面形式（如邮件、平台留言），避免口头承诺无凭据。

第三步：对非法催收说“不”

如果你遇到以下情况,就已经涉嫌违法催收了：

• 每天发十几条短信,凌晨也发；包含“爆通讯录”、“去你家贴告示”等恐吓语句；
• 向你的亲友、同事透露你的欠款信息；
• 冒充法院、派出所工作人员施压。

一旦出现这些行为,你可以：

1. 明确书面告知对方停止骚扰；
2. 向银保监会、互联网金融协会投诉；
3. 必要时向公安机关报案或提起民事诉讼,主张精神损害赔偿。

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以案说法｜小李的“短信轰炸”维权之路

我的当事人小李,因疫情失业导致网贷逾期两个月，起初只是偶尔收到催收短信，后来发展到每天收到四五十条，内容从“尽快还款”变成“再不还钱就让你社会性死亡”，更过分的是，催收方把他母亲的手机号也加进了群发名单，老人一度以为儿子犯了罪。

我们介入后,第一时间收集全部短信记录，向该网贷公司总部发出律师函，要求其停止侵权行为，并向监管部门举报其违规催收，最终平台道歉并删除关联联系人信息，同时同意为小李办理展期6个月。

这个案子告诉我们：欠债要还，但人格尊严不容侵犯。

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法条链接｜这些法律规定你必须知道

1. 《民法典》第一千零三十二条
   自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条
   催收人员不得频繁致电催收，影响借款人及联系人正常生活；不得使用恐吓、威胁等不当语言或行为。

3. 《治安管理处罚法》第四十二条
   多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。

4. 《个人信息保护法》第十条
   任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

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律师总结｜理性面对，守住底线

朋友们,贷款逾期不可怕，可怕的是在压力下失去判断力，我们要明白两个基本原则：

👉第一，诚信履约是义务，逃避解决不了问题。
哪怕现在还不起，也要积极沟通，争取合理宽限期，避免雪球越滚越大。

👉第二，权利受法律保护，哪怕你是“老赖”，也不代表可以被随意羞辱。
催收可以存在，但必须在法治轨道内运行，一旦越界，你就不再是弱势方，而是掌握主动权的维权者。

最后送大家一句话：人生难免低谷，但只要依法行事、不卑不亢，就没有跨不过去的坎。

如果你正在被催收困扰,不妨先把今天的短信全截个图，然后深呼吸一下——咱们一步步来，把局面稳住，把节奏拿回自己手里。

你不是一个人在战斗。

贷款逾期总收催收短信？别慌！教你三步合法应对，避免被骚扰升级，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。