工行贷款逾期短信来了怎么办？别慌，教你三步稳住局面！

你有没有这样的经历——晚上正刷着手机，突然一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响信用记录。”一看是工行发来的，心“咯噔”一下，手心开始冒汗，是不是立刻就想点开还款页面？还是吓得把手机一扔，假装没看见？

别急,也别慌，作为一名执业多年的金融法律律师，我见过太多人因为一条逾期短信乱了阵脚，结果越拖越严重，甚至被起诉、上征信黑名单，今天我就用大白话，手把手教你面对工行贷款逾期短信时，该怎么做才能把损失降到最低。

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先冷静，搞清楚“到底欠了谁、欠了多少”

很多人收到短信第一反应是恐慌,但真正关键的是确认信息真实性，现在伪基站和诈骗短信满天飞，不能看到“工行”两个字就信以为真。

✅正确做法是：

1. 打开工行官方App或登录网上银行,查看贷款账户状态；
2. 拨打工行客服95588,人工核实是否真的逾期；
3. 查看短信中提到的贷款编号、金额、逾期天数是否与实际一致。

如果确认是真的逾期了,别逃避，咱们接着往下走。

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分情况应对：短期逾期 vs 长期拖欠

✅ 情况一：刚超几天，钱一时周转不开

这种情况很常见,比如工资晚发两天、临时有笔大支出，这时候最重要的是主动沟通。

你可以直接联系工行个贷经理,或者通过App申请“延期还款”或“分期补缴”，很多客户不知道，银行其实愿意给你缓冲期，只要你态度诚恳、说明原因，大概率能协商出一个过渡方案。

小贴士：哪怕只还一部分，也要先还个几百块表示诚意，银行系统会记录“部分还款”，这比一分钱不还没有信用修复的空间。

✅ 情况二：已经逾期超过30天，甚至被催收

这时候问题就比较严重了,银行可能会把你的账户标记为“关注类”或“不良”，并开始委托第三方催收公司介入。

⚠️ 注意：
催收电话来了，千万别装失联！你以为不接电话就能躲过去？错！这反而会被视为“恶意拖欠”，可能加速进入诉讼流程。

正确的姿势是：

• 主动致电工行,表达还款意愿；
• 提出合理的还款计划,比如分6期还清；
• 要求银行暂停催收、不要上报征信（虽然不一定成功，但值得争取）。

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最关键的一步：保护征信，避免“一步错，步步错”

很多人觉得,“不就是晚还几天嘛，能有多大影响？”可现实很残酷——一旦逾期超过90天，基本就会被列为“呆账”或“坏账”，直接影响未来五年内的房贷、车贷、信用卡申请。

更严重的是,如果银行把你告上法院，判决生效后你还不履行，还会被列入失信被执行人名单，俗称“老赖”，到时候高铁坐不了、孩子读私立学校都受限，得不偿失。

哪怕现在手头紧,也要想办法优先处理这笔债务，可以找亲友周转，也可以考虑合法合规的债务重组方式，但绝不能选择“以贷养贷”。

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以案说法｜张先生的“三天崩溃日记”

我曾代理过一个真实案例：张先生因生意资金链断裂，工行一笔30万经营贷逾期47天，他一开始选择沉默，结果第50天收到法院传票，差点被查封房产。

后来他找到我们团队,我们第一时间向法院提交了《调解申请书》，同时协助他与银行达成“本金分期+利息减免”的和解协议，最终不仅避免了诉讼，还保留了核心资产。

关键点在哪？及时止损+ 主动沟通 + 专业介入。如果他再拖一个月，案子就进执行程序了，那时候说什么都晚了。

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法条链接｜这些规定你必须知道

根据我国《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付。”

《征信业管理条例》第十六条规定：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

这意味着：只要你把欠款还清，5年后这条记录就会自动从征信报告中消失，但前提是——你得先把债还上。

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律师总结｜别让一次逾期毁掉你的人生节奏

说到底,贷款逾期不可怕，可怕的是无知、逃避和拖延，工行作为国有大行，风控严格，但也讲理，他们最怕的不是你还不了，而是你“装死”。

记住三句话：

1. 收到短信别慌，先核实真假；
2. 哪怕没钱，也要主动沟通；
3. 越早处理，代价越小。

人生难免有低谷,但每一次危机都是重塑信用的机会，你现在面对的不是“会不会被惩罚”，而是“能不能体面地翻盘”。

我是律师老陈,专注金融纠纷八年，如果你正在被贷款逾期困扰，不妨先深呼吸，然后打个电话给银行——开口的第一句话，就是走出泥潭的第一步。

工行贷款逾期短信来了怎么办？别慌，教你三步稳住局面！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。