收到贷款逾期短信就慌了？别急，先搞清这5个关键问题！

你有没有这样的经历——晚上正吃饭，手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信。”
心跳瞬间加快，手心冒汗，脑子里一堆问号：我明明还了啊？是不是系统出错了？会不会被起诉？征信是不是已经黑了？

别慌,作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一条短信乱了阵脚，结果白白多付利息、甚至被催收骚扰，今天咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把这件事掰开揉碎讲清楚——为什么你会收到贷款逾期短信？它到底意味着什么？下一步该怎么做？

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收到逾期短信，先别慌，搞清这5件事

1. 是真的逾期了吗？很多人以为自己按时还了，结果还是收到短信，这时候第一反应不该是焦虑，而是查证，打开你的银行App、贷款平台账户，或者打客服电话确认，看看这笔款项是否真的没到账，有时候你以为转账成功了，但实际因卡号错误、系统延迟等原因并未入账。

2. 是“宽限期”还没过吗？很多正规金融机构（比如银行）会提供3-5天的宽限期，也就是说，哪怕你晚了1-2天，只要在宽限期结束前还上，就不算真正逾期，也不会上报征信，但注意：不是所有平台都有宽限期，尤其是部分网贷、小贷公司，当天没还就算逾期。

3. 是谁在发这条短信？留意短信来源，如果是官方号码（比如95开头或106开头的认证通道），那大概率是真实提醒；但如果短信来自私人号码、短链接、带诱导性语言（如“立即点击处理否则封卡”），很可能是诈骗或第三方催收公司的施压手段。

4. 有没有自动扣款失败的情况？我代理过一个案子，当事人设置了自动还款，但银行卡余额不足，导致扣款失败，平台只发了一条短信提醒，他没看到，结果7天后直接上了征信。不能把还款完全交给系统，每月都要手动核对一次是否扣款成功。

5. 逾期后果有多严重？这才是重点，短期逾期1-2天，可能只是罚息+短信提醒；但如果超过30天，就会被上报央行征信系统，留下“连三累六”的污点记录，未来买房、买车、办信用卡都会受影响，更严重的，平台可能启动诉讼程序，甚至申请强制执行。

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以案说法：一条短信差点毁了一个家庭

我曾代理一位姓李的女士,她是一家企业的行政主管，平时信用良好，某天凌晨，她突然收到某网贷平台的逾期短信，说她一笔2万元的贷款已逾期45天，即将上报征信并移交法务催收。

她当场懵了——这笔钱她早就还了！后来我们调取了她的银行流水和平台还款记录，发现她在还款日当天确实转账成功，但由于平台系统升级，资金未能及时匹配到她的账户，导致系统判定为“未还款”。

更糟的是,平台没有通过电话或邮件通知她异常，而是直接发短信施压，并在第30天就把逾期信息报给了征信中心。

我们向平台提出异议申诉,并提交了转账凭证、通话记录等证据，最终促使平台更正了征信记录，并赔偿了她因此产生的精神损失和误工费。

这个案子告诉我们：即使你没错，也不能指望平台主动纠错，你必须第一时间行动，保留证据，主动沟通。

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法条链接：你的权利写在白纸黑字里

根据《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款。”

《征信业管理条例》第二十五条规定：

“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”

这意味着：

• 你有义务按时还款；
• 但平台也有义务准确记录、及时通知；
• 如果信息有误,你有权提出异议，且机构必须在规定时间内核查并回复。

《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》也明确要求：
催收行为不得频繁骚扰、不得虚假陈述、不得冒充司法机关，一旦越界，你可以依法投诉甚至反诉。

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律师总结：冷静 + 证据 + 主动，是你最大的武器

收到贷款逾期短信,本质上是一次“风险预警”，而不是“判决书”，它提醒你：你的财务行为正在被记录，任何疏忽都可能带来连锁反应。

我的建议很简单：

• 第一步：别慌，先核实，查账单、查流水、查还款状态。
• 第二步：留证据，截图短信、保存转账记录、录音通话。
• 第三步：主动联系，找官方客服，说明情况，要求书面回复。
• 第四步：必要时出手，如果平台拒不纠正，果断投诉至银保监会、人民银行征信中心，或委托律师介入。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人,你今天的每一步应对，都在为未来的信用筑墙，别让一条短信，变成你人生的一道裂痕。

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我是张律，一名专注金融与民事纠纷的执业律师，如果你正被类似问题困扰，欢迎留言，我会尽力为你支招。

收到贷款逾期短信就慌了？别急，先搞清这5个关键问题！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。