贷款逾期被短信轰炸威胁？别慌，教你三步反制恐吓套路！

你有没有过这样的经历——因为手头紧张，信用卡或网贷晚还了几天，突然手机开始“炸”了？一条接一条的短信：“再不还款，马上上门抓人！”“已移交警方立案，家属将一并追责！”“今晚九点前不处理，直接起诉并冻结所有账户！”……看着这些字眼，心跳加速、手心冒汗，甚至不敢接陌生来电，这不是电影情节，而是现实中很多人正在遭遇的“软暴力催收”。

咱们不讲大道理,也不甩专业术语，就用最接地气的方式，告诉你：面对贷款逾期后的恐吓短信，你到底该怕什么？又该怎么应对？

先冷静：90%的恐吓短信都是“纸老虎”

首先划重点：合法催收≠恐吓威胁。

正规金融机构或持牌第三方催收公司,确实有权提醒你还款，但必须在法律框架内进行，而那些满屏感叹号、带“坐牢”“抓人”“连坐家人”的短信，基本可以判定为违规甚至违法催收。

举个常见套路：
他们故意模糊“法务部”“风控中心”等称呼，让你误以为是银行官方发来的；用“已立案”“已报警”制造恐慌；更有甚者，伪造法院传票截图、征信黑名单通知，目的只有一个——逼你立刻还款，哪怕东拼西凑。

但真相是：
真正的司法程序哪有这么儿戏？立案要材料、要审核、要走流程，不可能一条短信就“定罪”，更别说“连坐家人”，我国早已废除“株连”，你爸妈没签字担保，根本不会牵连他们。

所以第一步,请深呼吸，告诉自己：我在犯法，但我不该被羞辱和恐吓。

三步反制法，把主动权拿回来

第一步：保存证据，一字不删

收到恐吓短信？千万别删！
立即截图（包括发送号码、时间、内容），必要时录屏操作过程，如果对方打了电话，开启录音功能（提前告知“我正在录音”即可，合法合规），这些都将成为日后维权的关键证据。

特别提醒：很多催收用虚拟号码或境外号段发送短信，看似神秘，其实正是他们心虚的表现。

第二步：正式书面回应，亮明底线

你可以通过短信或书面函件回复（建议保留邮寄凭证）：

“本人确认存在逾期事实，愿依法承担还款责任，但贵方以‘报警’‘上门拘捕’‘影响家人’等方式进行威胁，已涉嫌违反《民法典》及《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》相关规定，请停止骚扰与恐吓行为，否则将向银保监会、公安部及市场监管部门举报，并依法追究侵权责任。”

语气不必激烈,但立场必须清晰，这一招，往往能让对方收敛。

第三步：投诉+举报，让监管出手

记住这几个“武器级”投诉渠道：

中国银保监会消费者投诉热线：12378（针对银行、持牌消费金融公司）
互联网金融协会平台（如涉及网贷平台）
公安机关反诈中心：96110（若涉及人身威胁、PS假通缉令等）
工信部12321网络不良与垃圾信息举报中心（针对骚扰短信）

提交你的证据包,说明情况，监管部门一旦查实，轻则约谈整改，重则吊销牌照，你的投诉记录本身也会成为未来诉讼中的有力佐证。

以案说法：小李的“恐吓反击战”

小李因疫情失业,某网贷平台逾期两个月，随后，他每天收到十几条短信：“再不还钱，警察马上到你家！”“你妈的名字已被列入失信名单！”甚至还收到一张PS的“逮捕令”。

小李起初吓得整夜失眠,后来在朋友建议下，全部截图保存，并拨打12378投诉，银保监会介入调查后发现，该平台委托的第三方催收公司存在严重违规行为，最终责令其整改，并对小李公开道歉，平台还主动提出分期方案，不再收取额外罚息。

更关键的是——小李没有被起诉，也没有上黑名单，一切威胁，全是虚张声势。

法条链接：这些红线，催收绝对不能碰！

根据我国现行法律法规,以下行为明确禁止：

《民法典》第1032条：任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权。
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（中国互联网金融协会发布）：
- 禁止使用“恐吓、威胁、侮辱性语言”；
- 禁止向无关第三人透露债务信息；
- 禁止虚构司法程序、伪造法律文书。
《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。
《刑法》第293条之一（催收非法债务罪）：通过暴力、胁迫、限制人身自由、侵入他人住宅等方式催收高利放贷等产生的非法债务，构成犯罪。

换句话说：催你钱可以，但越过法律边界，就是他们违法了。