莫名其妙收到逾期贷款短信？别慌，先搞清这三件事！

你有没有遇到过这种事儿——手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“您尾号XXXX的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信！”可你一愣：我压根没贷过款啊？卡都在钱包里躺着呢，工资也没动过，怎么就“被贷款”还“被逾期”了？

别急，这种情况其实不少见，作为一名处理金融纠纷十余年的律师，我每年都要接到几十起类似的咨询，今天咱们就来掰扯清楚：为什么你会“莫名”收到逾期贷款短信？背后可能藏着什么猫腻？又该怎么应对才能既保护自己，又不伤信用？

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先别慌，搞清“谁”在说你逾期

第一步，也是最关键的一步：核实信息来源。

很多人一看到“逾期”两个字就紧张，生怕上了征信黑名单，影响买房买车，但请你记住一句话：不是所有叫你“还款”的短信都合法有效。

看发送号码是不是正规机构发的，银行、持牌消费金融公司、正规网贷平台的催收短信，通常会通过官方短信号码（比如95开头或106开头的统一服务号）发送,内容也会包含你的部分身份信息和贷款编号。

但如果短信是来自某个陌生手机号，或者链接让你点进去“立即还款”，那基本可以判定是诈骗短信或第三方催收公司的越界行为。

✅ 正规短信示例：
【中国银行】尊敬的客户，您名下编号为LOAN2023XXXX的个人贷款已逾期3天，当前欠款金额￥8,650.00，请登录手机银行或联系客服处理。

❌ 高风险短信示例：
“你欠款8650元已上报征信！点击链接马上还，否则上门催收！” + 一个乱七八糟的短网址。

遇到后者，直接删掉，千万别点链接！

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“被贷款”？可能是身份被盗用了！

如果你确认自己从未申请过任何贷款，但系统却显示你是借款人，那问题就严重了——你的身份信息可能已经被冒用。

现实中，这类案件并不少见，有人丢了身份证复印件被拿去办贷款；有人在不明网站填了个人信息结果被“包装”成借款人；还有人被熟人背着拿去做了担保人……

这时候你要做的是：

1. 立即打印个人征信报告（可通过中国人民银行征信中心官网或各大银行APP免费查）；
2. 查看是否有你不认识的贷款记录，尤其是放款机构、借款时间、金额是否匹配；
3. 如果发现异常，马上向相关金融机构提出异议申请，要求冻结账户、停止催收,并启动调查程序；
4. 同时向公安机关报案，保留立案回执——这是后续维权的关键证据。

身份被盗用不是你的错，但你不主动维权，责任可能就会被“坐实”。

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警惕“数据共享”带来的误伤

还有一种情况比较隐蔽：你确实没贷过款，但你曾经在某个平台留下过手机号、身份证信息，后来那个平台合作的资方给你“授信”了,甚至自动开通了小额信贷服务。

比如某些购物APP、出行软件，在你不知情的情况下勾选了“同意开通信用支付”，然后一旦你有过一次延迟付款，就被算作“逾期”。

这种情况虽然不算是“盗用”，但也属于侵犯知情权和选择权，你可以依据《消费者权益保护法》主张撤销合同、清除不良记录。

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以案说法｜她没借钱却被催收两年，最后靠一张纸赢了官司

我曾代理过一位张女士的案子，她在某电商平台买了几次东西，用了“先享后付”功能，但从没逾期，结果两年后，突然收到一家小贷公司的催收短信，说她一笔3800元的贷款逾期超90天,已上传征信。

她一头雾水，查征信才发现真有这笔记录，放款方是一家叫“XX金科”的公司，我们调取了借款协议，发现签名是电子签,IP地址也不在她所在城市。

更关键的是，那份所谓的《用户授权书》里，根本没有明确告知她会因此产生独立贷款合同,也没有二次确认环节。

法院认定：平台未履行充分告知义务，电子签约过程存在重大瑕疵，借贷关系不成立，张女士不仅清除了征信污点,还获得了精神损害赔偿。

这个案子告诉我们：技术不能代替知情，便捷不该牺牲权利。

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法条链接｜这些法律是你维权的“盾牌”

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《个人信息保护法》第13、14条：处理个人信息必须取得个人同意，且应明确、单独告知用途。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议,信息提供者应当核查并在20日内回复。
• 《消费者权益保护法》第8条：消费者享有知悉其购买、使用商品或接受服务真实情况的权利。

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律师总结｜别让一条短信击穿你的生活

收到莫名的逾期短信，本质是一场对个人信息安全与信用尊严的挑战，它考验的不仅是你的冷静程度,更是你对自身权利的认知深度。

我想告诉你的是：

👉不要因为害怕就盲目还款，哪怕对方威胁“上征信”“起诉”；
👉也不要置之不理，沉默可能被视为默认；
👉 最正确的做法是：查证→留证→申诉→必要时报警+起诉。

信用是你一生的资产，而法律,永远站在真相这一边。

下次再看到那种突如其来的“逾期通知”，不妨深呼吸一下，对自己说一句：
“我不怕，我知道该怎么保护自己。”

莫名其妙收到逾期贷款短信？别慌，先搞清这三件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。