贷款逾期收到解约短信？别慌，先搞懂这3件事再行动！

你有没有这样的经历——某天手机“叮”一声，弹出一条短信：“因您贷款长期逾期，我行已按合同约定解除借款合同，请立即结清全部欠款，否则将依法追偿。”
那一刻，心跳漏了一拍，手心冒汗，脑子里全是问号：合同说解就解？我现在还钱还来得及吗？会不会被起诉？征信是不是彻底毁了？

别急,作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一条短信乱了阵脚，结果错上加错，今天咱们就坐下来，把这件事掰开揉碎讲清楚——贷款逾期后收到解约短信，到底意味着什么？你该做什么？不该做什么？

---

短信不是“死刑判决”，而是“警报升级”

首先得明白：银行或金融机构发来的“解除合同”短信，并不等于法律意义上的“合同已自动解除”。

很多人看到“解除”两个字就觉得完了，其实不然，根据《民法典》规定，合同的解除必须符合法定条件或约定条件，而且通常需要正式通知+程序合规，简单一条短信，哪怕措辞严厉，也不一定具备完整的法律效力。

但这条短信传递了一个非常明确的信号：你的逾期行为已经触发了合同中的违约条款，对方正式启动了解约流程，换句话说，从这一刻起，你不再是“迟几天还款”的普通客户，而是进入了“违约方”的法律角色。

---

收到短信后，三步冷静应对

第一步：核实短信真实性

现在伪基站、仿冒短信太多了，先确认是不是真的来自贷款机构。
✅ 正确做法：登录官方app或官网查看账户状态，或者拨打客服电话人工核实。
❌ 错误操作：直接回复短信，或点击短信里的链接！

第二步：翻出当初签的合同，重点看这几条：

• 是否约定了“连续逾期X期可解除合同”？
• 解除合同是否需书面通知？是否给了宽限期？
• 欠款本金、利息、罚息是如何计算的？

很多借款人根本没仔细看过合同,结果在关键时候吃大亏。合同是你和机构之间的“游戏规则”，规则没走完，你就还有谈判空间。

第三步：主动沟通，争取“亡羊补牢”

别等对方起诉你才想起来联系,现在立刻打客服电话，表达还款意愿，询问能否协商分期、减免部分罚息，甚至申请展期。

我经常告诉当事人一句话：金融机构不怕你暂时没钱，怕的是你失联、逃避、态度恶劣，只要你表现出诚意，大多数情况下，他们愿意给你一次“喘息机会”。

---

以案说法：老张的“惊魂72小时”

去年有个客户老张,做小生意的，因为资金链断裂，房贷连续逾期5个月，某天凌晨两点，他收到一条短信：“借款合同已解除，请三日内清偿本息合计87万元，否则将启动诉讼及资产处置程序。”

老张吓得睡不着,第二天就想卖房还债，幸好他来找我咨询，我们第一时间调取了他的贷款合同，发现里面写明：“连续逾期满6期，经书面催告后仍未还款的，方可解除合同。”

而老张只逾期了5期,且机构从未寄送过任何书面解约通知，仅凭一条短信就宣称合同解除——这不符合合同约定，也不符合法律规定。

我们立刻发函给银行,指出其行为违法，并提出分期还款方案，最终银行撤回了解约通知，同意将后续还款分12期偿还，保住了房子。

你看,一条看似绝境的短信，背后可能藏着巨大的误解与漏洞。

---

法条链接：这些规定你必须知道

1. 《中华人民共和国民法典》第五百六十三条
   当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，另一方可以解除合同，但解除应通知对方，合同自通知到达时解除。

2. 《民法典》第五百六十五条
   主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，对方有异议的，可以请求人民法院或仲裁机构确认解除行为的效力。

3. 《民法典》第六百七十四条
   借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。

👉 简单说：解除合同要有依据、有程序、有通知，不能随口一说就算数。

---

冷静是最大的武器

朋友们,面对贷款逾期和突如其来的解约短信，最忌讳的就是慌乱和逃避，你要记住：

• 短信≠法律生效文书，它只是风险预警；
• 合同是你的护身符，白纸黑字写的条款，比任何口头承诺都管用；
• 主动沟通永远比沉默强，哪怕你现在还不上，也要让对方知道你“想还”；
• 必要时请专业律师介入，不是为了对抗，而是为了帮你理清权利边界，避免掉进更大的坑。

最后送大家一句话：人生难免有低谷，但只要不放弃解决问题的勇气，就没有真正的绝境。

如果你正在经历类似困扰,不妨先深呼吸，然后一步一步来——先把短信保存好，再翻出合同，最后打个电话问问，光是“开始行动”这一步，就已经赢了一半。

我是你们的老朋友,一名始终站在普通人这边的律师，下期我们聊聊“被催收骚扰怎么办”，记得关注。

贷款逾期收到解约短信？别慌，先搞懂这3件事再行动！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。