贷款逾期被短信轰炸威胁？别慌，三步教你合法应对高炮围剿

最近老有朋友私信我，说借了笔网贷，刚开始觉得手续简单、放款快，结果一不小心逾期了几天，手机立马炸了——每天几十条短信轮番上阵：“再不还钱就上门催收！”“你家地址我们清楚得很！”“通知你单位领导，让你丢工作！”更有甚者，连家里老人、同事都被骚扰，这到底是不是吓唬人？能不能报警？我该怎么办？

我就以一名执业十几年的律师身份，跟大家掏心窝子聊一聊：当“高炮贷款”（也就是俗称的高利贷、套路贷平台）逾期后，遭遇短信恐吓、人身威胁时，你该如何保护自己,把局面从被动变主动。

先搞清楚：这些短信，到底是“提醒”还是“违法”？

很多人以为，“欠钱还债天经地义”，平台发个短信催一下，好像也情有可原，但法律不是这么算的，根据我国《民法典》和《治安管理处罚法》，哪怕是合法债权，催收行为也有明确边界。出现以下几种情况,就已经涉嫌违法：

更别提很多所谓的“高炮贷款”本身就不合法——年化利率动辄超过36%，甚至上百，早就踩了民间借贷利率的红线；有的平台压根没金融牌照，属于非法放贷，这种情况下，他们哪来的资格“催收”？简直是拿着违法的钱,干着更违法的事！

面对威胁短信，千万别慌，更别因为害怕去借新还旧，陷入更深的债务泥潭，记住这三步,稳住阵脚：

第一步：全面留证。
收到每一条威胁短信，立刻截图保存！包括发送号码、时间、内容，最好连同通话记录、微信聊天记录一起备份，这些将来都是维权的关键证据，建议用手机自带的“录屏”功能,完整记录整个过程。

第二步：明确回应，划清底线。
可以回一条短信或录音留言：“本人已知悉债务事项，但拒绝任何形式的威胁、骚扰和暴力催收，如继续干扰本人及家人正常生活，将依法向公安机关报案并追究法律责任。”
这一句话看似简单，实则具有法律震慑力，它表明你已警觉，并保留追责权利,能有效遏制对方进一步越界。

第三步：果断举报，寻求公权力介入。
直接拨打110或前往当地派出所报案，说明你遭遇非法催收；同时向中国互联网金融协会、银保监会官网、国家信访局等平台在线投诉，如果是通过APP借款,还可向工信部举报其违规收集通讯录等行为。

合法债务可以通过法院起诉解决，而不是靠“吓唬”来追讨，你越沉默，对方越猖狂；你一出手,他们反而可能缩回去。

我去年代理过一个案子，当事人小李因为急用钱，在某“秒批贷”平台借了8000元，实际到账只有5500，却被要求三个月内还1.2万，逾期第5天开始，他每天收到七八十条短信，不仅自己被骂“人渣”，连他母亲都接到电话说“儿子在外面乱搞，欠钱不还”。

最过分的是，催收人员把他身份证照片和借款截图发到了他公司微信群，导致他被迫辞职,小李一度想轻生。

我们接手后，第一时间调取所有证据，发现该平台年化利率高达197%，且未经用户授权读取手机通讯录，涉嫌非法经营与侵犯公民个人信息，我们向公安机关报案，同时提起民事诉讼主张债务无效，半年后，该平台被查封，小李不仅不用还超额部分,还获得了精神损害赔偿。

这个案子告诉我们：你以为的“欠债羞耻”，其实是对方在违法敛财，你不需要跪着还钱，而是要站着维权。

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条
自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
《治安管理处罚法》第四十二条
写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留,可以并处五百元以下罚款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的,人民法院不予支持。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》
明确禁止催收机构骚扰无关第三人、使用暴力或软暴力手段、虚假承诺减免等行为。