贷款逾期收到法务催收短信？别慌！先搞清这3件事再行动

你有没有这样的经历——凌晨刚躺下，手机“叮”一声弹出一条短信：“【沭阳法务】您在XX平台的贷款已严重逾期，即将启动法律程序，请立即联系处理，否则将上报征信并追究刑事责任！”
一看署名“法务”，心里咯噔一下，手心冒汗，是不是真要被告了？会不会坐牢？征信是不是完了？

别急，作为一名从业十几年的执业律师，我每天都能接到类似的咨询，今天我就用大白话、接地气的方式，跟你聊聊：当你收到这类“法务贷款逾期短信”时，到底该怎么应对？哪些是唬人的套路，哪些是真得重视的风险？看完这篇,你就不会被吓得六神无主了。

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先冷静：不是所有“法务”都代表法院或警察

很多人一看到“法务”两个字，就觉得是正规机构、法律程序开始了，但现实是——很多催收公司打着“法务”的旗号，其实是外包催收团队，甚至有些根本就是第三方催债公司注册的马甲账号。

他们发的短信内容看似严肃：“上报征信”“追究刑责”“移交司法机关”……听着吓人，可细究起来,漏洞百出：

• 真正的司法文书不会通过短信送达；
• 刑事责任？除非你有骗贷、伪造材料等行为,否则单纯的民事借贷逾期不构成犯罪；
• 征信上报？确实可能，但必须由放款机构（比如银行、持牌消费金融公司）操作，而不是某个“法务中心”说报就报。

所以第一步：别被吓住，先查来源。

你可以做三件事：

1. 登录你借款的App或官网,查看账户状态是否真的逾期；
2. 拨打平台官方客服电话核实情况；
3. 不要直接回复短信，更别点里面任何链接——小心钓鱼诈骗！

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搞清楚：你的债务到底处在哪个阶段？

我常说一句话：催收不怕狠，就怕你不知道自己在哪一步。

贷款逾期一般分四个阶段：

1. 初期催收（逾期1-30天）：平台内部客服打电话、发短信提醒还款,语气相对温和。
2. 中期催收（30-90天）：外包催收公司介入，频率增加，可能提到“法务”“诉讼”等词汇施压。
3. 拟诉阶段（90天以上）：平台准备起诉材料，可能会发正式函件，部分会委托律师事务所发《律师函》。
4. 诉讼执行阶段：真正立案、开庭、判决、进入强制执行。

而你收到的这条“沭阳法务”短信，大概率处于第2或第3阶段，重点来了——只要还没收到法院传票或裁判文书，都没到真正的“法律程序”。

这时候最忌讳两种反应：

• 一种是破罐子破摔,干脆不理；
• 另一种是慌乱中随便答应“一次性结清打折”,结果被骗钱。

正确的做法是：主动联系原始放款方，协商分期、延期或减免部分利息,争取达成书面和解协议。

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警惕新型骗局：假“法务”真诈骗

这几年我代理了不少案子，发现一种新套路：骗子伪造“法务通知”短信，诱导你加微信、QQ，然后冒充“调解专员”“案件顾问”，告诉你：“现在交5000元保证金，可以撤案、不上征信。”

听起来像那么回事，但全是假的！这些人根本没有权限处理你的债务,收完钱就拉黑。

记住一条铁律：任何要求提前转账、缴纳“解冻金”“保证金”的，99%是诈骗。

真正的法律程序，是从法院邮寄纸质传票开始的，不会让你扫码付款、也不会只靠一条短信定罪。

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📚以案说法｜小李差点被骗走8000元

我的当事人小李，去年在某网贷平台借了2万，因失业逾期6个月，某天收到一条“江苏沭阳法务中心”的短信，称其已被列为“失信被执行人”，需缴纳8000元“信用修复金”才能撤销案件。

小李慌了，正准备转账时，朋友提醒他先打110咨询，警方协助查询后发现：该号码注册地在广西，所谓“法务中心”并无备案信息,最终确认为电信诈骗。

后来我们帮他梳理债务，与平台协商达成分期还款计划，不仅避免了损失,还保住了征信没进一步恶化。

这个案子让我深刻意识到：情绪一乱，判断力就崩，越是压力大时，越要守住底线思维。

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⚖️法条链接｜这些法律规定你要知道

1. 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以在返还借款时一并支付。

2. 《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，催收过程中若泄露你通讯录、工作单位等,涉嫌违法。

3. 《刑法》第二百六十六条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金，那些冒充法务骗取钱财的行为,正是此条打击对象。

4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：明确禁止恐吓、侮辱、骚扰无关第三人,不得虚构法律责任。

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✍️律师总结｜面对“法务催收”，记住这五句话

1. 短信不等于法律文书，别被文字游戏吓倒；
2. 真正的起诉，一定有法院盖章的传票，不会只靠一条短信；
3. 债务可以协商，主动沟通比逃避更有出路；
4. 凡是让你先交钱的“解决方案”，一律拉黑；
5. 保留所有证据——短信截图、通话记录、还款凭证，关键时刻能救命。

最后送大家一句话：人生难免有低谷，欠钱不等于人品差，也不等于走投无路。
只要你愿意面对，合法合规地解决问题,总有翻篇的一天。

我是张律师，专注债权债务领域十五年，如果你正在被催收困扰，不妨静下心来，理清事实，找对方向——法律,永远是守护理性与公平的最后一道防线。

贷款逾期收到法务催收短信？别慌！先搞清这3件事再行动，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。