贷款没收到还款提醒短信，结果逾期了？这锅谁来背？

你有没有遇到过这种情况——明明记得快到还款日了，结果一查信用报告，竟然显示“逾期”？更离谱的是，翻遍手机记录，银行或平台压根没发过任何还款提醒短信，你说冤不冤？钱不是不还，而是根本不知道啥时候该还！今天咱们就来聊一个看似小、实则影响巨大的问题：贷款没有短信通知导致逾期，责任到底在谁？

先说结论：不能简单一句“你自己要记着还款”就打发了事。银行或贷款平台有没有履行合理的提示义务，直接关系到你是否构成“非恶意逾期”,甚至可能影响征信记录能否申请撤销。

咱们来还原一下现实场景，老张去年在某知名网贷平台借了5万块，签合同的时候一切顺利，放款也快，每个月系统自动扣款，前几个月都没问题，可到了第8个月，银行卡余额不足，系统扣款失败，关键来了——整整三天，平台没发一条短信、没推一条APP消息、连个电话都没有。等老张发现时，已经逾期7天，不仅被收了罚息，征信还挂上了“逾期”记录，他去找平台理论，客服一句：“您应自行关注还款日”,轻飘飘就给打发了。

听起来是不是很无力？但你知道吗？这种“沉默式催收”其实在业内并不少见，尤其是一些互联网金融平台，为了节省运营成本，悄悄关闭了短信提醒服务，或者把提醒权限藏在层层设置里,用户根本找不到。

那问题来了：签了合同，是不是就意味着所有风险都得自己扛？

当然不是！

合同里有没有明确写“不提供还款提醒服务”？如果只是模模糊糊地说“建议用户自行关注还款日”，而平台又长期有发送提醒的惯例，突然某次不发了,这就涉嫌未尽到合理提示义务。

短信提醒是不是一种行业惯例？现在大多数银行、正规消费金融公司都会在还款日前1-3天发送提醒，这是基本的服务标准，如果平台之前一直发，突然某月不发，导致用户错过还款,这就存在履约瑕疵。

有没有技术手段可以证明你“并非故意逾期”？比如你平时还款都很准时，这次是第一次逾期，且逾期后第一时间补缴，这些都可以作为“非恶意逾期”的证据。

以案说法｜李女士的“无声逾期”胜诉记

李女士通过某银行App办理了一笔信用贷款，过去一年从未逾期，某月因出差忘记查看还款日，而银行当月因系统升级，未向她发送任何短信提醒，等她回程后才发现已逾期5天,征信受影响。

她向银行提出异议，要求删除逾期记录，理由是：“你们从未告知会暂停短信服务，我以往都是靠短信提醒安排资金。” 银行最初拒绝，称“还款责任在客户”。

李女士随后向人民银行征信中心提出异议复核，并提交了过往两年准时还款记录、银行曾持续发送短信的截图,以及系统升级公告中未提及通知中断的证据。

人民银行认定该银行在关键还款节点未履行有效提醒义务，逾期记录属于“非因客户主观恶意造成”，责令银行更正征信信息,李女士成功洗白征信。

这个案例说明：服务缺失≠责任全担，只要你有证据证明自己一贯守信，且平台存在履约疏漏，就有机会翻盘。

法条链接｜这些法律依据你得知道

《民法典》第五百零九条
当事人应当按照约定全面履行自己的义务，履行义务应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等附随义务。
▶️ 解读：银行或平台除了收钱，还有“通知”这项附随义务，特别是对还款这种关键事项,合理提醒是诚信履约的一部分。
《消费者权益保护法》第八条、第二十条
消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利；经营者应当真实、全面地提供与服务有关的信息。
▶️ 解读：贷款用户也是金融消费者，平台若单方面停止重要通知服务，却未提前告知,涉嫌侵犯知情权。
《征信业管理条例》第二十五条
信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议,要求更正。
▶️ 解读：一旦因未收到通知导致逾期，你完全有权申诉,要求核查并更正记录。