没收到贷款还款提醒短信，结果逾期了？别慌，先搞清楚这几点！

你有没有遇到过这种情况——明明觉得自己还了款，或者至少记得该还钱的日子快到了，结果某天一查征信，发现居然“逾期”了？更离谱的是，翻遍手机记录，银行或平台压根没给你发过任何还款提醒短信，这时候你会不会觉得委屈？甚至有点气愤：“我又不是故意不还，你们连个消息都不通知，凭什么说我违约？”

今天咱们就来聊聊这个让很多人踩坑的问题：没收到贷款还款提醒短信导致逾期，责任到底在谁？我们该怎么办？

你以为的“理所当然”，可能只是你的“一厢情愿”

很多人觉得，既然我在这家平台办了贷款，那他们就有义务提前通知我还款，尤其是现在很多APP动不动就推送优惠、营销信息，怎么到了关键的还款日，反而“失联”了？

但现实是：法律上，并没有强制规定金融机构必须通过短信或其他方式提醒你还款。

换句话说，按时还款是你作为借款人的法定义务，而发送提醒，只是机构的一种服务性举措，属于“加分项”，不是“必选项”。

就像你租房子，合同写明每月5号交租金，房东没打电话催你，你能因为没被提醒就不交吗？显然不行,贷款也是一样。

但这并不意味着你就完全没得谈，关键在于：对方有没有尽到合理的告知义务？你是否曾主动登记联系方式并确认接收信息？系统是否存在明显的技术故障？

你留的手机号错了，或者换了号码没更新
这种情况下，责任基本在你自己，签合同时填错号码，或换号后没及时在平台更新，相当于切断了自己的信息通道，这时候说“我没收到短信”,很难站得住脚。
号码没错，但就是没收到短信，也没APP推送、电话提醒
这时候就有争议空间了,你可以去查证：
- 平台是否有明确承诺“到期发送短信提醒”？
- 是否在用户协议里写了“以短信送达为准”？
- 其他用户是否也反映过类似问题？
如果平台长期存在短信漏发、系统延迟等问题，且你有证据（比如客服聊天记录、投诉截图）,那就有可能主张他们未尽到合理提示义务。
你收到了短信，但被手机自动归类到“垃圾信息”或“促销”文件夹
很多人中招在这里，现代智能手机太“智能”，把银行短信当广告过滤了，这种情况下，责任还是偏向借款人，毕竟设备是你自己的,管理也是你的责任。

去年有个真实案例让我印象很深，杭州的张先生通过某知名消费金融平台贷款3万元，每月还款日为15号，他在申请时明确填写了手机号，并勾选了“接收还款提醒”。

结果到了第4个月，他一直没收到短信，APP也没弹窗提醒，等他想起来查看时，已经逾期9天，平台不仅收了滞纳金,还把逾期记录上报了征信。

张先生很恼火，第一时间联系客服，对方一句“系统正常发送，可能是手机问题”就打发了他。

但他没放弃,他做了三件事：

平台迫于监管压力，撤销了逾期记录,并公开致歉。

这个案子的关键点在于：平台在用户协议中明确承诺“将通过短信+APP双重提醒还款”，却只完成了形式上的“发送”，未确保“有效触达”,这就构成了履约瑕疵。

虽然《民法典》没有直接规定“必须发还款提醒”,但我们可以从以下几个角度找到依据：

《民法典》第五百零九条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务，如果合同中约定了“提供还款提醒服务”，而机构未履行,属于违约。
《消费者权益保护法》第八条、第二十条：经营者应向消费者提供真实、全面的信息，保障消费者的知情权，金融服务涉及重大利益,重要时间节点的提示应视为必要信息披露。
《个人信息保护法》第十七条：若因信息传递渠道（如手机号）失效导致用户受损,机构在变更或使用前应进行有效确认。

有没有约定，决定了你能不能追责；有没有证据，决定了你能不能赢。