收到贷款逾期催收短信就慌了？别急，先搞清这3件事！

最近很多朋友私信我，说手机突然收到一条“紧急通知”：“您在我行的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施！”配上红底白字的截图，语气严厉得让人心里一紧，有人吓得半夜睡不着，赶紧筹钱还款；也有人一头雾水——我根本没贷过款啊！到底该信还是不信？我就以一个执业十几年的律师身份，跟你掏心窝子聊聊：当你收到银行或平台发来的贷款逾期催收短信时，到底该怎么办？

咱们先说重点：不是所有“催收短信”都合法，也不是所有“逾期”都真实存在。别被吓住，冷静下来,先做三件事。

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第一件事：查清楚这笔贷款到底存不存在

很多人的第一反应是“我肯定忘了还”，但真相可能是：你压根就没申请过这笔贷款，现在市面上有不少冒名贷款、身份信息被盗用的情况，尤其是那些你曾经在某些APP上填过身份证、银行卡的人脸识别环节，可能已经被第三方偷偷做了“预授信”,甚至生成了电子合同。

第一步必须核实——这笔贷款是不是你本人操作的？登录对应银行的官方App或打客服电话查流水，而不是点短信里的链接！任何催收短信里的链接都不要轻易点击，90%是钓鱼网站。

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第二件事：看催收内容是否合规

合法的催收，是有边界的，根据监管规定，金融机构或其委托的第三方催收机构，可以提醒你还款,但不能有以下行为：

• 使用威胁、恐吓语言（马上上门抓人”“把你照片发朋友圈”）；
• 频繁骚扰你和亲友（一天几十条短信、凌晨打电话）；
• 冒充公检法人员施压；
• 公开你的个人信息进行羞辱式催收。

如果你收到的短信写着：“再不还钱就让法院强制执行，全家不得安宁”，这种已经涉嫌违法，别怕，保留证据,随时可以投诉甚至起诉。

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第三件事：搞清“逾期”是否属实，有没有宽限期

有时候你确实借了钱，也记得还，但还是收到了催收短信,这时候要查两个点：

1. 还款日当天系统有没有扣款成功？有时候卡里余额不足差几毛钱，或者银行系统延迟，都会导致“技术性逾期”。
2. 这家机构有没有提供宽限期？很多银行和正规网贷平台有1-3天的宽限期，期间不算逾期,也不上报征信。

建议你主动联系官方客服，说明情况，要求调取还款记录，如果是因为系统问题导致逾期,完全可以申诉撤销。

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📚以案说法：张先生的“被贷款”经历

我去年代理过一个案子，当事人张先生连续收到某消费金融公司发来的催收短信，说他有一笔8万元的贷款逾期半年未还，即将起诉，可张先生从没申请过这笔贷款,也没签过合同。

我们介入后，第一时间向该公司调取借款合同和放款凭证，结果发现：签名是伪造的，人脸识别视频也是合成的，原来，张先生曾在一个不知名的贷款中介平台提交过资料，被转卖给了黑产团伙,用来骗贷。

我们通过司法鉴定推翻了借款关系，并向银保监会举报该金融机构审核失职，张先生不仅免除了还款责任,还获得了精神损害赔偿。

这个案子告诉我们：面对催收，沉默和恐慌解决不了问题，专业应对才能保护自己。

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⚖️法条链接（来自现行有效法律法规）

1. 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》（中国互金协会发布）第13条：催收人员不得使用侮辱、恐吓、威胁等不当手段；不得频繁致电干扰债务人及联系人正常生活。
3. 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信信息有误的，有权提出异议,信息提供者应当核查并在20日内回复。
4. 《刑法》第280条之一：盗用他人身份证件用于贷款等行为，构成“盗用身份证件罪”,最高可判拘役或管制。

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朋友们，收到“贷款逾期催收短信”不可怕，可怕的是你在慌乱中做出错误决定——比如盲目转账、泄露验证码、或者被诱导去借新还旧。

真正的银行不会用短信逼你还钱，更不会让你扫码还款或转账到私人账户。

遇到类似情况，稳住心态，按我说的三步走：核实贷款真实性 → 检查催收是否合法 → 主动沟通澄清事实。必要时，及时寻求专业律师帮助,别让自己成为信息泄露和非法催收的牺牲品。

这个时代，信用比金钱更值钱，我们要学会用法律守护自己的名誉与尊严，你的一次冷静,可能就避免了一场人生危机。

我是王律师，专注金融纠纷十年，只讲真话，不说套路，下期我们聊“征信花了还能修复吗？”记得关注,别走丢。

收到贷款逾期催收短信就慌了？别急，先搞清这3件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。