突然收到逾期短信却没贷过款？别慌，先搞清这三件事！

你有没有这样的经历——某天正吃着饭，手机“叮”一声弹出一条短信：“尊敬的客户，您在XX平台的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信……”
你一愣：我没借过啊？
再仔细一看，名字是对的，身份证号也没错，连手机号都是本人的，可翻遍银行卡、APP，压根没申请过这笔贷款，这时候，心跳是不是开始加速了？

别急,这种情况其实比你想象中更常见，作为从业十几年的执业律师，我每年都要处理几十起类似的咨询，今天我就用大白话，带你一步步理清思路，搞明白——到底是谁动了你的身份信息？你该怎么做才能保护自己？

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先冷静，这不是“催债”，而是“警报”

很多人第一反应是慌,甚至赶紧打对方电话问“我是不是真欠钱”，但我要提醒你：千万别轻易回拨短信里的号码！
这些短信背后，可能是诈骗团伙伪造的“催收信息”，也可能是某些非法网贷平台利用泄露的身份信息“撞库”放款。

真正的金融机构不会只通过一条短信就认定你逾期,正规流程是：签合同、放款记录、还款提醒、征信报送……每一步都有据可查，而你现在的情况，更像是“身份被冒用”或“数据被滥用”。

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三步自查，揪出真相

遇到这种事,按顺序做这三件事：

第一步：查征信报告
立刻登录中国人民银行征信中心官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），免费查一次个人信用报告，重点看“贷款明细”里有没有你不认识的借款记录，如果有，说明有人用你的身份办了贷款；如果没有，那大概率是虚假信息。

第二步：联系短信提及的平台
找到短信里提到的贷款平台名称，去官网或官方客服电话核实，注意！不是回短信里的号码，而是通过正规渠道找官方联系方式，告诉他们你从未申请过贷款，要求提供借款合同、人脸识别记录、签约IP地址等证据。

如果对方无法提供,或者干脆是“皮包公司”，那基本可以确定是冒名借贷。

第三步：报警+申诉
一旦确认身份被盗用，立即向当地派出所报案，拿到《受案回执》，同时向涉事平台发送书面声明，要求停止催收、删除不良记录，并保留所有沟通记录，必要时，可向银保监会或互联网金融协会投诉。

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以案说法：李女士的“幽灵贷款”风波

去年我代理过一个案子,当事人李女士连续三个月收到不同平台的逾期短信，称她借了总计8万元，她自己完全不知情，也没点过任何链接。

我们帮她查了征信,发现有两笔小额贷款记录，均来自不知名网贷App，进一步调查发现，这些平台在放款时仅靠身份证照片和人脸识别截图就完成了审批——而李女士曾在某个抽奖活动中上传过身份证，信息早已被黑产打包售卖。

我们协助她报警,并向两家平台发函，指出其风控失职、违规放贷，最终平台撤回贷款记录，公安也立案侦查信息泄露源头，更重要的是，李女士的征信恢复了清白。

这个案子告诉我们：不是你借的，就不该由你背锅，关键是要主动维权，留下证据链。

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法条链接：你的权利有法可依

根据我国《民法典》第一千零一十四条明确规定：任何组织或者个人不得以盗用、假冒等方式侵害他人的姓名权、肖像权、身份信息等。

《个人信息保护法》第十条指出：不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。

如果因他人冒用身份导致你被列入失信名单,造成名誉损害或经济损失，你可以依法提起民事诉讼，要求赔偿精神损害抚慰金及合理维权费用。

依据《刑法》第二百八十条之一，使用虚假身份证件、盗用身份证件的行为，最高可处拘役或管制，并处罚金。

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律师总结：守住身份，就是守住底线

在这个数字化时代,我们的身份证、人脸、手机号，早已不是简单的证件号码，而是通往金融世界的“钥匙”，一旦这把钥匙丢了，别人就能替你借钱、办卡、甚至坐牢都可能牵连到你。

当你突然收到“逾期”短信却从未贷款时，

✅不要恐慌，更不要私下转账还款
✅第一时间查征信、核平台、留证据
✅果断报警，用法律武器切断风险链条

最重要的是——从现在起，管好自己的个人信息，不乱扫二维码、不随意上传证件、定期查征信，把这些当成和刷牙洗脸一样的日常习惯。

毕竟,你的名字，不该成为别人的债务工具。
你是谁，只有你自己说了算。

—— 一名始终站在你这边的执业律师

突然收到逾期短信却没贷过款？别慌，先搞清这三件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。