贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻盘吗？一文讲透应对策略

你有没有过这样的经历——手头紧，借了笔小额贷款应急，想着下个月发工资就还上，结果工资没涨，开销却越来越多，还款日一拖再拖，最后催收电话从温柔提醒变成威胁恐吓，甚至突然收到法院传票：“您已被起诉，请尽快应诉。”那一刻,心都凉了半截。

别慌！今天咱们不绕弯子，作为从业十几年的执业律师，我来帮你把“小额贷逾期被起诉”这件事掰开了、揉碎了讲清楚，这不是末日审判，也不是无解难题，只要应对得当，完全有机会“翻盘”,至少把损失降到最低。

先稳住情绪：被起诉≠坐实违约

很多人一看到“法院”两个字就腿软，以为官司铁定输，欠的钱一分不能少，还得赔上诉讼费、利息、罚息……法律讲究的是证据和程序正义,不是谁先告谁赢。

你要明白：银行或网贷平台起诉你，是他们的权利，但能不能胜诉，得看他们有没有足够的证据链,包括：

平台自己都站不住脚，比如用格式条款埋坑、利率换算后实际超过法定上限、甚至根本没取得你的有效授权签署电子合同……这些,都是你可以反击的突破口。

很多人抱着“反正没钱还”的心态，干脆不去开庭，这是大忌！一旦你缺席判决，法院会根据原告提供的材料直接判你败诉，后续就是冻结银行卡、列入失信名单、限制高消费……想翻身都难。

出庭不是认怂,是争取主动权！

拿出所有借款记录、还款截图、短信通知、APP账单,仔细核对：

举个例子：你借了1万，到账9000（扣了1000服务费），这1000不能算本金，法院只会按9000认定借款本金，如果对方还按1万计息,你就有了抗辩空间。

大多数小额贷案件，法院都会组织调解，这时候，是你“翻盘”的黄金时机。

你可以提出：

很多平台宁愿接受部分回款，也不愿走完漫长诉讼程序，只要你态度诚恳、方案可行,和解成功率很高。

我去年代理过一个案子，当事人小李在某网贷平台借了8000元，分12期，结果第5期开始逾期，平台催收无果后起诉，诉求是：归还剩余本金5300元+利息+罚息共8900元。

我们接案后第一时间调取了全部交易流水,发现：

开庭时,我们提出两点核心抗辩：

最终法院采纳了我们的意见，判决小李只需偿还剩余本金约4600元，且不再计算高额罚息，原本要还近9000,最后只执行了不到一半。

你看，专业应对，真的能省下几千块真金白银。

别觉得法律条文枯燥，关键时刻它就是你的“免死金牌”：

《民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。

这些法条，不是摆设,而是你维权的底气。