收到贷款逾期恐吓短信和电话？别慌，先搞清这三件事！

你有没有接过那种凌晨六点打来的电话？铃声一响，手机屏幕上赫然显示一个陌生号码，接起来就是一声冷冰冰的：“你好，这里是XX金融法务部，你名下贷款已严重逾期，再不还款将立即移交公安立案处理，影响子女上学、考公……”

挂掉电话后,心跳还在加速，你明明没借过这笔钱，怎么就成了“老赖”？更离谱的是，第二天手机里又蹦出一条短信：“【XX银行】您因贷款长期未还，已被列入征信黑名单，请立即登录 http://xxx.xxx 处理，否则后果自负。”

是不是越看越心慌？别急，今天我就以一名执业十几年的律师身份，跟你掏心窝子聊聊——这些所谓的“贷款逾期通知”，八成是诈骗！但为什么它们看起来这么真？我们普通人又该怎么应对？这篇文章，可能帮你躲过一场无妄之灾。

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先冷静：真正的金融机构不会这样“催收”

我见过太多当事人,一听到“公安介入”“子女受影响”就慌了神，稀里糊涂点了链接、转了钱，结果越陷越深，记住一句话：正规金融机构从不用威胁、恐吓的方式催收，更不会在非工作时间疯狂拨打骚扰电话。

真正贷款逾期后,银行或持牌消费金融公司的流程非常规范：

1. 先短信提醒 →
2. 客服电话沟通 →
3. 内部催收团队联系 →
4. 委托第三方合规机构跟进 →
5. 最后才可能走法律程序（起诉、执行等）

而那些一上来就说“马上抓人”“影响三代”的，基本可以判定是骗子，他们要的不是你还钱，而是你的个人信息、验证码、银行卡密码，甚至是诱导你去“清空网贷额度”来“自证清白”——这是典型的新型诈骗套路！

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关键三步：识别+验证+反击

遇到这类情况,别急着解释，按这三步走：

第一步：不回应、不点击、不转账
看到短信里的链接？直接删除！电话里让你提供身份证号、银行卡、人脸识别？一律拒绝！哪怕对方能说出你的真实姓名、身份证后四位，也别信——这些信息早就被黑产明码标价卖了。

第二步：主动查证，掌握主动权
打开你常用的银行APP、征信报告（可通过中国人民银行征信中心官网免费查询），看看自己名下到底有没有这笔贷款，没有？那就百分百是冒名贷款或诈骗，如果有，但你从未申请过，立刻报警并申请异议处理。

第三步：留存证据，反制骚扰
把骚扰电话录音、短信截图保存好，然后通过以下方式反击：

• 向工信部举报骚扰电话（https://dxjubao.miit.gov.cn）
• 向中国互联网违法和不良信息举报中心投诉
• 情节严重的,直接向公安机关报案，追究其冒用身份、敲诈勒索的刑事责任

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以案说法｜李女士差点被骗走28万：一场“清空网贷”的骗局

去年我代理过一个案子,李女士接到自称“京东金融法务部”的电话，说她名下有一笔5.8万元的贷款逾期未还，会影响孩子高考志愿填报，对方甚至能准确报出她的身份证号和住址。

李女士慌了,对方顺势引导：“要想解除风险，必须先把其他平台的贷款额度全部‘清空’，转入指定安全账户做资金比对。”

她信了,接连在三个网贷平台借款28万元，全转到了对方提供的“银保监会监管账户”，直到第二天儿子提醒“哪有银保监会让你转账”，才醒悟过来。

我们第一时间协助她报警,并向各平台申请冻结交易，虽然追回部分资金，但过程极其艰难，更让她心痛的是，这件事让她失眠三个月，亲子关系也一度紧张。

这个案子让我深刻意识到：诈骗最可怕的不是骗钱，而是利用恐惧摧毁一个人的心理防线。

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法条链接｜这些行为已经触碰法律红线

根据我国现行法律规定,此类行为可能涉及多项刑事罪名：

• 《刑法》第二百六十六条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑。
• 《刑法》第二百五十三条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，构成侵犯公民个人信息罪。
• 《民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《互联网用户公众账号信息服务管理规定》：禁止冒充国家机关、金融机构发布虚假信息。

根据《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，冒充公检法、金融机构工作人员实施诈骗的，属于从重处罚情形。

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律师总结｜你不怕，他们才没戏

最后我想说：你越怕，骗子越得意；你越冷静，他们越无路可走。

这个时代,信息泄露防不胜防，但我们完全可以用理性筑起一道防护墙，下次再接到“贷款逾期”的恐吓电话，不妨笑着对自己说一句：“我又没借钱，你找错人了。”

真正的法律程序从来不会通过一通电话、一条短信就决定你的命运，合法的催收有边界，违法的威胁终将被法律制裁。

如果你不确定自己是否真的逾期,或者怀疑身份被冒用贷款，第一时间查征信、打官方客服、保留证据、寻求专业帮助——不要独自硬扛。

作为律师,我不只是帮人打官司，更希望让更多人懂得：法律不仅是武器，更是底气。

你不必懂所有法条,但你要相信：只要站得正，就不怕影子斜。

收到贷款逾期恐吓短信和电话？别慌，先搞清这三件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。