收到贷款逾期短信别慌！是真是假？一招教你识破套路、守住钱包

最近好几位朋友私信我,说半夜手机突然“叮”一声，跳出一条短信：“尊敬的客户，您在我司的贷款已连续逾期15天，剩余本金XX万元，请立即还款，否则将上报征信并启动法律程序。”紧接着心跳加速，手心冒汗，生怕影响信用、被起诉、甚至家里被上门催收。

别急——先深呼吸，作为一名执业十多年、专攻金融与消费者权益领域的律师，我得告诉你：这类短信，八成是“诈”不是“债”。

今天我就掰开揉碎讲清楚：怎么一眼看穿真假逾期通知？遇到真逾期怎么办？哪些操作能救你于水火之中，又有哪些“神操作”会让你越陷越深？

真假短信，三秒识别法

先说重点：正规金融机构发来的逾期提醒，从来不会只靠一条短信吓人。

真正的贷款机构,比如银行、持牌消费金融公司，在你逾期后会有一套完整流程：先是系统自动发送短信或APP推送，接着会有客服电话沟通，随后寄送书面催收函，最后才可能进入法务阶段，而那些让你“立刻转账至私人账户”“扫码还款免罚息”“不还就爆通讯录”的短信，基本可以判定为——诈骗！

教你三招快速识别：

记住一句话：所有让你恐慌、着急、马上打钱的操作，都是冲着你的钱包来的。

如果你确实借了钱,最近手头紧没还上，也收到了正规平台的逾期通知，那更要冷静，作为过来人，我见过太多人因为慌乱做出错误决定，结果雪上加霜。

第一招：主动联系，争取“宽限期”
大多数正规平台对首次轻微逾期（3-7天）是有人性化处理空间的，你主动打电话说明情况，比如失业、生病、家庭变故，很多平台愿意给你3-15天宽限期，不计罚息，也不上报征信。

第二招：协商分期，避免“滚雪球”
如果实在还不上，别躲！躲只会让催收升级，直接申请“个性化分期”或“债务重组”，把大额欠款拆成小月供，有些平台甚至支持“停息挂账”，虽然不能免本，但至少不再利滚利。

第三招：保留证据，防“暴力催收”反噬
一旦开始被催收，无论是电话、短信还是所谓“法务通知”，全部录音、截图、保存记录，如果对方威胁“上门泼漆”“发你裸照”“告诉老板”，立刻报警！这已经涉嫌违法。

去年我代理过一个案子,当事人李女士收到一条“某安普惠贷款逾期”短信，显示她欠款7.8万，附了一个二维码让她扫码还款，她本来没当回事，但第二天接到“客服”电话，对方准确说出她的身份证号和住址，还发来一份盖着红章的“法院执行通知书”截图。

李女士慌了,扫码后跳转到一个长得像官网的页面，输入银行卡和验证码后，卡里8万元瞬间被转走，等她反应过来报警，钱早已层层转移。

后来我们调取证据发现：所谓的“某安普惠”根本没给她授信过，那个网站是高仿的钓鱼页面，验证码其实是转账授权，最终警方以“冒充金融机构实施诈骗”立案，但钱追回的可能性极低。

这个案子让我特别痛心——一个人的恐惧，就是骗子的突破口。

《民法典》第六百七十三条：借款人未按照约定用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或解除合同。
→ 说明：逾期不是立刻就能起诉，必须走程序。
《个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
→ 那些精准喊出你名字、身份证的“催收”，很可能非法获取了你的数据。
《刑法》第二百六十六条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下。
→ 假冒贷款机构骗钱，就是刑事犯罪！
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：明确禁止恐吓、侮辱、骚扰第三方等暴力催收行为。
→ 对方要是敢爆你通讯录，你就敢告他！