贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，这5步能帮你翻盘

你有没有过这样的经历？某天手机突然收到一条短信：“您已被XX银行起诉，请尽快处理欠款。”或者家门口贴了一张法院传票，心里“咯噔”一下，整个人瞬间僵住——完了，逾期几个月没还的贷款，真的闹上法庭了？

别急着崩溃,作为一名执业多年的律师，我见过太多客户因为一时资金紧张导致贷款逾期，最后被银行或金融机构一纸诉状告上法庭，但我想告诉你的是：被起诉≠败诉，更不等于“人生完蛋”，关键是你能不能在最短时间里做出正确反应。

今天我就用大白话,给你讲清楚：一旦贷款逾期被起诉，到底该怎么应对？怎么把损失降到最低？甚至，在某些情况下，还能争取到转机。

第一步：先冷静，别逃避

很多人第一反应是“我不接电话、不看短信、假装不知道”，错！大错特错！

法律讲究“程序正义”，法院传票不是吓唬人的，它是正式的法律文书，如果你拒收、无视，法院照样可以缺席判决——也就是你在完全不知情的情况下，被判还款+利息+罚息+诉讼费，甚至影响征信和财产执行。

第一步必须是：确认通知真实性，主动面对。

你可以打法院官方电话核实案号,也可以登录“中国审判流程信息公开网”查询案件进展，千万别等房子被查封、工资被冻结才后悔莫及。

很多借款人其实并不清楚自己实际欠款构成,你以为只差几千块，结果银行一算：本金+利息+违约金+复利+催收费+律师费……直接翻倍。

这时候你需要做的是：

记住一句话：合法债务必须还，但不合理费用你有权拒绝。

法院立案后,大多数案子都会先进入“诉前调解”阶段，这是你最关键的救命窗口期！

我建议你主动联系原告（通常是银行或第三方催收公司），表达还款意愿，并提出一个切实可行的分期还款方案。

“我现在确实困难，但每个月能还2000，分24期还清，希望贵方考虑减免部分罚息。”

很多金融机构为了快速回款,宁愿接受部分减免也不愿走漫长诉讼，只要你态度诚恳、方案合理，80%以上的案子都能通过调解结案，避免留下强制执行记录。

如果调解失败,案件进入庭审，那你必须认真对待。

你需要准备的材料包括：

特别提醒：如果你发现合同中有明显不公平条款（比如年化利率超过LPR四倍），或者遭遇了违规催收、信息泄露等问题，一定要及时向法院提出异议。

这时候,一个专业律师的价值就体现出来了——他不仅能帮你梳理证据链，还能从法律角度挑战对方主张的合法性。

就算法院判你输了,也不代表没救了。

进入执行阶段后,法院会查控你的银行卡、微信、支付宝，甚至可能查封房产车辆，但只要你主动联系执行法官，说明情况，仍然可以申请执行和解，

我有个当事人,因创业失败欠款18万，被起诉后一度想“破罐子破摔”，但在我们协助下，最终达成每月还3000元的执行和解协议，三年还清，保住了工作和信用底线。

我的客户李女士,去年接到法院传票，某消费金融公司起诉她偿还贷款本息合计9.6万元，她以为自己肯定输定了，毕竟确实两年没还。

但我们调取她的还款记录时发现：合同约定年利率是14.8%，但实际收取的综合费率高达36%以上！

更关键的是,她保留了一段与催收人员的通话录音，对方明确说：“系统自动计息，每天万分之五，还不上就加收滞纳金。”这段录音成了突破口。

我们向法院提出：该机构涉嫌变相高利放贷，违反《民法典》第680条禁止高利贷的规定，最终法院认定超出LPR四倍的部分无效，判决只需偿还本金加合法利息，总计5.2万元，直接帮她省了4万多。

你看,有时候一张录音、一份流水，就能扭转乾坤。

《中华人民共和国民法典》第六百八十条
“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”
——这意味着年化利率超过一年期LPR的四倍（目前约为14.8%），超出部分不受法律保护。
《民事诉讼法》第一百四十四条
“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。”
——所以千万别玩失踪！
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
明确规定了民间借贷利率的司法保护上限。
《个人信息保护法》第十条
任何组织不得非法收集、使用、传输他人个人信息，若遭遇爆通讯录、P图侮辱等行为，可依法追责。