催收逾期贷款合法吗？遇到闹心催收该咋办？

大家好，我是你们的朋友，一名执业多年的律师，今天不聊别的，就聊聊咱们生活中可能遇到的“催收”这回事儿，谁都有手头紧、资金周转不开的时候，万一贷款或者信用卡不小心逾期了，催收电话、短信就可能找上门来，这时候，很多朋友心里就犯嘀咕了：“他们这么催，到底合法吗？”“我要是被骚扰了，该怎么办啊？”

别急，咱们今天就把这个事儿掰扯清楚，首先得明确一点，欠债还钱，天经地义，如果你确实有欠款逾期了，那么积极面对，想办法尽快还款，这是解决问题的根本，这并不意味着催收就可以为所欲为，想怎么来就怎么来，催收行为本身,也是要受到法律约束的。

催收到底合不合法呢？

答案是：合法的催收是有的，但非法的催收也不少，关键看催收的方式方法。

正规的金融机构或者受他们委托的合法催收公司，按照法律规定的方式和限度，向你提醒还款、协商还款，这是合法的，他们可以给你本人打电话、发短信，或者寄催收函，甚至在你失联的情况下，联系你预留的紧急联系人，但目的仅限于找到你本人,这些都算是正常的催收流程。

如果催收人员采取了一些极端或者违法的手段,那性质就变了。

暴力威胁：打电话骂你、恐吓你，说要对你或者你的家人怎么样，甚至上门堵你、跟踪你。
骚扰侮辱：一天到晚给你打几十个电话，不分白天黑夜，甚至打到你单位去，让你在同事面前抬不起头；或者把你的个人信息、欠债情况到处散布，贴大字报，发朋友圈，搞“公开处刑”。
冒充国家机关：假装自己是警察、法官、检察官，说要抓你、要冻结你所有财产,这都是典型的忽悠。
上门滋扰：未经你允许就跑到你家里或者单位去闹，大吵大闹,影响你正常生活和工作秩序。

这些行为，不光让你“闹心”，更是严重违法的！咱们国家法律明确禁止这些暴力催收、软暴力催收行为。

遇到催收，先别慌，也别硬碰硬，咱们得学会分辨，哪些是正常的提醒,哪些是违法的骚扰。

以案说法

李先生因为生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了几个月，刚开始，平台客服还只是正常打电话提醒，后来，催收公司接手了，情况就变了，催收人员不仅每天给李先生打十几个电话，还给他通讯录里的亲戚朋友、甚至以前的同事都打了电话，说李先生“欠钱不还，是老赖”，更过分的是，他们还编辑了带有侮辱性文字和李先生照片的信息，群发给了这些联系人，李先生的生活和工作彻底被打乱，亲戚朋友对他指指点点,他也因此丢了工作。

这个案例里，催收公司的行为就明显违法了。他们通过电话轰炸、骚扰无关第三人、泄露并侮辱李先生的个人信息，已经构成了对李先生名誉权的侵害，也涉嫌违反了《治安管理处罚法》中关于寻衅滋事的规定,李先生完全可以拿起法律武器保护自己。

法条链接

咱们来看看法律怎么说：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。
- 白话解释：你的私人生活安宁受法律保护，催收不能随便打电话骚扰你,更不能把你的隐私信息乱发。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
- 白话解释：如果催收的是非法债务（比如高利贷超出法律规定的利息部分），并且用了暴力、恐吓、跟踪、骚扰等手段，那就可能构成犯罪，要坐牢的！即使是合法债务，用了这些手段,也可能触犯其他罪名。
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
- 白话解释：打电话、发信息骚扰你，散布你的隐私，都是违法行为,公安机关可以对他们进行拘留和罚款。

律师总结

催收本身不是洪水猛兽，合法的催收是允许的，但违法的催收绝对不行！

欠债要还，积极面对：如果真的逾期了，不要逃避，主动和债权方沟通，说明情况，争取协商一个双方都能接受的还款方案，比如延期、分期等。
擦亮眼睛，分辨是非：收到催收信息或电话时，保持冷静，对方是在正常沟通，还是在威胁恐吓、骚扰你的亲友？这一点要分清。
保留证据，及时维权：如果遇到违法催收，一定要注意保留好证据！比如催收电话的录音、短信截图、微信聊天记录、对方上门的视频（如果安全的话）等等，这些证据是你维权的关键，你可以向债权方的客服投诉，向银保监会等金融监管部门举报，或者直接报警处理，如果对方的行为对你造成了严重的名誉损失或精神损害，还可以向法院提起诉讼,要求对方承担民事赔偿责任。

咱们欠了钱，有还款的义务，但这绝不意味着我们要放弃自己的人格尊严和合法权益，遇到“闹心”的催收，别怂，用法律保护好自己！也要提醒大家，借贷需谨慎，量力而行，尽量避免逾期情况的发生。对大家有帮助，有其他法律问题,也欢迎随时交流。

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