收到催收短信就慌了？逾期被威胁怎么办，这几点你必须知道！

说实话,最近我接到好几个朋友的电话，声音都在抖：“律师，我这几天手机快炸了，半夜三更还收到‘最后通牒’短信，说再不还钱就要上门抓人、发朋友圈曝光我……我真的快崩溃了。”

别急,先深呼吸，你现在看到的这些短信，十有八九是“软暴力”催收的套路，今天我就用大白话，给你讲清楚——当你收到恶意贷款逾期短信时，到底该怕什么、不该怕什么，以及最关键的是：怎么保护自己。

什么样的短信算“恶意”？教你一眼识别

首先得划重点：合法催收和非法催收，差的不是语气，而是底线。一旦出现在短信里，基本可以判定涉嫌违法：

• “再不还钱就把你身份证、住址、工作单位发到网上！”
• “我们已经报警，警察马上来抓你。”
• “不还款就去你家贴大字报，让你孩子在学校抬不起头。”
• “把你欠款信息群发给所有通讯录联系人。”

这些话听着吓人,但全是唬人的，记住一句话：任何以恐吓、侮辱、侵犯隐私为目的的催收行为，都是法律明令禁止的。

逾期≠犯罪，别被“坐牢论”吓住

很多人最怕的一点就是：“我是不是要坐牢？”
我直接告诉你：单纯的贷款或网贷逾期，属于民事债务纠纷，不构成刑事犯罪。没有哪条法律规定“欠钱就得进去”。

除非你存在“恶意透支信用卡+经银行两次催收+超三个月未还+金额较大”，才可能涉及信用卡诈骗罪，而普通网贷、消费贷逾期，根本达不到刑事立案标准。

那些动不动就说“已移交公安”“即将刑事拘留”的短信，99%是虚张声势。

面对恶意短信，三步走稳住阵脚

1. 保存证据，一个都别删！
   所有短信、电话录音、微信聊天记录，全部截图+备份，这是将来维权的关键，建议用手机自带的“通话录音”功能开启自动记录（注意部分地区需告知对方）。

2. 明确回应，亮出底线
   可以回一条简洁有力的信息：“本人知晓债务存在，但拒绝接受任何形式的恐吓、骚扰及个人信息泄露，若继续骚扰，将依法向银保监会、公安机关举报并追究法律责任。”
   不卑不亢，既表明态度，又留痕。

3. 主动沟通，争取协商空间
   如果确实暂时无力偿还，不妨主动联系正规平台客服，申请延期、分期或减免部分利息，很多机构其实愿意谈，毕竟他们也不想走到坏账那一步。

真正该担心的，是你的“信息从哪来的”？

更深层的问题是：为什么催收能精准知道你的家庭住址、单位名称、甚至孩子学校？
这说明你的个人信息极可能已经被非法买卖或泄露，这不仅是催收问题，更是严重的侵犯公民个人信息行为，触碰刑法红线。

这时候你要做的,不只是应对催收，更要警惕身份被盗用、账户被冒名注册等后续风险。

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📚 以案说法｜小李的“社死”经历

我去年代理过一个案子,当事人小李因为网贷逾期两个月，每天收到几十条短信：“明天就去你公司楼下拉横幅！”、“你妈在××医院住院吧？我们顺路去看看。”

最狠的是,有一天他同事突然问他：“你不是欠了几万块吗？群里有人发截图了。”原来催收真的把他身份证照片和借款合同打包，群发给了他通讯录里的十几个人。

我们立刻收集证据,向当地公安机关报案，并同步投诉至银保监会，最终查明，该催收公司隶属于某外包机构，通过非法获取用户通讯录进行“轰炸式”催收，该公司被责令停业整顿，相关责任人被行政拘留，小李也获得了精神损害赔偿。

这个案子让我特别感慨：法律从来不是摆设，只是很多人在恐惧中忘了拿起它。

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⚖️ 法条链接｜这些规定是你最强后盾

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得使用恐吓、威胁、辱骂等不当语言或暴力手段催收。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。
• 《刑法》第253条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，最高可判七年有期徒刑。

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✍️ 律师总结｜冷静是最大的武器

朋友们,负债不可怕，逾期也不等于人生崩盘，真正危险的，是你在焦虑中失去判断力，任由情绪被操控。

👉 你有权安静地生活，不被骚扰；
👉 你的人格尊严不容践踏；
👉 即便欠钱，你也依然是一个受法律保护的公民。

遇到恶意催收,不要沉默，也不要硬刚。用证据说话，用法律护航。该协商的协商，该举报的举报，每一步都走得清醒，才能真正走出困境。

这个世界有时候很吵,但只要你站稳立场，法律永远站在你这一边。

—— 一名始终为你撑腰的执业律师

收到催收短信就慌了？逾期被威胁怎么办，这几点你必须知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。