收到贷款已放款短信却从没申请？小心诈骗短信背后的信用陷阱！

你有没有过这样的经历：手机突然弹出一条短信，写着“【XX银行】您已成功获批15万信用贷款，点击链接立即提现”，而你明明什么都没申请？更吓人的是，过几天征信报告一查，名下居然真多了一笔逾期贷款？别慌，也别急着自认倒霉——这很可能不是你贷的款，而是有人在拿你的身份“演戏”。

咱们今天就来扒一扒这种新型骗局：诈骗分子通过伪造贷款审批短信，诱导你误操作或盗用身份信息完成贷款申请，最终导致“被贷款”“被逾期”，一旦上了征信黑名单，买房、买车、办卡全受影响，那可真是“人在家中坐，锅从天上来”。

这类骗局是怎么运作的？

我接触过不少类似案件,套路几乎一模一样：

1. 精准发送伪装短信
   骗子冒充银行、正规金融机构，发来带有真实LOGO、仿造短号（比如95开头）的短信，内容写着“额度已批”“秒到账”“无需面签”，看起来跟真的一模一样。

2. 诱导点击钓鱼链接
   短信里附一个链接，点进去是个高仿的贷款APP或网页，界面和真实平台几乎无差，你只要填身份证、银行卡、人脸识别，信息就全被套走了。

3. 盗用身份完成贷款
   骗子拿着你的信息，在第三方网贷平台申请贷款，有的甚至用技术手段绕过活体检测，钱一到账，立马转移，最后逾期记录挂在你头上。

4. 你成了“老赖”，他们全身而退
   几个月后，催收电话打到你手机，征信报告出现逾期记录，你百口莫辩，这时候才意识到：自己早就成了别人金融犯罪的“替罪羊”。

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以案说法｜她没贷过一分钱，却被列入失信名单

去年我代理过一个案子,当事人王女士，40岁，普通上班族，某天收到一条“微粒贷已开通8万元额度”的短信，她没当回事删了，结果半年后想买房申请房贷，银行直接拒贷——理由是她名下有两笔网贷逾期超90天，合计6.8万元。

她一头雾水,调了征信报告才发现：这两笔贷款是在某两个不知名平台申请的，借款时间正好是她收到短信后的第三天，她立刻报警，并委托我们启动法律程序。

我们通过技术溯源发现,贷款申请时使用的设备IP在境外，人脸识别过程存在异常帧跳转，明显是AI换脸合成，我们向涉事平台发起异议申诉，同时提交警方立案回执，成功将不良记录移除，并推动平台加强身份核验机制。

这个案子告诉我们：不是所有“系统记录”都等于“事实成立”，只要你保留证据、及时行动，法律会还你清白。

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法条链接｜你的权利写在白纸黑字里

根据我国现行法律规定,这类“被贷款”事件中，受害者并非完全无助：

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第280条之一：盗用、冒用他人身份，情节严重的，构成“使用虚假身份证件、盗用身份证件罪”，最高可判三年以下有期徒刑。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求核查更正。

换句话说：你不需要为别人犯的错买单，只要能证明贷款非本人操作、非本人意愿，就有权要求撤销记录、恢复名誉。

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律师总结｜三步自救，守住你的信用生命线

面对这种“看不见的债务”，我的建议很明确：

✅第一步：立即冻结风险
一旦发现可疑短信或异常征信记录，马上打印征信报告，拨打涉事平台客服要求停贷调查，必要时向央行征信中心提交异议申请。

✅第二步：报警+取证双管齐下
去派出所报案，拿到立案回执——这是后续维权最关键的证据，同时保存所有短信、通话记录、APP截图，有条件的话做公证。

✅第三步：专业介入，主动出击
别指望平台自己纠错，找专业律师发函、谈判，甚至提起民事诉讼，要求平台承担审核失职责任，同时追究诈骗方的连带赔偿。

信用是你在这个社会行走的“第二张身份证”，它比钱重要，因为它决定了你能不能借钱、能不能出行、能不能给孩子上好学校，骗子可以骗一次，但你不能因为一次疏忽，让自己的人生被拖进泥潭。

下次再看到那种“天上掉馅饼”的贷款短信，别犹豫——直接举报，然后删掉。
你的好信用，值得被认真守护。

收到贷款已放款短信却从没申请？小心诈骗短信背后的信用陷阱！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。