贷款逾期被短信轰炸威胁？别慌，教你三步反制套路！

最近啊，后台收到好几条私信，说“一觉醒来手机炸了，全是催收短信，说什么‘马上起诉’‘上门抓人’‘拉黑征信’，吓得整晚睡不着”，还有人问我：“律师，他们发这种恐吓短信合法吗？我是不是真的要坐牢？”

今天我就来掰开揉碎讲清楚——贷款逾期后收到威胁性短信，到底该怎么办？法律站在谁那边？你又该如何保护自己？

先说结论：欠钱不还确实要承担后果，但催收绝不能突破法律底线，用短信恐吓、侮辱、威胁，甚至冒充公检法，这些全都是违法行为！

咱们一步步来拆解。

什么样的短信属于“违法催收”？

不是所有催收短信都违法，关键看内容和方式，以下几种情况,已经踩了红线：

• “再不还钱就去你家贴大字报！”
• “已经报警了，警察马上上门抓你！”
• “把你 naked 照片发到单位群！”（这纯属虚构，但也有人这么吓唬人）
• “不还款就让你孩子上不了学！”
• 频繁发送凌晨或深夜的骚扰短信，一天几十条……

这些话术听着就让人头皮发麻，本质上是利用恐惧心理施压，属于典型的“软暴力”催收。

根据《民法典》和《个人信息保护法》，你的人格尊严、通信自由、隐私权都受法律保护，别人没权利因为你欠钱,就对你进行精神压迫。

面对威胁短信，三步冷静应对

别慌，记住这三个动作，既能自保,又能为后续维权留证据：

第一步：截图保存所有短信记录
包括发送号码、时间、内容，最好连同手机状态栏（显示时间）一起截全，如果对方换了号码继续骚扰,也要持续保存。

第二步：不要回复，更不要承认“我是老赖”
一旦你说“我知道我错了”“我尽快还”，可能被断章取义作为“恶意拖欠”的证据，保持沉默，不代表心虚,而是避免被诱导。

第三步：向监管平台投诉或报警
可以拨打银保监会12378热线，或者通过“中国互联网金融协会”官网举报，如果是暴力威胁、人身攻击，直接打110报警，警方有义务调查是否构成“寻衅滋事”或“侵犯公民个人信息”。

记住一句话：你可以暂时还不起钱，但绝不该被当成“人渣”对待。

以案说法：小李被短信逼到抑郁，最终反诉赢了赔偿

去年我代理过一个案子，当事人小李因为疫情失业，信用卡和网贷一共逾期了4万多，结果某第三方催收公司开始狂轰滥炸——每天收到上百条短信，内容包括“你父母知道你欠钱吗？”“等着法院封房吧！”“我们已经把你的信息卖给征信黑名单平台了”。

最严重的一次，对方用AI合成语音打电话给他年迈的母亲，说“你儿子是逃犯，正在通缉”。

小李一度情绪崩溃，去医院确诊为中度抑郁，后来他找到我，我们调取了全部通话记录、短信日志，并申请了电子数据鉴定，最终法院认定：催收公司行为超出合理范围，构成对人格权的侵害，判其赔偿精神损失费8000元,并公开道歉。

这个案子让我特别感慨：法律从不鼓励赖账，但也绝不允许以“催债”之名行“霸凌”之实。

法条链接：这些规定是你最强的盾牌

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《民法典》第990条：人格权包括生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权等。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得使用恐吓、威胁、辱骂等不当语言,不得频繁骚扰债务人。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。
• 《刑法》第293条：若催收手段达到“恐吓他人，破坏社会秩序”程度,可能构成寻衅滋事罪。

这些不是摆设，而是你拿起手机就能用的“法律武器”。

律师总结：理性面对债务，更要守住尊严底线

最后我想说几句掏心窝子的话：

逾期不可怕，可怕的是你被恐惧吞噬，失去判断力。
催收不怕狠，怕的是你不懂法,任人拿捏。

你要明白：
✅ 欠款需要承担民事责任，但不会因此坐牢（除非涉嫌诈骗）。
✅ 催收只能合法沟通，无权威胁、骚扰、曝光你的隐私。
✅ 你有权要求对方停止侵权,并追究其法律责任。

如果你现在正被短信轰炸折磨得喘不过气，请深呼吸，保存证据，然后告诉自己：我不是失败者，我只是暂时遇到困难的人，而法律，永远站在文明那一边。

别让一群打着“催债”旗号的野蛮人,毁掉你对公平的最后一丝信任。

有问题，随时来找我，我是律师,也是你在这场风暴里的锚点。

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