收到逾期贷款短信怎么办？别慌，先搞清这5件事再行动！

深夜正刷着手机，突然一条短信弹出来——“您在xx平台的贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响征信……”一瞬间心跳加速，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，是不是要上黑名单了？”“会不会被起诉？”“家人会不会知道？”

别急，先深呼吸，收到逾期贷款短信并不可怕，可怕的是在慌乱中做出错误决定，作为一名处理过上百起借贷纠纷的律师，我想告诉你：绝大多数情况下，这不是世界末日，而是提醒你及时止损、妥善应对的信号灯。

今天我就用大白话，带你一步步理清思路，把这件事从“惊吓”变成“警醒”。

先确认：是真逾期还是误发？

第一步，千万别直接转账！先冷静下来查清楚。

打开你的贷款APP或银行账户，核对还款记录，有时候系统延迟、自动扣款失败、或者你刚还完但还没同步更新，都可能导致平台误发短信，也有可能是诈骗短信,专门利用你的焦虑心理诱导点击链接还款。

✅ 正确做法：

如果确实是逾期了,别跳过下一步。

逾期分几种情况：

同时要看逾期本金+利息一共多少，如果是几百块的小额逾期，处理起来相对简单；但如果涉及数万甚至十几万,就得认真对待了。

很多人怕打电话给客服，觉得“丢脸”或“越描越黑”，错了！主动沟通才是化解危机的第一步。

你可以这样说：

“您好，我是XX编号的借款人，看到短信说我逾期了，我已经意识到问题，目前因为XXX原因（如失业、生病、家庭变故）暂时资金紧张，但我有还款意愿，能不能申请延期、分期或者减免部分罚息？”

态度要诚恳，理由要真实，最好能提供一些证明材料（比如医院诊断书、离职证明），很多平台为了回款,其实是愿意谈的。

⚠️ 特别提醒：
有些网贷平台会威胁“马上上报征信”“移交法务起诉”，别被吓住，只要不是恶意逃债,法律上你是有协商权利的。

如果你已经失联多日，可能会接到各种催收电话，甚至有人冒充“法务”“律师”“派出所”来恐吓你。

这些行为,很多都违法！

根据我国规定,催收不得：

一旦遭遇这类情况，记得录音保存证据，并向银保监会、互联网金融协会投诉,必要时可报警。

还清欠款只是第一步，真正关键的是——你怎么避免再次陷入同样的困境？

建议你：

钱可以再赚，信用一旦崩塌,修复起来至少需要5年。

我曾代理过一个案子，当事人小李是一名外卖骑手，因母亲突发重病住院，他借了某网贷平台8000元应急，结果两个月后无力偿还，起初没当回事，直到每天接到十几个催收电话，连妻子单位都被骚扰，甚至有人说“再不还钱就去老家贴告示”。

他吓得整夜睡不着，差点想轻生，后来通过朋友介绍找到我，我们第一时间收集了他的医疗票据、收入证明，主动联系平台说明情况，并提出“分6期还清”的方案，针对第三方催收公司的辱骂行为,我们发出律师函要求停止侵权。

最终平台同意分期，撤回催收委托，也没有起诉，更关键的是，小李学会了理性借贷，两年后征信恢复正常,还攒钱开了个小餐馆。

你看，只要方法对,黑暗总有尽头。

《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以在返还借款时一并支付。
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十二条
商业银行应当准确、完整、及时地向人民银行征信中心报送客户信贷信息,但应在履行告知义务后方可上报逾期记录。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十条
催收人员不得采用恐吓、威胁、辱骂等不当手段,不得频繁致电干扰债务人正常生活。
《刑法》第二百九十三条之一（催收非法债务罪）
使用暴力、胁迫、限制他人人身自由、侵入他人住宅等方式催收高利放贷等产生的非法债务,构成犯罪。