贷款逾期收到警方短信？别慌！先搞清是提醒还是警告

你有没有过这样的经历——手机突然弹出一条来自“123XX”或“96XXX”的短信，开头写着“【XX市公安局】提醒您：您名下的贷款已连续逾期，请尽快还款，否则将承担法律责任……”？

那一刻,心跳是不是猛地一沉？手心出汗？脑子里瞬间闪过一堆念头：“我是不是犯法了？”“警察真的会管我还钱的事？”“会不会马上上门抓人？”

别急,今天咱们就来掰扯清楚：公安发短信提醒贷款逾期，到底是真是假？背后藏着哪些法律门道？我们普通人又该如何应对？

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公安为啥会给我发短信？这合理吗？

首先得明确一点：公安机关本身不负责催收贷款。催债的是银行、消费金融公司或者第三方催收机构。

但近年来,随着网贷乱象频发、暴力催收事件增多，公安部联合央行、银保监等部门推出了“反诈预警系统”和“债务风险提示平台”，一些地方的公安机关确实会通过官方短信平台，向存在长期逾期、涉及多头借贷、疑似陷入“套路贷”陷阱的人群发送风险提示短信。

这种短信的核心目的不是“执法”，而是“预警”——告诉你：
⚠️ 你的信用正在受损；
⚠️ 可能已被列入征信黑名单；
⚠️ 若继续拖欠，债权人可能提起诉讼，届时你将面临财产查封、限制高消费甚至司法拘留的风险。

这类短信虽然带着“公安局”三个字，但它更像是一个“善意提醒”，而非“通缉令”。

但注意！也有大量假冒短信混杂其中。

• 短信号码乱七八糟,非正规短号；威胁性强：“48小时内不还款将刑事立案！”
• 要求点击链接、填写银行卡信息……

这些基本可以判定为诈骗短信，千万别信！

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贷款逾期=犯罪？什么时候才会坐牢？

这是很多人最担心的问题：欠钱不还，到底会不会被抓进去？

答案很明确：单纯的民事借贷逾期，不会构成犯罪。

只有在以下几种特殊情况下,才可能涉嫌刑事责任：

1. 恶意透支信用卡（《刑法》第196条）
   比如你明明没有还款能力，还疯狂套现十几万挥霍，银行两次催收后超过三个月仍不归还，这就可能构成“信用卡诈骗罪”。

2. 伪造资料骗贷
   用假工资流水、假房产证去申请贷款，属于“贷款诈骗”，一旦查实，是要负刑责的。

3. 转移资产、逃避执行
   法院判决你还钱，你却偷偷把房子过户给亲戚、车子卖掉藏起来，这就涉嫌“拒不执行判决、裁定罪”。

换句话说,只要你不是故意骗钱、也不是有钱不还，只是因为失业、生病等客观原因导致暂时还不上，那这件事本质上还是民事纠纷，不该由警察来抓你。

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以案说法：一条短信差点毁了一个家庭

老张在工厂打工,前年因孩子重病借了某网贷平台5万元，后来收入骤减，断断续续还了几个月，最终逾期了八个多月。

有一天,他收到一条短信：“【XX市公安局】您已被列入失信人员名单，拒不还款将依法采取拘传措施，请立即联系0755-XXXXXXX处理。”

老张吓得整夜睡不着,以为自己要坐牢了，甚至考虑卖房还债，更糟的是，他还按短信里的电话打了过去，结果对方冒充“法务专员”，诱导他支付“解冻费”“保证金”共计8000元。

直到后来找社区律师咨询才知道：
✅ 那条短信是伪造的；
✅ 所谓“拘传”根本不存在；
✅ 平台无权直接移交公安立案。

事后,警方介入调查，发现这是一个专门针对逾期人群的电信诈骗团伙，老张虽然后悔不已，但也终于明白：面对压力，更要冷静，学会分辨真假信息。

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相关法条链接（真实有效）

• 《中华人民共和国刑法》第196条：
  恶意透支信用卡，数额较大且经发卡行两次催收后超过三个月未还的，构成信用卡诈骗罪。

• 《民事诉讼法》第242条：
  被执行人未按执行通知履行义务的，法院可查封、扣押、冻结其财产。

• 《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第1条：
  失信被执行人将被限制乘坐飞机、高铁、入住星级酒店等。

• 《网络安全法》第27条：
  任何个人不得从事危害网络安全的活动，包括利用网络进行诈骗、传授犯罪方法等。

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律师总结：理性面对逾期，别让恐慌压垮你

朋友们,我想说的是：
贷款逾期不可怕，可怕的是你在恐惧中做出错误选择。

当你收到所谓“公安提醒”时，请记住这三点：

1. 核实来源：正规公安短信通常通过统一短号（如12381反诈专线），不会让你转账或点击链接。
2. 保留证据：截图保存所有短信、通话记录，必要时报警求助。
3. 主动沟通：联系正规金融机构协商分期、展期，很多平台都有“困难客户帮扶计划”。

法律从不惩罚诚实但困顿的人,真正可怕的，是从不敢面对问题，到一步步落入骗局、越陷越深。

你要相信,只要愿意迈出第一步——无论是与债权人协商，还是寻求专业法律帮助——黑暗总有尽头。

生活很难，但我们值得被温柔以待，别让一条短信，偷走你重新开始的勇气。

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本文由执业律师原创撰写，仅代表个人观点，不构成正式法律意见，如遇具体案件，请及时咨询专业律师或拨打12348法律援助热线。

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