贷款逾期收到催收短信，结果反被告了？这事儿到底谁在理？

一觉醒来手机炸了,十几条短信接连弹出，全是“紧急通知”“最后警告”“已移交法务处理”这类字眼，语气严厉得像法院传票提前到了，更离谱的是，你刚想喘口气解释几句，对方却转头把你给告了——不是你欠钱不还，而是你“侵犯名誉权”？听起来是不是有点荒唐？但现实中，还真有人就这么栽了。

今天咱们就来聊个真实又扎心的话题：贷款逾期后收到催收短信，本来是自己理亏，怎么反而成了被起诉的一方？是平台越界施压？还是我们误解了法律边界？别急，听我慢慢给你掰扯清楚。

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你以为的“正常催收”，可能早就踩了红线

很多人觉得,欠钱还债天经地义，平台发几条短信催你还款，再正常不过，可问题是，“催收”这两个字，不是你想怎么收就怎么收的，法律上对催收行为有明确限制，尤其是信息内容、发送频率、沟通方式这些细节，一旦越界，就从“合法维权”变成了“侵权行为”。

举个例子：

小李因为疫情失业,信用卡和网贷一共逾期了两万多，催收公司开始轮番轰炸：

• 每天早上6点准时发短信：“再不还款，明天上门抓人！”
• 给他所有通讯录联系人发消息：“你朋友小李欠钱跑路了，快劝他还钱！”
• 短信里还P了他的“通缉令”图片，配文“老赖公示”。

小李精神崩溃,去报警也没用，因为对方没直接暴力威胁，但他一咬牙，反过来把催收公司告上了法庭，理由是：侵犯名誉权、隐私权、人格尊严。

结果你猜怎么着？法院判了：催收公司败诉，赔偿精神损失费5000元，公开道歉。

为什么？因为那些短信已经超出了“提醒还款”的范畴，属于侮辱性、恐吓性传播，而且未经同意向第三方泄露债务信息，严重违反《民法典》相关规定。

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以案说法：一次“合理催收”的翻车现场

来看一个真实判决案例（简化版）：

原告张某因车贷逾期3个月,被某金融公司委托的第三方催收机构连续7天每天发送5条以上短信，内容包括：“张某已被列入全国失信名单”“子女将无法上重点学校”“警方即将立案通缉”，催收人员还多次拨打其母亲电话，称“儿子在外面借高利贷赌博”。

张某从未涉赌,也未被列为失信被执行人，他愤而起诉，要求停止侵害、赔礼道歉并索赔精神损害抚慰金。

法院审理认为：

1. 催收短信内容严重失实，虚构法律后果；
2. 向无关第三人（母亲）披露债务信息，构成侵犯隐私权；
3. 使用“通缉”“赌博”等词汇，带有明显贬损意味，构成名誉侵权。

最终判决：被告公司赔偿8000元，并在本地报纸刊登致歉声明。

这个案子告诉我们：催收可以存在，但必须守规矩，一旦越界，哪怕你是债权人，也可能从原告变成被告。

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法条链接：这些红线碰不得！

根据我国现行法律法规,催收行为必须遵守以下底线：

• 《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《民法典》第1024条：民事主体享有名誉权，任何组织或个人不得以侮辱、诽谤等方式损害他人名誉。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》（中国互金协会发布）明确规定：不得骚扰无关人员、不得使用恐吓威胁语言、不得伪造公检法文书。
• 《个人信息保护法》第13、17条：处理个人信息需取得同意，且应限于必要范围，不得过度披露。

换句话说,催收只能针对债务人本人，在合理时间、通过合法方式、使用客观陈述进行提醒，一旦夹杂虚假信息、情绪化攻击或扩散至亲友圈，就不再是“催收”，而是“网络暴力”。

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律师总结：理性面对逾期，也要守住法律底线

作为从业十几年的执业律师,我想说句掏心窝子的话：欠钱确实不该拖，但催收也不能为所欲为。

如果你是借款人,

• 逾期不可怕,逃避才危险，主动联系平台协商分期、展期，往往比硬扛强得多；
• 遇到骚扰式催收,别忍气吞声，保存证据（短信截图、通话录音），及时投诉到银保监会、互联网金融协会，必要时提起诉讼；
• 法律不会偏袒“老赖”，但也绝不会纵容“暴力催收”。

如果你是出借方或催收机构,更要明白：

• 追债的目的不是羞辱人,而是拿回钱，手段违法，赢了官司也会输掉信誉；
• 一条越界的短信,可能换来十倍赔偿；一次不当的群发，足以让企业登上热搜被口诛笔伐。

说到底,债务关系的本质是契约，而维系契约的，不只是金钱，更是规则与尊重。

所以下次当你收到那条写着“再不还钱就让你社会性死亡”的短信时，先别慌，也别怒，冷静下来问一句：
“你说的，是真的吗？发给我妈，经我同意了吗？‘通缉’两个字，是你能随便用的吗？”

最有力的反击,不是骂回去，而是拿起法律武器，轻轻一句：“你已违法，请自重。”

这才是现代公民应有的底气。

贷款逾期收到催收短信，结果反被告了？这事儿到底谁在理？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。