没收到还款提醒短信，贷款却逾期了？这锅该谁背？

你有没有遇到过这种情况——手机干干净净，一条催款短信都没收到，结果某天一查征信，发现自己的贷款居然“被逾期”了？更离谱的是，银行或平台事后还理直气壮地告诉你：“我们发了短信，是你自己没看到。”这时候你一头雾水，心里直犯嘀咕：我号码没错、信号正常，怎么就偏偏没收到？这责任到底算我的,还是他们的？

别急，今天咱们就来掰扯清楚这件事——没收到短信导致贷款逾期，究竟该怪谁？你有没有可能免责？又该如何维权？

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先说结论：没收到短信不能直接成为逾期的正当理由，但如果你能证明平台存在通知瑕疵，完全有可能减轻甚至免除部分责任。

很多人以为，只要签了贷款合同，按时还款就是铁板钉钉的义务，这话没错，但别忘了——履行义务的前提，是对方得把“什么时候还”“还多少”这些关键信息清晰、有效地传达给你。

现在大多数贷款平台都依赖短信作为主要通知方式，可问题是，短信不是万能的，它可能被拦截、被归入垃圾箱、运营商延迟发送，甚至系统压根就没触发，一旦出问题，用户就成了“背锅侠”。

举个常见场景：你换了个新手机，旧号码绑定的服务没及时更新；或者某次系统升级，平台批量发送失败却没做补救措施；再或者你的手机设置了自动过滤陌生号码……这些都不是你主观故意逃避还款，而是客观上信息传递链断裂了。

在这种情况下，如果平台只甩一句“我们发了短信”，就想让你承担全部逾期后果,那就有失公平了。

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📖 以案说法：张先生的“静默逾期”

张先生通过某知名网贷平台借款5万元，约定每月15日还款，前三期都准时还清，第四个月，他一直没收到任何还款提醒，手机也查不到相关短信，直到月底，他突然收到征信异常通知,才发现已逾期12天。

他第一时间联系平台客服，对方回应：“系统显示已在13日发送还款提醒短信。”但张先生坚称从未收到,并提供了手机短信记录截图作为证据。

后来经第三方技术检测发现，该平台当月因短信通道故障，导致约800名用户未接收到提醒，平台主动撤销逾期记录,并补偿张先生因此产生的信用损失。

这个案子的关键点在于：平台未能确保通知的有效送达，属于履约瑕疵，在可归责于平台的情况下，用户不应独自承担后果。

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⚖️ 法条链接

根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条规定：

“当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”

《民法典》第五百七十七条规定：

“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”

重点来了——这里的“履行义务”是双向的，你有还款义务，平台也有有效通知义务，如果平台的通知方式存在明显缺陷（比如长期依赖单一短信渠道且无备用机制），导致用户无法及时知悉还款信息，那么其自身也存在过错,不能单方面将责任推给借款人。

《消费者权益保护法》第八条也明确赋予消费者知情权：“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。”贷款还款时间、金额、方式等,显然属于核心信息范畴。

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✍️律师总结

朋友们，记住一句话：签了合同要守约，但平台也不能“发个短信就完事”。

如果你真的没收到还款提醒，并因此造成逾期，别慌，也别认栽,你可以这么做：

1. 第一时间收集证据：保存手机短信记录、通话记录、APP内消息页面截图,必要时可申请运营商出具通信详单；
2. 主动联系平台申诉：说明情况，要求核查通知发送状态,查看是否存在系统故障或发送失败；
3. 要求更正征信记录：若确认平台未有效通知，可依据《征信业管理条例》向央行征信中心提出异议申请；
4. 保留追偿权利：若因错误逾期导致利息增加、信用受损,有权要求平台赔偿合理损失。

最后提醒大家：
虽然法律会保护合理权益，但我们也要养成良好习惯——不要完全依赖外部提醒，定期查看还款日、设置日历提醒、开通多通道通知（如微信、APP推送、邮件），才是避免“无辜逾期”的最稳妥方式。

但万一真“躺枪”了，请挺直腰杆，用事实和法律说话，毕竟，真正的契约精神，从来都不是单方面的苛责，而是彼此尊重、共同履约。

你不是一个人在战斗。

没收到还款提醒短信，贷款却逾期了？这锅该谁背？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。