贷款逾期收到雅拓邦短信轰炸？别慌，先搞清这3件事再行动！

“张律师，我借了雅拓邦一笔贷款，因为临时周转不开迟了几天还款，结果手机快炸了——催收短信一条接一条，说什么‘已上报征信’‘将采取法律手段’，搞得我晚上都睡不着，我到底该怎么办？是不是真要被起诉了？”

说实话，这类问题太常见了，在如今这个信贷泛滥的时代，谁还没个手头紧的时候？但一旦逾期，平台那套“标准化话术”立马就来了：威胁、恐吓、制造焦虑，目的只有一个——让你赶紧还钱，可问题是，这些短信到底有没有法律依据？你是真的违约了，还是只是被“心理战”拿捏住了？

今天我就来帮你捋清楚三个关键点，看完你就明白：哪些是虚张声势，哪些是真正要命的红线。

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第一，先判断：你到底算不算“正式逾期”？

很多人以为“过了还款日就是逾期”，其实不一定。
首先得看合同里写的宽限期，有的平台虽然账单日是每月5号，但会给你3-5天的“容时期”，只要在这期间还上，就不算逾期，也不会上报征信，你可以登录雅拓邦APP或者查当初签的电子合同，找找有没有“还款宽限期”这几个字。

举个例子：小王10月5日应还2000元，但他10月7日才还，如果合同写明有3天宽限期，那他就不算逾期，平台发短信说“已影响信用”就是误导。

所以第一步：别被短信吓住，先翻合同。

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第二，短信内容是否合法？这些话术可能涉嫌违规！

现在我们来看那些让你心惊肉跳的短信内容。

“您已严重违约，我司将立即向央行征信系统报送不良记录。”
“如三日内未处理，将移交法务部门启动诉讼程序。”
“亲友联系人即将收到通知，请注意社会影响。”

听着挺吓人，但这里面很多都是“套路”。

根据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》和《民法典》相关规定，催收机构不得使用威胁、侮辱性语言，不得向无关第三人透露债务信息（比如发短信给你家人朋友）,更不能在未履行告知义务前就擅自上报征信。

重点来了：上报征信不是你想报就能报的，必须满足两个条件：一是确实超过约定还款期且无宽限；二是平台已完成合规的信息报送流程，很多平台为了施压，动不动就说“已上报”，其实是打擦边球,甚至虚假陈述。

更别说“移交法务”“马上起诉”这种话，99%是模板群发，根本不具备法律效力，真要起诉，人家走的是法院传票,不是一条60字的短信。

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第三，你现在最该做什么？三步冷静应对法

1. 保留证据：把所有催收短信截图保存，包括时间、内容、发送号码，万一后续有骚扰或侵权行为,这就是维权的关键证据。

2. 主动沟通：登录官方APP或拨打客服电话，说明情况，表达还款意愿，如果你确实有困难，可以尝试申请展期或分期,态度诚恳比沉默逃避强一百倍。

3. 核实征信：去中国人民银行征信中心官网查一下自己的信用报告，如果还没被上报，那就还有缓冲空间；如果已经上了，确认信息是否准确,错误记录是可以申诉删除的。

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以案说法｜李先生的经历值得所有人警惕

我去年代理过一个案子，当事人李先生因疫情失业，雅拓邦贷款逾期47天，期间他收到数十条催收短信，其中一条写着：“您的紧急联系人张女士已接到通知，后果自负。” 李先生发现后非常愤怒——他根本没授权平台联系家人。

我们调取了通话记录和短信日志，确认对方确实在未经同意的情况下多次致电其前女友（紧急联系人），造成严重精神困扰，最终我们以侵犯隐私权和人格权为由提起诉讼，法院判决平台赔偿精神损害抚慰金5000元,并书面道歉。

这个案子告诉我们：即使你欠钱，也不代表对方可以为所欲为，权利边界，法律始终守护。

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法条链接｜这些规定你一定要知道

• 《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得向无关第三方透露债务人信息，不得使用恐吓、威胁等不当催收方式。
• 《征信业管理条例》第15条：不良信息应当自不良行为终止之日起5年后删除,且报送前需履行告知义务。

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律师总结｜别让恐惧蒙蔽理智，也别让冲动毁掉退路

朋友们，贷款逾期不可怕，可怕的是你在恐慌中做出错误选择——要么破罐子破摔彻底不还，要么被几句短信吓得转账“消灾”，你要知道，合法的债务需要偿还，但非法的催收必须抵制。

面对“雅拓邦”这类平台的短信轰炸，请你做到三点：冷静查合同、理性看内容、依法留证据，只要你还在积极沟通、有还款意愿,绝大多数纠纷都不会走到诉讼那一步。

最后送大家一句话：信用是无形资产，但尊严更是无价之宝。遇事不怕事，懂法才能护己，我是张律师，下次我们聊聊“被暴力催收怎么办”,记得关注。

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