收到贷款逾期短信就慌了？教你三步识破真假，守住钱包和征信！

你有没有过这样的经历？深夜手机一震，一条短信跳出来：“您在XX银行的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响个人征信并可能被起诉。” 心猛地一沉，冷汗都冒出来了——我明明按时还了啊？还是说……真忘了哪一期？

别急，先深呼吸，在这个信息爆炸的时代，贷款逾期通知早已不只是银行系统自动推送那么简单，有人因此被吓到转账，有人误信假短信导致账户被盗，更有人因为没及时应对,稀里糊涂上了征信黑名单。

咱们不讲干巴巴的法条，也不搞复杂流程图，我就以一个从业十几年的律师视角，用最接地气的话，带你搞清楚：真正的贷款逾期通知到底长什么样？怎么发？你又该怎么应对？

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正规的逾期通知，从来不会“突然袭击”

首先划重点：所有合法合规的贷款机构，在发送逾期提醒前，都会有一套完整的催收流程，绝不会一上来就威胁“起诉”或“影响征信”。

举个最常见的例子——你在某银行APP上借了一笔消费贷，按合同约定每月15号还款，如果你16号还没还，系统会先触发首次提醒短信通常是：

【XX银行】尊敬的客户，您本期应还金额XXX元尚未支付，建议尽快处理以免产生额外费用,详询客服XXXX。

注意关键词：“建议”、“尽快处理”、“额外费用”，语气是提醒,不是恐吓。

如果过了宽限期（一般是3-5天），你依然没还，才会进入第二阶段：正式逾期通知，这时候短信可能会提到“已构成逾期”、“将上报征信系统”等内容，但依然会附带还款方式、客服电话等明确信息。

再往后，才可能由银行内部催收或委托第三方依法进行联系，但也必须遵守《民法典》和《个人信息保护法》的规定，不得骚扰、侮辱、泄露隐私。

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警惕这三种“假逾期短信”，专坑粗心人！

我接手过不少案子，当事人都是被一条短信骗得团团转，以下是高频套路,记牢了：

1. 链接诱导型

   “您的贷款已逾期，请点击链接立即还款：xxxxx”
   这种带链接的，99%是钓鱼网站！点进去让你输身份证、银行卡、验证码,钱立马就被转走。

2. 红头文件式恐吓型

   “【法院传票】您因贷款逾期已被立案，请于24小时内还款至指定账户，否则强制执行！”
   法院从不来短信发传票！更不会让你直接打钱到私人账户！

3. 仿冒官方号码型
   看似是106开头的“官方号码”，其实通过技术手段伪装，真正银行短信都有统一签名，建设银行】【微众银行】等,缺这个就是可疑！

记住一句话：凡是让你立刻转账、点链接、提供验证码的“逾期通知”，一律先怀疑，后核实。

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收到疑似逾期短信？三步冷静应对

别慌,按我说的做：

✅第一步：查合同、对账号
翻出当初签的贷款协议，看还款日、还款账户是不是你自己绑定的那个，很多人的“逾期”，其实是银行卡余额不足、自动扣款失败导致的。

✅第二步：打官方电话核实
不要回短信里的号码！打开银行APP或官网，找官方客服电话直接拨打，报上身份证号和贷款编号,让客服查一下真实状态。

✅第三步：保留证据，必要时报警
如果是诈骗短信，截图保存，连同发送号码一起提交给反诈中心（96110），如果是银行真的发错信息,也能作为维权依据。

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📚以案说法｜她差点把8万块转给“银行客服”

去年我代理了一个案子，当事人李女士收到一条“中国银行”发来的逾期短信，说她一笔7.8万的装修贷已逾期3个月,即将被起诉。

她吓得不行，赶紧回拨短信里的“客服”，对方声音专业，还能报出她的身份证后四位，还让她登录一个“中国人民银行征信修复系统”网站——长得跟官网一模一样！

就在她准备转账“保证金”时，女儿发现了网址不对劲，多了一个字母，报警后查明：这是典型的“伪基站+仿冒网站”诈骗,团伙已作案十余起。

最后钱没丢，但李女士整整一个月睡不好觉，我说一句扎心的：骗子比你还懂“焦虑营销”。

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⚖️法条链接｜这些法律是你最硬的靠山

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《个人贷款管理暂行办法》第三十一条：贷款人应在贷款到期前及时提示借款人还款，不得擅自采取暴力催收等方式。
• 《中华人民共和国个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第二百六十六条：以虚构事实骗取财物，数额较大的，构成诈骗罪,最高可处十年以上有期徒刑。

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✍️律师总结｜冷静，是你最好的“法律顾问”

你看，真正的贷款逾期通知，从来不是一声惊雷，而是一步步有章可循的提醒流程，它不怕你问，不怕你查，因为它背后有合同、有系统、有监管。

但那些满嘴“马上起诉”“影响孩子上学”的，往往心里发虚，他们要的不是你还钱,而是你慌。

下次再收到“逾期短信”，别第一反应是自责或恐惧。先停三秒，再动手。查合同、打电话、留证据——这三件事,比什么都重要。

你要相信：只要你是正常借贷、按时履约的人，法律和规则,永远站在你这一边。

毕竟，真正的风险，从来不来自那条短信，
而是你那一刻的慌乱与轻信。

——我是张律，一个总劝你“别急着转账”的律师。

收到贷款逾期短信就慌了？教你三步识破真假，守住钱包和征信！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。