企业贷款逾期收到催收短信？别慌，先搞懂这5件事再行动！

你有没有过这样的经历——正在开会、谈客户，手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已连续逾期12天，本金余额86.7万元，请尽快还款，否则将影响企业征信并启动法律程序。”

那一刻,心跳是不是猛地一沉？手心冒汗？脑子里瞬间闪过一堆念头：银行会不会上门？账户会不会被冻结？合作方知不知道？员工工资还发不发得出去？

别急,先深呼吸，作为一名处理过上百起企业融资纠纷的律师，我告诉你：收到逾期短信，不是世界末日，但确实是关键转折点。很多老板因为情绪失控、应对失当，把一个原本可协商的问题，硬生生拖成了诉讼、查封甚至破产清算的悲剧。

我就用最接地气的话,给你捋清楚——面对企业贷款逾期短信，你到底该做什么、不该做什么，以及怎么把损失降到最低。

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第一反应别“躲”，要“查”

很多人收到催收短信的第一反应是：关机、换号、假装没看见，错了！这种逃避只会让问题雪上加霜。

你应该做的第一件事是：核实信息真实性。
打开手机银行或登录贷款平台，确认是否真的逾期、逾期几天、欠款金额多少，同时核对短信发送号码是不是银行官方渠道（比如95开头的短号），谨防诈骗短信。

真正的银行不会用个人手机号催收，也不会威胁“马上起诉”却不给具体联系方式。

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别只盯着“还钱”，先看“为什么逾期”

企业贷款逾期,背后往往有深层原因：订单回款延迟、核心客户流失、供应链中断……但银行只看结果——你没按时还。

这时候,你要做的不是立刻凑钱填窟窿，而是梳理财务现状，判断是短期流动性紧张，还是长期经营恶化。

如果是前者,完全可以通过协商展期、分期、借新还旧等方式化解；
如果是后者，就得考虑重组、转让甚至退出了——越早面对，越少被动。

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主动沟通，比沉默更有力量

很多企业主觉得“我没钱，跟银行说也没用”，大错特错！

银行不怕你暂时没钱，怕的是你失联、逃避、毫无诚意。相反，只要你主动联系客户经理，说明困难原因，提供阶段性还款计划，银行大概率愿意给你缓冲期。

我代理过一家制造业企业,因疫情导致出口订单取消，逾期45天，老板第一时间写了《致银行的一封信》，附上财务报表、订单合同和未来三个月回款预测，最终银行不仅没起诉，还帮忙申请了延期半年、利息减免20%的特殊政策。

真诚+数据+方案=谈判筹码。

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警惕“软暴力”催收，保留证据是关键

有些第三方催收公司为了业绩,会频繁发短信、打电话，内容带有恐吓、侮辱性质，“再不还钱就去你公司门口拉横幅！”“已经上报公安经侦了！”

这些行为可能涉嫌违法。你要做的是：截图保存所有催收短信、录音通话内容，记录时间、频率和言语内容。一旦构成骚扰或侵犯名誉权，完全可以依法维权。

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别等“被执行”才请律师

等到法院传票寄到公司前台,账户被冻结，再去请律师？太晚了！

最佳介入时机，是在收到第一条逾期通知时。律师可以帮你：

• 审核贷款合同条款,看是否有不公平约定；
• 评估担保责任范围,避免无限连带；
• 协助与银行谈判,争取最优解决方案；
• 提前布局资产保护,防止恶意查封。

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以案说法｜餐饮连锁店老板的“生死七十二小时”

去年夏天,杭州一家拥有8家门店的餐饮连锁企业因疫情闭店，现金流断裂，一笔300万的经营贷逾期28天，某天清晨，老板老张连收三条催收短信，最后一条写着：“今日内未还款，将向法院申请强制执行。”

老张差点崩溃,当晚就准备抵押房产筹钱，幸好他朋友劝他先找律师聊聊，我们接手后，第一时间调取合同发现：该贷款虽由法人签署，但实际担保人是老张个人，且合同中有一条“宽限期可协商”的隐藏条款。

我们立即起草《情况说明函》并发给银行，同时提交了门店逐步恢复营业的排班表和预估流水，三天后，银行回复：同意展期6个月，前两个月只还息不还本。

老张后来感慨：“原来不是银行不通情理，是我一直不敢开口。”

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法条链接｜你知道这些权利吗？

根据《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以在返还借款时一并支付。”

《商业银行法》第四十二条规定：

“借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息，或者就该担保物优先受偿的权利，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起二年内予以处分。”

更重要的是,《互联网金融个人借贷催收公约》明确规定：
催收不得采用恐吓、威胁、侮辱等不当方式，不得频繁致电干扰借款人正常生活。

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律师总结｜逾期不可怕，失控才致命

企业贷款逾期,本质是一场“信用危机+现金流危机”的双重考验，但只要应对得当，它也可以成为倒逼企业优化管理、重建财务结构的契机。

我的建议很直接：
✅ 收到短信别慌，先核实、再行动；
✅ 主动沟通胜过沉默逃避；
✅ 保留证据，防范过度催收；
✅ 尽早寻求专业法律支持，别把民事纠纷拖成刑事风险。

银行要的是钱,不是你的命，只要你还在努力解决问题，就有转圜余地，真正的失败，从来不是负债，而是放弃沟通与希望。

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本文由执业律师原创撰写，结合实务案例与法律规定，旨在为企业主提供真实、可用的法律指引，如遇具体纠纷，建议携带材料面询专业律师，制定个性化应对策略。

企业贷款逾期收到催收短信？别慌，先搞懂这5件事再行动！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。