农商银行短信通知贷款逾期，是警告还是催收前奏？收到别慌，先搞清这几点！

你有没有这样的经历：某天手机“叮”一声，一条来自农商银行的短信跳出来——“您在我行的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信。”
那一刻，心跳可能漏了一拍，是不是马上要被起诉了？征信是不是已经黑了？会不会被催收公司天天打电话骚扰？

别急，先深呼吸，今天咱们就来好好聊聊这个事儿——当你收到农商银行发来的贷款逾期短信，到底意味着什么？你该怎么做？又有哪些法律权益是你必须知道的？

首先得说清楚，短信通知本身不是处罚，而是一种提醒和警示行为，农商银行作为正规金融机构，在客户出现还款延迟时，通过短信方式告知，既是履行风险提示义务，也是为后续催收流程留下证据，但这条短信，并不等于你立刻上了“黑名单”,更不代表马上就要被起诉。

关键在于：你是否真的逾期了？逾期了多久？金额是多少？

大多数农商银行的贷款产品会有1到3天的宽限期，比如你每月15号还款，16号才还上，可能系统还没标记为“逾期”，但如果超过宽限期仍未还款，系统就会自动触发逾期状态，这时候银行就有权发送短信提醒,并开始记录逾期信息上报征信系统。

这里特别提醒一点：一旦逾期超过30天，基本就会被上报央行征信，形成不良记录，影响未来几年内的房贷、车贷甚至信用卡申请,看到短信千万别当垃圾信息忽略！

那收到短信后该怎么办？我给你三个步骤：

👉第一步：核实情况
打开手机银行或登录网银，查一下自己的还款记录和当前账单，确认是不是真逾期了，有没有可能是系统延迟或者自动扣款失败，有时候银行卡余额不足、签约代扣账户变更，都会导致“被动逾期”。

👉第二步：主动联系银行
别等银行找你，你自己打客服电话或去柜台说明情况，如果是首次逾期、金额不大、且有正当理由（比如生病、失业），可以尝试申请延期还款或信用修复，很多农商银行对本地农户、小微企业主比较人性化,愿意协商处理。

👉第三步：保留沟通证据
无论是电话沟通还是线下办理，记得录音、保存聊天记录、回执单据，万一将来出现争议，这些都能成为你的“护身符”。

顺便提一句，现在有些不法分子会冒充银行发虚假逾期短信，诱导你点击链接或拨打诈骗电话。正规银行不会在短信里附带网址让你点开还款，也不会要求你提供密码、验证码，凡是让你转账到个人账户的,一律是骗子！

📚以案说法

去年，浙江绍兴一位养殖户老张收到了当地农商银行的逾期短信，说他一笔10万元的“惠农贷”已逾期45天，老张吓坏了，以为自己会被列入失信名单，连鸡舍都卖不掉。
但他没慌，第一时间去银行查了记录，发现原来是儿子帮忙还款时输错了卡号，钱根本没到账。
老张带着转账凭证和沟通记录去找客户经理，说明情况后，银行核实属实，不仅撤销了逾期标记，还帮他申请了3个月的展期。
后来老张感慨：“原来银行也不是铁面无私，只要你态度诚恳、证据充分，人家也愿意帮你。”

这个案子告诉我们：逾期不可怕，可怕的是逃避和沉默，主动沟通,才是化解危机的第一步。