突然收到贷款逾期短信？别慌！先搞清是真逾期还是诈骗套路

你有没有这样的经历——正吃着饭、开着会，手机突然“叮”一声，跳出一条短信：“尊敬的客户，您在我司的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并启动催收程序。”
那一刻，心跳是不是瞬间加快？脑子里飞快地过了一遍：我贷过款吗？什么时候的事？怎么完全没印象？

别急，先深呼吸，这种突如其来的“逾期通知”，不一定就是真相，它可能是真的，也可能是精心包装的骗局，我就以一名执业多年的律师视角，带你一层层拨开迷雾,看清背后的风险与应对策略。

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第一步：冷静核实，别让情绪带节奏

很多人一看“逾期”“征信”“催收”这些字眼就慌了，生怕影响买房、买车、孩子上学，但越是这时候,越要稳住。

首先问自己三个问题：

1. 我最近有没有申请过贷款？
2. 这笔贷款是通过正规平台（银行、持牌金融机构）办理的吗？
3. 还款日到了吗？有没有忘记还款？

如果答案都是“没有”，那你大概率遇到了虚假信息或冒名贷款，这时候千万别点短信里的链接,更别回拨电话。

正规金融机构绝不会仅凭一条短信就认定你逾期，也不会用威胁性语言逼你还款。

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查证渠道必须权威，别信“客服”忽悠

如果你不确定自己是否有贷款,立刻做三件事：

1. 登录央行征信系统官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）查询个人信用报告——这是最权威的方式，里面会清楚列出你名下的所有信贷记录，包括贷款、信用卡、担保等。

2. 拨打银行或贷款机构官方客服电话核实——注意！不是短信里给的号码，而是你自己查到的官方号码，比如建设银行是95533,招商银行是95555。

3. 检查手机银行/支付宝/微信支付等账户——很多贷款会绑定银行卡自动扣款，如果有还款提醒,通常app里也会有记录。

⚠️ 特别提醒：短信中附带的“还款链接”99%是钓鱼网站！一旦输入身份证、银行卡、验证码,钱可能立马被转走。

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如果是真逾期，怎么办？

假设你查了一下，确实有笔贷款忘了还，已经逾期几天了……别崩溃,还有补救空间。

第一步：立即还清欠款
哪怕只晚了一天，也要尽快把本金+利息+罚息一次性结清，很多机构对短期逾期（1-3天）是“宽容期”处理,不会上报征信。

第二步：主动联系贷款方说明情况
打客服电话，态度诚恳地解释原因，工资延迟到账”“忘记还款提醒”，有些平台可以申请“征信异议”或“逾期记录删除”,尤其是首次逾期。

第三步：保留沟通记录
通话录音、聊天截图、还款凭证统统保存好，万一将来出现纠纷，这些都是你的“护身符”。

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以案说法：李女士差点被骗走5万元

去年，杭州的李女士收到一条“某消费金融公司”发来的短信：“您在本平台借款8万元已逾期45天，请立即还款，否则将起诉。”
她吓得不行，因为她根本不记得借过钱，但她还是点开了短信里的链接,准备看看怎么回事。

幸好她多留了个心眼，在填写银行卡信息前，先打了该金融公司的官方客服电话，结果对方答复：“我们从未向您发放贷款，这条短信是诈骗。”

后来警方介入调查，发现这是一个伪造贷款平台的团伙，专门群发短信，诱导受害人点击链接后填写个人信息,再通过远程操控盗刷资金。

李女士庆幸自己没输验证码,否则卡里的5万积蓄可能瞬间清零。

这个案子告诉我们：恐惧是骗子最好的帮手，冷静，才是最大的防御力。

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法条链接：你的权利受法律保护

根据《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条：

自然人的个人信息受法律保护，任何组织或者个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

《刑法》第二百六十六条明确规定：

以虚构事实或隐瞒真相的方式骗取公私财物，数额较大的，构成诈骗罪,最高可处十年以上有期徒刑或无期徒刑。

中国人民银行发布的《征信业管理条例》第十二条指出：

信息提供者向征信机构提供个人不良信息,应当事先告知信息主体本人。

也就是说：如果你真的逾期了，机构必须提前通知你，不能悄无声息就上报征信。

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别让一条短信击穿你的理智防线

面对“贷款逾期”短信，核心原则就八个字：不信、不点、不转账、先核实。

这年头，信息真假难辨，但法律始终站在你这一边，无论是被冒名贷款，还是误入诈骗陷阱，只要你及时行动、保留证据、依法维权,大多数问题都能化解。

✅ 正规贷款不会偷偷上征信；
✅ 正规机构不会用恐吓语气催收；
✅ 你的身份信息,比金钱更值钱。

下次再收到类似短信，不妨冷笑一声：“又来？我律师早就教过我怎么应付你们了。”

保持清醒，守住底线,你才是自己人生的最终裁判。

突然收到贷款逾期短信？别慌！先搞清是真逾期还是诈骗套路，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。