逾期先还哪里？先还高息债务还是优先债务？

大家好，我是张律师，今天咱们来聊聊一个很现实的问题：当你手头紧，债务逾期了，到底该先还哪里？这可不是随便选选就行的事儿，搞不好会让你雪上加霜，想象一下，你手头有几笔债务：信用卡、网贷、房贷，还有朋友借的钱，逾期了，催收电话一个接一个，你心里慌得不行，恨不得马上还清所有，但别急，先冷静下来——因为“先还哪里”这个决定,可能会影响你的财务健康和信用记录好几年。

我得强调，逾期还款不是小事，它不光会让你多付利息，还可能被列入黑名单，影响你未来的贷款、就业甚至生活，咱们得用点“聪明策略”，我建议优先还高息债务，为什么？因为高息债务就像滚雪球，拖得越久，利息越滚越大，比如信用卡逾期，年化利率可能高达18%以上，而房贷可能只有5%左右，如果你先还低息债务，高息债务的利息会快速累积，到头来你得多还一大笔钱，我见过太多客户，因为没搞清这点，最后债务翻倍,悔不当初。

除了利息，还得考虑债务的“优先级”，有些债务会影响你的基本生活，比如房贷或车贷——如果逾期太久，银行可能会收回房子或车子，那可就麻烦了，在还高息债务的同时，也要确保这些“硬性债务”别拖太久，别忘了个人信用：信用卡和网贷逾期，往往第一时间上报征信系统，如果你先还这些，能尽快修复信用记录,避免以后贷款被拒。

说到这里，你可能想问：“张律师，那具体怎么操作呢？”别急，我给大家支个招：第一步，列出所有逾期债务，包括金额、利率和逾期时间；第二步，按利率从高到低排序，优先还高息部分；第三步，如果资金有限，先还最小额的债务，快速减少债务数量，给自己一点心理安慰，还款不是一蹴而就的，但选对顺序,能让你少走弯路。

逾期先还哪里，关键看两点：一是利息高低，二是对生活的影响，别让焦虑冲昏头脑，理性分析才能化险为夷,我用一个真实案例来具体说明。

以案说法

去年，我接手了一个客户的案子，我们叫他小李吧，小李是个上班族，因为疫情收入减少，手头有三笔债务逾期了：一张信用卡欠了2万元，年利率18%；一笔网贷1万元，年利率15%；还有房贷5万元，年利率5%，小李一开始觉得房贷金额大，就先还了房贷的一部分，结果信用卡和网贷的利息越滚越多，半年后，他算了一笔账：光信用卡利息就多付了近2000元，征信也花了,申请新车贷直接被拒。

后来，小李来找我咨询，我帮他调整了还款顺序：先集中还清信用卡和网贷，因为这两笔债务利息高，且对信用影响大，他按我的建议，每月多还一些高息债务，结果不到一年，就还清了大部分，征信也慢慢恢复了，这个案例告诉我们：逾期时，如果盲目先还低息或大额债务，反而会让自己陷入更深的财务泥潭，优先处理高息债务，不仅能省钱，还能早点“上岸”。

法条链接

在债务逾期问题上，法律也提供了一些依据。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”这意味着，债务人有义务按时还款，否则可能承担违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条指出，借贷利率超过年利率36%的部分，法院不予支持，但这不改变债务人需优先偿还合法债务的责任。《征信业管理条例》强调，个人信用记录受法律保护，逾期还款会直接影响征信评价，这些法条提醒我们：还款顺序虽无硬性规定，但基于合同义务和信用管理,优先偿还高息债务是合理选择。

律师总结

作为律师，我经常说：债务逾期不是世界末日，但处理不当会让你后悔莫及，总结一下今天的重点：逾期先还哪里？核心是“先高息，后低息；先影响信用，后一般债务”，这不仅能帮你节省真金白银，还能保护你的信用未来，如果你正面临类似问题，别一个人硬扛——尽早咨询专业人士，制定个性化还款计划，生活总有起伏，但用对方法，你一定能平稳度过难关，希望这篇文章能给你带来启发，如果有更多疑问,欢迎随时交流！

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