贷款逾期被威胁短信轰炸？别慌，教你三步反制软暴力套路！

你有没有过这样的经历——某天半夜手机突然震动，一条冷冰冰的短信跳出来：“再不还钱，明天就上门贴封条！”、“你家人已经列入催收名单，后果自负！”……吓得你心跳加速，手心冒汗，更离谱的是，这些短信根本不是银行发的，而是所谓的“第三方催收公司”。

很多人一看到这种消息，第一反应就是害怕、自责、甚至想东拼西凑赶紧把钱还上，但我要告诉你：别被吓住！很多威胁短信，早已踩在法律的红线上，属于典型的“软暴力”催收，我就从一个执业十几年的律师角度，带你看清这背后的套路,学会用法律武器保护自己。

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先搞清楚：哪些短信算“违法催收”？

咱们国家对债务催收是有明确规定的，不是说你欠了钱，别人就能随便骂你、恐吓你、骚扰你亲友，以下几种行为，统统违法：

• 发送带有侮辱、恐吓、威胁内容的短信，要你好看”、“让你社会性死亡”；
• 频繁发送信息，一天几十条,影响正常生活；
• 冒充公检法、法院、律师等身份进行施压；
• 向你的同事、邻居、父母群发信息,泄露你的债务信息；
• 威胁要“上门泼油漆”“砸门”“曝光隐私”……

这些都不是“提醒还款”，而是赤裸裸的精神压迫，目的就是让你在恐慌中屈服，可问题是——越怕，他们越得寸进尺。

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遇到威胁短信，记住这三步走！

第一步：冷静留证，别删短信！
收到任何可疑短信，第一时间截图保存！包括发送号码、时间、内容，最好连同通话记录一起备份，这些是未来维权的关键证据，别觉得“我欠钱理亏就不敢留”，欠款是民事问题，违法催收是刑事红线。

第二步：拉黑+举报，主动出击！
直接将号码拉黑，避免持续骚扰，然后拨打12377（网络举报中心）或通过“中国互联网金融举报信息平台”在线举报，如果是银行外包的催收公司，还可以向银保监会投诉（12378）,要求调查其合作方是否存在违规行为。

第三步：书面警告，亮出底线！
如果你已经被持续骚扰超过三天，建议委托律师或自己发一封《停止侵权告知函》，明确指出对方行为已涉嫌违反《治安管理处罚法》和《民法典》，要求立即停止骚扰，否则将依法报警并追究法律责任。很多时候，这一封信就能让对方立刻消停。

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以案说法｜张先生的经历值得所有人警惕

我去年代理过一个案子，当事人张先生因为疫情失业，信用卡逾期两万多，起初只是正常提醒，后来突然接到一个陌生号码发来的短信：“再不还钱，我们已经买通你女儿学校的老师，让她在班上出丑。”

张先生当场崩溃，差点去借网贷还款，但他忍住没动，而是把所有短信存证，并通过我们向当地公安机关报案，经调查，这个号码属于一家无资质的“催收外包公司”，他们专门购买逾期客户信息，用心理战术逼迫还款，该公司被市场监管部门吊销执照，相关责任人被行政拘留。

最讽刺的是——他们根本没有权利代表银行催收。

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法条链接｜这些法律是你最硬的后盾

• 《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《治安管理处罚法》第42条：写恐吓信或以其他方法威胁他人人身安全的，可处5-10日拘留,或500元以下罚款。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》（中国互金协会发布）：明确禁止使用“恐吓、威胁、辱骂”等不当催收方式,不得骚扰无关第三人。

这些不是摆设，而是你可以实实在在用起来的“法律防弹衣”。

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律师总结｜欠债不该成为被羞辱的理由

最后我想说一句掏心窝子的话：每个人都有可能遇到困难，逾期不代表人品有问题，更不该成为被恐吓的理由，合法的债务应当偿还，但必须建立在合法、文明的基础上，那些打着“帮你上征信”“为你好”的幌子实施精神压迫的人,本质上是在践踏法治底线。

作为律师，我见过太多人因为一条短信整夜失眠，甚至抑郁就医，所以请你记住：
👉 你有权安静地生活；
👉 你有权拒绝任何形式的羞辱；
👉 你更有权在困境中体面地面对问题,而不是被逼到墙角。

真正的解决之道，从来不是恐惧，而是清醒、理性与法律的支持，别让恶意催收偷走你的尊严,你比你自己想象的更有力量。

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本文由执业律师原创撰写，如有类似遭遇，欢迎私信咨询，守住底线，我们并肩同行。

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