收到贷款逾期短信别慌！是真是假？一招教你识破套路，守住钱包

你有没有突然在深夜收到一条短信：“尊敬的客户，您在我行的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并启动司法程序！”
心跳是不是瞬间加速？手心开始冒汗？点开链接想看看详情，又怕中了钓鱼网站……

别急,先深呼吸，作为从业十几年的执业律师，我每天都能接到类似的咨询——“张律师，我到底有没有逾期？这短信是不是真的？”咱们就来掰扯清楚：这种“贷款逾期”通知，到底是银行提醒，还是新型诈骗？遇到这种情况，普通人该怎么应对？

先别慌，冷静三步走

第一步：不点链接、不回信息、不打电话给短信里的号码。
绝大多数以“紧急逾期”为由的短信，一旦附带网址或客服电话，90%以上是诈骗，骗子利用你对征信的恐惧心理，诱导你点击虚假页面输入银行卡号、密码、验证码，钱就在你眼皮底下被转走。

第二步：主动核实，只通过官方渠道。
如果你确实有贷款，立刻打开对应银行或平台的官方App，或者拨打官网公布的客服电话（不是短信里的！），查询账户状态，正规机构从不会用短信直接催收重大事项，尤其是涉及诉讼、征信冻结这类内容。

第三步：保存证据，及时举报。
把可疑短信截图，连同发送号码一起，通过工信部“12321网络不良与垃圾信息举报受理中心”或“国家反诈中心App”进行举报，这不仅是保护自己，也是在帮更多人避开陷阱。

真逾期怎么办？别等“通知”才行动

也有真实逾期的情况,很多人以为“晚几天没关系”，结果某天突然收到正式催收函，甚至被起诉，这里划重点：

• 逾期超过30天，基本会上报央行征信系统，留下“不良记录”；
• 连续逾期90天以上，可能被认定为“恶意拖欠”，银行有权提前收回全部本息；
• 被起诉后拒不执行，可能被列入失信名单，限制高消费、坐高铁、子女就读高收费私立学校……

如果你确实经济困难,千万别失联！主动联系贷款机构，申请展期、分期或协商减免罚息，很多银行都有“困难帮扶通道”，坦诚沟通，远比逃避强。

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以案说法｜一条短信差点让她倾家荡产

我的当事人李女士,45岁，小学老师，某天收到一条“建设银行贷款逾期”的短信，附带一个链接，说她有一笔18万元的消费贷未还，即将上报征信，她吓得赶紧点进去，按提示输入了银行卡号和收到的验证码。

不到十分钟,卡里3.6万元被转走，她这才意识到不对，报警后发现：她根本没在建行办过任何贷款，警方查实，这是典型的“伪基站+钓鱼网站”诈骗，骗子通过技术手段伪装成银行号码，精准投放短信。

我们协助她向银行申诉资金返还,并推动运营商加强号码验证机制，最终追回部分损失，但教训深刻：恐惧是骗子最好的帮手。

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法条链接｜这些法律为你撑腰

• 《中华人民共和国民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第266条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信机构采集的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议，要求更正。

根据银保监会规定,金融机构在催收过程中不得恐吓、侮辱、骚扰债务人，违规者将被处罚。

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律师总结｜理性是最大的护身符

面对“贷款逾期”短信，记住四个字：不信、不点、不慌、不拖。
真假一验便知，风险早防为妙。
如果你真的逾期了，也别自暴自弃，法律从不鼓励逃避，但也从不放弃挽救，主动沟通、合理协商、依法维权，才是走出困境的正道。

最后送大家一句话：真正的危机，从来不是一次逾期，而是你在慌乱中做出的错误决定。
保持清醒，你比想象中更有力量。

——张律 · 写于深夜案头

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