收到贷款逾期短信别慌！是催收套路还是真违约？一招教你识破真假，守住征信和钱包

你有没有这样的经历？半夜手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：

【XX银行】尊敬的客户，您在我行的贷款已连续逾期3期，当前欠款本息合计￥48,620.15元，若未及时处理，将上报央行征信并启动司法程序，详询95XXX或点击链接处理→http://xxx.xxx

心跳瞬间加快——我没逾期啊！最近明明按时还款了，怎么就成“老赖”了？更吓人的是，点开链接，页面长得跟银行官网一模一样，连LOGO都不差。

别急,先深呼吸，这条短信，九成可能是诈骗或第三方催收的“心理施压术”，不是真正的银行通知，我就以一名执业十年的金融法律律师的身份，手把手教你——如何一眼识别真假逾期短信，避免被误导、被恐吓，甚至被套路掉钱。

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真假短信，关键看这几点

首先明确一点：正规银行发送的贷款逾期提醒，从不通过短信附链接的方式让你“立即还款”！

这是铁律,为什么？

因为一旦你点击链接,极可能进入钓鱼网站，输入银行卡号、密码、验证码后，账户里的钱就被转走了，这不是危言耸听，而是我们律所去年代理的十几起案件中，最常见的诈骗路径。

辨别真假，记住五个“不”：

1. 不带链接：真正银行短信不会附带“点击还款”链接；
2. 不索要验证码：任何要求你提供短信验证码的，都是骗子；
3. 不威胁“马上起诉”：银行走法律程序有严格流程，不会一条短信就“启动司法”；
4. 号码非官方：注意发信号码是不是95开头的银行专属号段（如955xx、956xx），很多假短信用虚拟号码或+86伪装；
5. 措辞不专业：真银行短信语言规范、简洁；假短信往往用“紧急”“最后警告”“冻结账户”等情绪化词汇制造恐慌。

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如果你真的逾期了，该怎么办？

也有可能你确实忘了还款,或者临时资金紧张导致逾期，这时候，正确的应对方式比焦虑更重要。

第一步：立刻打银行官方客服电话核实（官网查，别信短信里的号码）。

第二步：确认是否真逾期，如果是，问清：

• 欠款金额
• 逾期天数
• 是否已上报征信
• 能否申请延期或分期

第三步：尽快补缴，保留还款凭证，如果只是短期逾期（如1-30天），多数银行不会立刻上征信，主动沟通可争取“宽限期”。

第四步：若已被上报征信，可向人民银行征信中心提出异议申请，说明非恶意逾期，部分情况可申请“征信修复”。

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以案说法：一条短信，差点让她倾家荡产

我曾代理过一个真实案例：李女士，35岁，公务员，有一笔房贷，某天她收到一条“建设银行”发来的逾期短信，说她逾期90天，即将被起诉。

她吓得不行,点进链接，页面和建行官网几乎一样，她按提示输入了银行卡号、身份证、手机号，还把收到的验证码填了进去。

结果——卡里12万存款，5分钟内被分三笔转走。

我们介入后发现：那条短信是伪基站伪造的，链接指向一个高仿网站，而银行从未给她发过任何信息。

我们通过警方追回部分资金,但过程耗时半年，李女士精神几近崩溃。

这个案子让我深刻意识到：普通人面对“权威语气+紧迫感”的组合攻击，防备心会瞬间瓦解，而法律能做的，不只是事后维权，更要事前预警。

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法条链接：你的权利，法律早就写好了

根据《民法典》第一千零三十四条：

自然人的个人信息受法律保护,任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

《网络安全法》第四十四条规定：

任何个人和组织不得窃取或者以其他非法方式获取个人信息,不得非法出售或者非法向他人提供个人信息。

《商业银行信用卡监督管理办法》第三十九条明确：

发卡银行不得对催收过程中的不当行为放任不管,第三方催收机构若存在恐吓、骚扰行为，银行需承担管理责任。

这意味着——
你不仅有权拒绝非法催收，还可以对冒充银行、盗用信息的行为追究法律责任。

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律师总结：冷静，是你最强大的武器

面对“贷款逾期”短信，最大的敌人不是债务本身，而是恐慌。

记住三句话：

1. 真银行，从不发链接；
2. 真逾期，会有正式通知和协商空间；
3. 真问题，永远靠沟通解决，而不是点击“立即处理”。

如果你不确定短信真假,截图保存，直接拨打银行官方客服核实，宁可多花两分钟，也不要拿一辈子的积蓄去赌一条短信的真实性。

作为律师,我见过太多人因为一时慌乱，掉进精心设计的陷阱，而真正的法律智慧，不在于懂多少条文，而在于——
在情绪失控的瞬间，依然能保持清醒的判断力。

你不是一个人在面对压力。
只要方法对，每一步都能走得稳。

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温馨提示：如果你正面临贷款纠纷、催收困扰，或怀疑遭遇诈骗，请保留证据，第一时间咨询专业律师，法律，永远是你最坚实的后盾。

收到贷款逾期短信别慌！是催收套路还是真违约？一招教你识破真假，守住征信和钱包，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。