贷款逾期收到催收短信，说要坐牢、爆通讯录？这到底是真是假？

某天手机突然弹出一条短信，开头就是“【XX金融】您已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信并移交司法机关处理”，再往下看，甚至写着“已同步通知户籍地派出所”“即将冻结名下所有账户”……看到这种信息，心里“咯噔”一下,血压都高了。

这时候很多人第一反应是慌——“完了，是不是真的要坐牢？”“他们真能把我微信、银行卡全封了吗？”更有人吓得半夜睡不着，赶紧东拼西凑还钱，生怕惹上大麻烦，但冷静下来一想：这些短信到底靠不靠谱？发个短信就说我要坐牢,这是不是诈骗？

今天咱们就来掰扯清楚：贷款逾期后收到的催收短信，哪些是合法提醒，哪些已经涉嫌违法甚至诈骗？普通人该怎么应对才不吃亏？

---

逾期≠犯罪，别被“恐吓式话术”吓住

首先得明确一点：贷款逾期本身不构成刑事犯罪，只要你是正常借款、没有恶意骗贷、转移资产或虚构身份，哪怕欠了几万块没还，也只是民事纠纷，属于“欠债还钱”的范畴，顶多被起诉、列入失信名单，但不会直接“抓进去”。

可你看那些短信是怎么写的？
“已立案侦查”“公安机关介入”“24小时内不还款将刑事拘留”……

这些话听着吓人，其实90%以上都是唬人的套路，正规金融机构或持牌催收机构，绝不会用这种方式施压，真正走法律程序的，会先发正式函件、法院传票,而不是靠一条冷冰冰的短信把你吓崩溃。

所以记住：凡是带有威胁、恐吓、冒充公检法、扬言马上抓人、爆通讯录、群发裸照P图等行为的短信，基本可以判定为非法催收，甚至可能是第三方黑产在冒名行骗！

---

什么样的催收短信才算合法？

合法的催收信息长什么样？我给你划几个重点：

1. 署名清晰：必须标明是哪家平台或哪家委托的催收公司；客观**：只陈述事实，您在XX平台借款XXX元，已于X月X日逾期，当前应还金额为XXX”；
2. 渠道合规：通过官方App推送、注册手机号短信、书面函件等方式发送；
3. 无威胁语言：不出现“坐牢”“通缉”“曝光”“影响子女”等字眼；
4. 有申诉路径：提供客服电话、异议反馈方式。

举个例子,正规银行发来的短信通常是这样：

【中国建设银行】尊敬的客户，您尾号****的信用卡本期账单未还金额为2,860元，最低还款额856元，最后还款日为2025年4月10日，逾期将影响信用记录,请及时还款。

你看，语气平和、信息完整、没有恐吓,这才是合规操作。

---

遇到“假催收”怎么办？四步教你反制！

如果你收到了疑似诈骗或非法催收的短信，别慌,按这四步走：

✅ 第一步：保留证据
截图保存短信内容、时间、号码，必要时录音通话（如果是打电话过来的）。

✅ 第二步：核实来源
登录你借款平台的官方App或官网，查看实际还款状态，如果根本没逾期，或者金额对不上,那基本可以确定是诈骗。

✅ 第三步：拉黑+举报
把陌生号码拉黑，并向工信部（https://beian.miit.gov.cn）或“12321网络不良与垃圾信息举报中心”投诉。

✅ 第四步：报警不丢人
如果对方持续骚扰、冒充警察、泄露你隐私、威胁家人，直接打110报案！这不是小题大做,而是你在保护自己。

---

▶ 以案说法：一条“催收短信”让她差点跳楼

去年杭州有个真实案例：一位单亲妈妈小林，在某网贷平台借了8000块应急，后来失业断供，逾期三个月，结果她陆续收到几十条短信，说她“涉嫌贷款诈骗”，已经“移交刑侦大队”，还附上了伪造的“逮捕令”图片,发件人号码看着像110。

最狠的是，有一天她亲戚突然收到一条彩信，里面是她身份证照片和一张“通缉令”，标题写着：“全国追逃对象：林XX”，她当场崩溃，觉得活不下去了，一度站在阳台边缘……

所幸邻居发现异常报了警，警方调查后发现，这个所谓的“催收公司”根本没资质，是个外包团伙层层转包后的“暴力催收组”，专门用PS技术制造虚假法律文书恐吓借款人，最终该团伙7人落网,被判侵犯公民个人信息罪和敲诈勒索罪。

这个案子特别典型——催收越界，就成了犯罪，而受害者往往因为羞耻、害怕，不敢发声，反而助长了恶势力气焰。

---

📚 法条链接：这些红线，催收机构碰不得！

根据我国现行法律法规,以下行为均属违法：

• 《民法典》第1032条：任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得使用“恐怖、秽语、暴利”等语言进行催收；不得骚扰无关第三人。
• 《刑法》第253条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的,处三年以下有期徒刑或拘役。
• 《治安管理处罚法》第42条：写恐吓信或以其他方法威胁他人人身安全的，可处5-10日拘留+罚款。

也就是说，谁敢拿你的通讯录群发羞辱信息，谁就可能坐牢。

---

✍️ 律师总结：不怕逾期，怕的是不懂维权

朋友们，我想说的是：
逾期不可怕，可怕的是你在恐惧中失去判断力。

借钱一时难，不代表你就是“老赖”；暂时还不上，也不该成为别人肆意践踏你尊严的理由，真正的法治社会，不该允许“以贷养暴”“以催代法”的乱象横行。

如果你正在经历逾期困扰，

👉 正规债务可以协商延期、分期、减免利息；
👉 非法催收必须坚决反击，该举报就举报，该报警就报警；
👉 别让一条短信击垮你的生活信心,你值得被体面对待。

作为律师，我也常劝当事人一句话：面对压力，沉默是最贵的代价；勇敢站出来，才是 cheapest 的自救方式。

愿每一个负重前行的人,都能被法律温柔托住。

—— END ——

贷款逾期收到催收短信，说要坐牢、爆通讯录？这到底是真是假？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。