收到陌生人逾期短信贷款？别慌！可能是被贷款了，教你三步反杀

你有没有经历过这种情况——手机突然弹出一条催收短信：“您在XX平台的3万元贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响征信。”可你明明没申请过这笔贷款，甚至连那个平台听都没听过？更离谱的是，对方还能准确报出你的姓名、身份证号，甚至住址，这时候，你心里是不是“咯噔”一下，冷汗都冒出来了？

别急,这很可能不是你记错了，而是你“被贷款”了，我就以一个从业十几年的律师视角，跟你聊聊这个越来越常见的“新型金融陷阱”——收到陌生人逾期短信贷款，到底怎么回事？该怎么办？怎么防？

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这不是乌龙，是“身份盗用贷”的典型套路

很多人第一反应是：“是不是系统发错了？”但现实往往更复杂，这类短信背后，往往是有人利用你的身份信息，在网贷平台或小额贷款公司偷偷申请了贷款，这种行为，在法律上叫“冒名借贷”，属于典型的侵犯公民个人信息+合同诈骗。

这些骗子通常通过以下几种方式获取你的信息：

• 从黑市购买泄露的身份证照片、手机号、银行卡信息；
• 利用社交工程（比如伪装成客服）套取你的验证码；
• 甚至与某些不正规平台的“内鬼”勾结，绕过人脸识别。

一旦贷款成功,钱被转走，你就成了“背锅侠”，平台催收不分青红皂白，直接冲着你来，征信也可能被无辜拉黑。

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三步自救法，把损失降到最低

如果你收到了这类短信,别慌，按下面三步走，稳准狠地反击：

第一步：立即固定证据
不要删短信！截图保存所有催收信息，包括时间、内容、发送号码，同时打开手机录音功能，万一接到电话催收，全程录音，这些都将成为你日后维权的关键证据。

第二步：向平台正式申诉
找到短信中提到的贷款平台，通过官方客服或官网提交“非本人借款”申诉，要求他们提供：

• 贷款申请时的IP地址；
• 操作设备信息；
• 人脸识别记录；
• 签名或电子合同原始数据。

真正的贷款必须有你本人操作痕迹，如果平台拿不出这些，就说明贷款流程存在重大瑕疵，甚至违法。

第三步：报警+征信异议申请
带上身份证、银行流水、短信截图等材料，去当地派出所报案，案由写“被冒用身份信息贷款”，拿到报案回执后，立即向中国人民银行征信中心提交“征信异议申请”，要求暂停该笔贷款对你信用记录的影响。

这一步很关键！很多受害人拖着不去报警，结果征信被污点拖了好几年，找工作、买房都受影响。

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以案说法：小李的“天降贷款”历险记

我去年代理过一个案子,当事人小李是个普通上班族，某天他突然收到三条催收短信，说他在三个不同平台共借了8.6万元，全部逾期，他一头雾水，查了征信报告，发现确实有这几笔贷款记录。

我们第一时间指导他报警,并联系三家平台调取贷款记录，结果发现：其中一家平台的人脸识别视频模糊不清，IP地址显示来自广西某网吧；另一家根本没有留存操作日志，两家平台承认审核不严，主动撤销贷款并道歉，警方也顺藤摸瓜打掉了一个盗用身份信息的犯罪团伙。

小李的征信在45天内恢复,但如果没有及时行动，他可能真的要背上“老赖”帽子。

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法条链接：你的权利有法可依

根据我国现行法律,这类情况有明确依据：

• 《民法典》第111条：任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第280条之一：盗用、冒用他人身份信息，情节严重的，可处三年以下有期徒刑、拘役或管制，并处或单处罚金。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议，征信机构应在20日内核查并回复。

也就是说,你不仅有权拒绝还款，还有权追究平台和骗子的法律责任。

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警惕比后悔更重要

收到陌生贷款逾期短信,绝不是小事，它暴露的不仅是技术漏洞，更是你个人信息安全的“裸奔”状态，作为普通人，我们无法完全阻止信息泄露，但可以做到三点：

1. 不乱点链接、不随便授权APP权限，尤其是人脸识别和短信读取；
2. 定期查征信，建议每半年打一次个人信用报告（可通过央行征信中心官网免费查询）；
3. 一旦发现问题，立刻行动，拖延只会让问题滚雪球。

你不是孤军奋战,法律站在你这边，平台有审核义务，骗子终将付出代价，别让别人的贪婪，毁了你的人生信用。

遇到类似问题,别忍，别怕，更别信“花钱私了”，拿起法律武器，才是最聪明的选择。

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本文由执业律师原创撰写，仅代表个人观点，不构成正式法律意见，如遇具体案件，请及时咨询专业律师。

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